Взять кредит по чужим паспортным данным. Можно ли на чужой паспорт взять кредит? Как могло такое произойти

Добрый день, Альфия! Вы совершенно правы. Это нарушение закона. А разве угон автомобилей, взломы квартир, убийства и грабежи – это не нарушение закона? Но ведь убивают, грабят, насилуют, угоняют…

Поэтому ничего удивительного в том, что в сети часто спрашивают: можно ли взять кредит по чужому паспорту. Можно, еще как можно. Рассмотрим этот процесс подробнее.

Методы работы преступников, берущих кредит на чужой паспорт

С каждым годом число махинаций по подложным удостоверениями и документам увеличивается. Банковский сектор – один из лакомых кусочков мошенников.

Поэтому даже люди, никогда не бравшие кредиты в банках, вдруг получают сообщения, что у них имеются просроченные займы и им насчитаны штрафные пенни.

И банк требует немедленно внести платежи, иначе будут:

Коллекторские визиты;
Суды;
Конфискация и пр.

Жизнь показывает, что гарантийной защиты от действий мошенников не существует. Довольно просто можно угодить в ловушку преступников.

Злоумышленников не останавливают:

Солидные службы безопасности банков;
Тщательная проверка документов;
Прочие условности для оформления ссуды.

Как же уберечься от преступников?

Для этого надо знать, как действуют злоумышленники. Чтобы взять кредит на чужой паспорт, они могут:

Использовать ксерокс/скан паспорта;
Применить утерянный паспорт;
Украсть документы.

Это самые распространенные случаи.

Способы оформления займа:

Подделка паспорта/удостоверения личности. Документ крадут с целью его переделки. Извлекается фотография настоящего владельца паспорта и вклеивается фото преступника. Служащие банка могут не заметить подлога. Это касается также скана и ксерокса паспорта. Предъявив их сотруднику банка, преступники стараются уговорить принять копии без предъявления оригинала;

Привлечение двойника. Конечно, найти похожего на владельца паспорта человека трудно. Если обман в банке раскроется, мошенникам грозит уголовная ответственность. Но и такая схема срабатывает. Такие случаи редко, но были;

Содействие служащих банка. Самый распространенный вариант. Используется подложное удостоверение, а служащий банка делает вид, что с документами проблем нет. Конечно, документ может уже числиться в БД МВД как украденный/потерянный. Поэтому служащий банка, взяв от преступников часть денег, оформляет кредитный договор задним числом;

Многие финансовые организации, особенно МФО, упростили схему получения займа, чтобы создать кредитополучателям комфортные условия. Однако одновременно они облегчили «работу» мошенников. Дистанционное оформление иногда предполагает только виртуальную проверку.

Чтобы получить подтверждение информации, сотрудник финансового учреждения разговаривает с заемщиком по телефону. Как Вы считаете, в подобном случае можно ли взять кредит на чужой паспорт?

Последние два метода – самые доступные для оформления ссуды на чужой паспорт.

Ваши действия при оформлении на Вас займа, который Вы не брали:

Отправить запрос в БКИ;

Требовать распечатку КИ;

Обращаться в банк с претензией о незаконности займа;

Если банк примет доказательства факта мошенничества и аннулирует долг, документ надо отправить в БКИ для восстановления заемной репутации;

Если банк отказывается принять Вашу претензию, необходимо подать иск в суд либо обратиться в Роспотребнадзор в письменной форме.

Не стоит пускать дело на самотек или сдаваться. Необходимо доказывать свою непричастность к выданному займу, как бы это сложно ни было.

Чтобы обезопасить себя от такой опасности:

Используйте надежные места для хранения документов;
Не отсылайте сканы документов на сомнительные ресурсы;
Обращайтесь в полицию, если потеряли паспорт или его у Вас украли.

Человек, который принципиально не имеет дело с банками, или просто не берет кредитов, все равно может столкнуться с проблемой невыплаченного долга. Сначала ему начинают звонить сотрудники банка, уведомляя про какую-то задолженность, а потом, если он не предпринял шагов, дело передается на «растерзание» коллекторам. Человек находится в недоумении: «Как так получилось? Ведь я не брал никаких займов, и никому ничего не должен?!» Утеря документа, разглашение конфиденциальных данных и многие другие факторы могут послужить причиной возникновения неожиданной задолженности. Можно ли взять кредит на чужой паспорт? Хотя этот процесс не так легок, но возможность его осуществления все же есть. Использование чужих данных в своих корыстных целях трактуется как подделка документов. Но это редко останавливает злоумышленников.

Как это обычно происходит:
Ксерокопия или скан паспорта используются для получения займа;
Утерянный паспорт попадает в руки мошенникам;
Происходит умышленная кража документов с целью оформления на них незаконных кредитов.

Такие случаи распространены и отвечают на вопрос, «можно ли взять кредит на чужой паспорт», утвердительно.

Некоторые способы оформления займа по чужим документам

1. При содействии сотрудника банка. Таких случаев зафиксировано больше всего. В этом случае используют подложный документ, а сотрудник банка просто закрывает на этот факт глаза. Он может оформить займ задним числом, на документ, который уже находится в базе данных МИД, как утерянный или украденный. За такие услуги, не чистые на руку банковские дельцы, обычно требуют часть от заемных денег.
2. Онлайн займы. Большое количество предложений от микрофинансовых организаций предполагает упрощенную схему получения кредитных денег. Взять кредит на чужой паспорт через интернет можно. Ведь дистанционное оформление кредита не предполагает личную встречу клиента ос своим кредитором, а только виртуальную проверку. Для подтверждения данных кредитор разговаривает с потенциальным заемщиком в телефонном режиме. Это один из доступных способов того, как взять кредит онлайн на чужой паспорт.
3. Подделка удостоверения личности или паспорта. Иногда украденный или утерянный паспорт подвергается переделке. В него вклеивается другая фотография. Сотрудники банка могут и не заметить подлога, а могут быть в сговоре со злоумышленниками. Сканы и копии паспорта также могут стать основой для получения займа. Махинаторам удается убедить сотрудников кредитного отдела принять их без оригинала.
4. Привлечение двойника. Такой способ сложен и опасен в исполнении. Ведь найти человека, похожего на фото владельца в паспорте не очень просто. Опытные работники банков могут распознать обман и сообщить об этом службам безопасности или правоохранительным органам. Тогда зачинщикам грозит серьезная уголовная ответственность. Но такая схема иногда срабатывает и займ выдается. Таким образом, можно оформить кредит с указанием чужого адреса и всех персональных данных.

Еще один способ получения онлайн-займа на чужой паспорт

Злоумышленники оформляют онлайн-покупку в интернете по чужим данным. Банк ввел процедуру дистанционного кредитования для облегчения взаимодействия с клиентами. Этим и пользуются мошенники. Как взять кредит онлайн на чужой паспорт? Мошенник вводит данные из чужого документа в анкету для оформления покупки в долг и отправляет ее на верификацию. Если в базе данных документ еще не обозначен как утерянный, проверка проходит удачно, и кредит выдают. Иногда при оформление кредита указали чужой номер в качестве дополнительного гаранта. Не всегда кредиторы сразу проверяют его. Обычно это происходит уже после возникновения задолженности по займу.

Что делать владельцу документов, на которые оформлен незаконный кредит

Отправлять запрос в БКИ и требовать распечатку своей кредитной истории.
Писать претензию в банк, где оформлен незаконный займ.
Если долг будет аннулирован банком из-за доказательства факта мошенничества, соответствующую бумагу нужно отправить в БКИ, чтобы восстановить свою заемную репутацию.
Если не удалось разобраться с банком по мирному, тогда нужно нести иск в суд или писать в заявление в Роспотребнадзор.

Нельзя выплачивать чужой займ ни в коем случае! Возможно так вы избавитель от коллекторов, но испортите свою кредитную историю надолго. Множество способов того, как оформить кредит с указанием чужого телефона и других данных открывает широкие возможности для злоумышленников. Поэтому следует обезопасить себя от такой вероятности:
хранить документы в надежном месте;
не отсылать сканы и фотокопии документов на сомнительные интернет-ресурсы;
при утере или краже паспорта, стоит сразу писать заявление в паспортный стол или полицию.

Учитывая все вышеперечисленные способы махинаций, ответ на вопрос: «Можно ли оформить кредит на чужой паспорт?», ясен. Можно. И доказать впоследствии свою непричастность к долгу непросто. Но не стоит пускать дело на самотек и сдаваться. Мошенники, которые знают, как можно взять кредит на чужой паспорт, должны также знать, что возмездие настигнет их в любом случае.

Жизнь прекрасна, и все складывается как надо! До одного неприятнейшего момента, когда вы получаете письмо от банка, извещающего о неуплате кредита. Кредита, о котором вы и знать не знаете. Как, почему, откуда он взялся? Все просто… Мошенники воспользовались вашим паспортом, чтобы получить кредит. Они с деньгами, а вы… с огромным долгом и истрепанными нервами…

Как мошенники берут кредиты на чужие паспорта

Возможно, вам кажется это невероятным, что кто-то может воспользоваться чужим паспортом и получить кредит. Однако такие случаи совсем не редкость. Например, москвич Евгений Новиков оказался должен сразу трем банкам в сумме почти 200 тыс. рублей. Молодой человек потерял паспорт, причем написал заявление об его утрате в тот же день. Однако мошенники оказались шустрее…

Алексей Бойченко из Магнитогорска паспорт не терял, тем не менее, тоже остался должен 66 тыс. рублей. Как оказалось, в салоне «Связной» на его имя было оформлено 36 сим-карт, на которых впоследствии образовались задолженности, и 2 кредита на телефоны. И таких случаев очень много! Люди то и дело жалуются, что каким-то образом на них были взяты кредиты в банках или займы в микрофинансовых организациях.

Несмотря на то, что банки имеют серьезную систему безопасности и тщательно изучают кредитополучателя, перед тем как выдать ему деньги, все же есть много уловок, благодаря которым мошенники проворачивают свои аферы и берут кредиты по чужим паспортам. Развитие онлайн-кредитов, не требующих демонстрации своего лица и личного присутствия, еще только больше способствует таким махинациям. Вот несколько способов, которые используют злоумышленники:

• Содействие сотрудника банка, который будет закрывать глаза на то, что паспорт совсем другого человека, и будет оформлять кредит на него. Иногда бывает даже так, что операцию проводят задним числом, чтобы обезопаситься, если вдруг паспорт числиться в базе МИД как украденный или утерянный.
• Взятие онлайн-кредита. Самый простой и популярный метод. Нет необходимости ни лично встречаться с сотрудником банка, ни показывать свое лицо. Достаточно лишь отослать скрин паспорта или его данные, а затем подтвердить все по телефону. Вуаля! Кредит выдан!
• Покупка в интернет-магазинах с оформлением заказа в кредит. Схема аналогична предыдущей.
• Подделка паспорта. Изготавливается поддельный документ. Данные в нем те же, что и в паспорте жертвы, однако фото уже вставлено другого человека, который и пойдет брать кредит. «Липа» достаточно качественна, и особенно на «ура» проходит в микрофинансовых организациях или различных магазинах, где из-за неопытности и большого количества клиентов, сотрудники не рассматривают толком предоставленные им документы.

Это лишь часть схем, которые используют мошенники, чтобы взять кредит на чужой паспорт. На самом деле их очень много. И совсем необязательно красть документ. Достаточно даже заполучить его ксерокопию, и можно уже будет оформить кредит. Жертва лишь через несколько месяцев узнает, что на нее были оформлены заемные средства, когда банк соизволит известить из-за того, что кредит не погашается. Учитывая, сколько времени пройдет, кроме основной суммы придется оплачивать и совсем немалую пеню… Мало того, злоумышленники нередко оформляют несколько кредитов!

Что делать, если на ваше имя взяли кредит?

Выбраться из долговой ямы, в которую вогнали мошенники, очень тяжело. Ведь банки прекрасно понимают, что сняв с человека кредит, они просто потеряют деньги. Где искать того мошенника, представившегося под чужим именем? С кого взыскивать долг? Поэтому придется потратить немало нервов, чтобы заставить финансовое учреждение, выдавшее кредит, провести расследование и доказать свою невиновность.

Схема действий следующая:

1. Запрос в БКИ для получения подробностей своей кредитной истории.
2. Затребовать в банке свое личное кредитное дело, чтобы убедиться, что кредит был действительно оформлен на ваши паспортные данные.
3. Написать заявление в банк о мошеннических действиях с использованием вашего паспорта.
4. Написать заявление в правоохранительные органы и добиться возбуждения уголовного дела по подделке или использованию подложных документов.
5. Обратиться в суд, если кредитор настаивает на том, что именно вы брали кредит.

К сожалению, добиться снятия кредита можно, только если у вас действительно есть веские доказательства своей невиновности. Например, документы, указывающие, что вы отсутствовали в том регионе, где был взят займ, или же подтверждение из правоохранительных органов того, что в момент взятия кредита ваш паспорт числился как украденный или утерянный.

Как предотвратить мошенничество

Сомневаюсь, что вам хочется однажды получить «счастливое» письмо из банка, что вы должны ему n-ое количество денег. Мало того, что вы окажетесь должны кругленькую сумму, которую вы в глаза не видели, так еще ваша кредитная история будет безнадежно испорчена, и в будущем вы будете испытывать сложности со взятием взаймы денег, причем даже, если вы сможете доказать, что кредит брали не вы.

К тому же, придется потратить немало сил и времени, чтобы добиться снятия с вас кредита. А какой стресс придется испытать! И далеко не факт, что вам все же удастся доказать, что вы невиновны. Поэтому, чтобы такого не произошло, настоятельно рекомендую предпринять меры предосторожности:

• Будьте внимательны с паспортом. Не давайте ему другим лицам, в том числе и родственникам. Немало случаев, когда кредиты брали родные, поэтому доверие, конечно, хорошо, но безопасность дороже.
• Будьте аккуратны с ксерокопиями паспорта. Есть вероятность, что сотрудник организации, требующей от вас ксерокопию документа или его данные, может слить их мошенникам.
• Не отсылайте сканы или фотографии паспорта личностям в сети или непонятным сайтам.
• В случае утери паспорта или его кражи, незамедлительно напишите соответствующее заявление в правоохранительные органы. Даже день промедления может потом обойтись вам в пару десятков тысяч рублей.
• Периодически делайте запрос в БКИ о том, оформлены ли на вас кредиты, где и в каком размере. Тем более, что за эту процедуру не требуется платить, если запрос делается раз в год. Это позволит вовремя узнать, если мошенники взяли кредит на ваш паспорт, а не получить письмо от банка спустя полгода, да еще и с огромной начисленной пеней. Чем раньше будут предприняты действия по установлению истинного кредитополучателя, тем больше шансов, что вам не придется отдавать чужой долг.

Лучше предпринять эти меры безопасности и тщательно следить за своим паспортом, чем потом в один прекрасный день узнать, что требуется отдать 50-150 тыс. рублей банкам и микрозаймовым организациям. Далеко не факт, что удастся доказать свою невиновность. А что уже говорить о затраченных нервах? Поэтому будьте предельно аккуратными. Искренне желаю вам никогда не попасть в такие передряги.

Порядок оформления займов и кредитов значительно изменился, правила стали намного жестче, чем 10-20 лет назад. Сегодня мошенникам гораздо сложнее оформить кредит на другого человека без его ведома. Но даже в таких условиях есть несколько схем, которые позволяют совершать незаконные действия в кредитной сфере.

Как нужно действовать, если вам звонят кредиторы и требуют возврата долга, о которым вы слышите первый раз? Подробнее расскажем об этом в статье.

Как это произошло: Черные «кредитные брокеры»

В ситуациях, когда срочно нужны деньги, а везде отказывают, люди готовы довериться любому, кто пообещает решение проблемы. Этим пользуются мошенники, которые выдают себя за кредитных брокеров.

«Черные» посредники предоставляют клиенту информацию об условиях кредитования в разных банках. Такую информацию можно получить самостоятельно - она находится в свободном доступе. Но мошенники берут деньги за эту услугу.

Известны случаи, когда черные брокеры сотрудничают с работниками банка и совершают мошеннические схемы вместе.

Отличить нечистоплотных посредников от настоящих брокеров можно по следующим признакам:

• реклама в бесплатных объявлениях;
• отсутствие реальных положительных отзывов;
• требование предоплаты за свои услуги (до 25-50% от нужной суммы кредита).

Для помощи в оформлении мошенники могут попросить у вас оригиналы документов, что ни в коем случае нельзя делать.

Следует сразу отказаться от сотрудничества, если брокер требует от вас деньги, еще не начав работу.

Есть и другие способы для мошенников взять кредит или микрозайм на ваше имя.

Кредиты на потерянный паспорт

Получение займов на чужой (потерянный) паспорт стало классикой жанра.

Задача для мошенников существенно упрощается, если помимо паспорта к ним в руки попал ваш телефон и банковская карта. С этим комплектом можно без труда набрать несколько займов через интернет.

Также злоумышленник может «замаскироваться» под владельца паспорта, а невнимательный сотрудник кредитной организации просто не заметят этого или не придадут значения.

При краже или утере паспорта необходимо незамедлительно обратиться в правоохранительные органы и написать заявление. Если заявление было подано до момента оформления кредита, это станет основным доказательством того, что деньги получили не вы.

Оформление кредита по копии паспорта

Никогда не отправляйте копии своих документов незнакомым людям. В интернете вам могут предложить быструю подработку и попросить скан-копии паспорта и карты якобы для оформления.

Банковский кредит взять они не смогут, но оформить интернет-займ - вполне реально.

Покупка товаров на ваше имя

Имея сообщников в магазинах и торговых точках, а также копию паспорта жертвы, мошенники могут покупать в кредит дорогостоящие товары.

Кредитный специалист сканирует копию вместо паспорта и фиксирует поломку веб-камеры, чтобы не фотографировать клиента.

Схема неидеальна и используется крайне редко, но случаи такого обмана известны.

Займы на электронные кошельки

Этот вид мошенничества появился недавно, для реализации нужен оригинал (или копия) паспорта, а также хороший знакомый в салоне связи Евросеть или Связной, который за определенную долю согласится поучаствовать в махинации.

Мошенник оформляет электронный кошелек Яндекс на имя жертвы, подтверждает его в салоне связи и оформляет займ по интернету.

Займ на Киви получить еще легче, здесь не нужно ничего подтверждать.

Возможно ли взять кредит на чужое имя?

Еще несколько лет назад подобные схемы (например, с копиями паспорта) было очень легко реализовать. Мошеннику было достаточно иметь при себе реквизиты документа и интернет, чтобы получить займ в онлайн-режиме.

Сейчас порядок оформления существенно ужесточился, клиент должен пойти несколько стадий идентификации.

Если вашим паспортом завладели недобросовестные люди, скорее всего они не смогут ничего на него оформить. А вот если к ним попала ваша карта и телефон, возможностей у них станет гораздо больше.

В этой ситуации необходимо немедленно позвонить в банк и заблокировать карту, пока злоумышленники не успели ничего оформить. То же самое касается и SIM-карты.

Что делать? Сначала обращаемся в банк

Мошенники оформляют кредиты на «левые» SIM-карты, которые после получения денег сразу уничтожаются. Жертва может узнать о займе совсем нескоро, например, когда обращается в банк и получает отказ из-за испорченной кредитной истории.

Также правда открывается на стадии взыскания долга. Сотрудники кредитной организации или коллекторы находят телефоны родственников или коллег жертвы и сообщают о наличии долга.

Иногда коллекторы находят настоящий телефон «заемщика» и он узнает о своих проблемах из первых уст.

В этой ситуации необходимо выяснить как можно больше информации:

• название кредитной организации;
• дата оформления;
• сумма долга;
• размер штрафов;
• номер кредитного договора;
• способ получения денег (на карту, и т.д.).

Эти данные пригодятся для подготовки заявления в полицию.

• После этого следует подать запрос в банк (лично в офисе или по почте) с просьбой предоставить заверенные копии документов: договор, выписка по счету, график погашения и т.д.
• Изучите материалы и постарайтесь вспомнить, кто мог оформить займ на ваше имя. Возможно в тот период вы давали кому-то паспорт или отправили копии.
• Далее необходимо написать претензию в банк, в которой сообщить о незаконности кредитного договора, потребовать копии записей с камер видеонаблюдения на момент получения кредитных средств.

По факту, изложенному в претензии, служба безопасности банка должна провести внутреннее расследование.

Пишем заявление в полицию

Параллельно с претензией в банк напишите заявление в полицию о факте мошенничества . В рамках расследования, чтобы доказать свою непричастность, пострадавший может потребовать почерковедческую экспертизу. В рамках этой процедуры эксперт сравнивает почерк «клиента» с подписью в кредитном договоре.

Сложнее с займами, оформленными в режиме онлайн. В качестве подписи здесь используется электронный код, полученный в СМС. Чтобы доказать свою непричастность, необходимо сделать запрос на распечатку у своего мобильного оператора.

Как быть, если банк отказывается списывать долг

Доказать, что человек не брал кредит, до суда удается немногим. Банку не выгодно списывать долг с «жертвы», поэтому он до последнего будет отказываться от признания факта мошенничества. В этой ситуации следует сразу обращаться в суд с иском на организацию, которая выдала мошеннический кредит. Цель иска - признание договора недействительным.

• Если банк или МФО отказали в предоставлении документов, приложите к исковому заявлению ходатайство об их истребовании .
• Одновременно вы можете требовать компенсацию морального вреда от банка, если на то есть веские основания.
• Как правило, для суда бывает достаточно почерковедческой экспертизы , которая является стопроцентным доказательством.
• Дополнительным подтверждением может служить тот факт, что человека не было в городе на момент оформления . Например, он может документально подтвердить, что в то время находился на отдыхе или в командировке. Это актуально только в том случае, если деньги были получены в офисе, а не через интернет.

Если суд выяснит, что истец не оформлял этот , он признает договор недействительным и обязывает банк списать долг .

После этого вы должны будете уже самостоятельно проследить, что организация отправила соответствующую информацию в БКИ и ваша кредитная история восстановлена.

Также будет не лишним пожаловаться на банк, выдающий кредиты мошенникам. Напишите жалобы в Центробанк РФ, Роспотребнадзор и прокуратуру. В заявлении укажите, что подозреваете сотрудников этой организации в сговоре с мошенниками.

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Если заемщика очень интригует поиск способов, как оформить микрозайм на чужой паспорт, ему следует ознакомиться с последствиями, которое принесет это действие.

Упрощенная схема оформления ссуд в МФО, создает условия для попыток схитрить и повесить свой долг на другого человека. Все больше людей становятся жертвами подобных махинаций и сталкиваются с требованием выплатить чужой долг. Каковы последствия попадания реквизитов паспорта к непорядочным людям, и какие меры принимают микрофинансовые организации для защиты от мошенников?

Варианты получения микрозайма по чужому паспорту и методы защиты

Злоумышленник, завладевший чужим документом или его ксерокопией, может оформить в течение нескольких минут займ и получить средства на карточку.

Чтобы в интернете взять ссуду онлайн, достаточно внести в анкету реквизиты паспорта и отправить заявку на рассмотрение МФО. В итоге о наличии ссуды владелец паспорта узнает, получив уведомление от МФО, в котором сообщается о просроченном платеже.

Иногда злоумышленники переклеивают фотографию в чужом паспорте или меняют свою внешность и обращаются в офис МФО за ссудой наличными. В случае утери паспорта необходимо сразу написать заявление в милицию. Документ будет признан недействительным, на основании чего совершенные мошеннические сделки аннулируются. Соответственно непричастность к афере владельцу доказать проще.
Завладев ксерокопией документа, мошенники пытаются получить деньги по ней. При выполнении различных операций ксерокопию паспорта требуют сотрудники:

• нотариальной конторы;
• кадрового агентства;
• пункта обмена валюты;
• ЖЭКа.

Чтобы избежать незаконного использования копии документа, на ее лицевой стороне необходимо указать цель предоставления и поставить дату и личную подпись. Желательно, чтобы нанесенная информация попадала на сам бланк, так ее сложнее будет удалить с помощью специальных программ.

Важно! Посторонним лицам нельзя передавать ксерокопию паспорта.

Чтобы обезопасить себя от чужого займа, следует самостоятельно контролировать финансовую статистику. Раз в год можно бесплатно обратиться в БКИ и получить отчет, содержащий информацию относительно:

• оформленных ссуд;
• финансовых организаций, которые выдавали средства;
• выполнения долговых обязательств.

Мошенники размещают в сети сайты с предложением оформить онлайн-ссуду. После заполнения анкеты заемщик получает отказ, но его персональные данные злоумышленник может использовать в своих целях.

Получая заем, следует выбирать надежную компанию. Титульная страница интернет-сайта и размещенные на ней реквизиты МФО исключают связь с мошенниками. Удостовериться в принадлежности сайта компании можно, позвонив по номеру контактного телефона.

Меры борьбы МФО с мошенниками

Оперативное рассмотрение заявки, минимальный пакет документов и быстрая выдача средств являются достоинством онлайн-займов. С другой стороны, это увеличивает риски. МФО утверждают, чтобы взять ссуду, мошеннику нужен не только паспорт другого человека, но и доступ к его карточке или счету. Микрозаймы переводятся лишь на номер счета заявителя, указанного в анкетных данных.

Чтобы избежать мошеннических действий МФО принимают следующие меры:

• Обучают сотрудников методам выявления поддельных документов.
• Проверяют контактные данные клиента и указанных им знакомых.
• Изучают страницу заемщика в социальных сетях, просматривая друзей, посты, статусы, группы и подписки.
• Производят идентификацию клиента в момент получения займа.
• Могут потребовать дополнительный документ, например, справку о доходах или копию трудовой книжки.

Предоставлять микрозаймы по копии паспорта МФО и банкам запрещено. Сотрудник компании, не запросивший оригинал документа для сверки, несет ответственность как преступник. Оформление займа по чужим документам по ст. 159 УК РФ квалифицируется как мошенничество.

Важно! При обращении с личными документами следует быть аккуратными и бдительными. Нельзя передавать оригинал паспорта чужим людям.

Действия работника, который помогает взять займ, сознательно вступая в сговор с преступником, квалифицируются ст. 204 УК РФ как подкуп в коммерческих целях. К мошеннику, который вклеил в паспорт свое фото для получения ссуды, применяется не только ст. 159, но и ст. 327 УК РФ (подделка документов).

Что делать если на паспорт оформили микрозайм

При получении претензии от МФО по поводу непогашенной ссуды, которая на самом деле не оформлялась, необходимо:

• Запросить в МФО подписанный договор займа. Возможно, он вовсе отсутствует или подпись поддельная. В случае отказа предоставить договор, можно требовать аннулирования микрозайма и восстановления кредитной истории.
• Оформить и подать в МФО заявление, в котором необходимо сообщить, что займ не предоставлялся. Следует приложить документы, подтверждающие непричастность. Например, справку из полиции о потере паспорта, билеты из путешествия, отметку в заграничном паспорте о выезде.
• Компания проведет внутреннее разбирательство. Если в мошеннической схеме участвовал сотрудник, организация признает вину и аннулирует заем.
• Если финучреждение будет настаивать на возврате денег, можно обращаться в правоохранительные органы по факту мошенничества. Доказать непричастность позволит проведение экспертизы почерка, изъятие записей с камер наблюдения в день получения микрозайма, снятие отпечатков пальцев с договора.

Если МФО настаивает на возврате долга и привлекло коллекторов, гражданин вправе подать иск в суд. Ведь на ссуду, взятую по чужому паспорту, начисляются высокие штрафы. Судебный процесс позволит разобраться в ситуации и определить настоящего заемщика.