Главная Страхование Выгодный потребительский кредит в году. Где лучше взять выгодный потребительский кредит

Выгодный потребительский кредит в году. Где лучше взять выгодный потребительский кредит

Не рекомендуется брать кредиты в первых попавшихся банках, предварительно необходимо просчитать все, и выбрать наиболее подходящий вариант. Только с помощь такого подхода можно избежать скрытых процентов и множества переплат по кредитованию. Чтобы сделать расчеты, можно воспользоваться кредитным калькулятором, оценив предложения от разных банков.

Чаще всего пациенты оформляют именно потребительские кредиты. По такому виду кредитования процентные ставки колеблются от 15,9 до 21,9 %. Более низкие проценты можно получить в тех банках, где у клиента находиться своя карта, или в котором он получает заработную плату. Также понизить ставку банки могут для тех клиентов, которые пользуются данными услугами не впервые.

Что касается размера займа, то это суммы от 60 000 до 1 500 000 рублей.

Сроки погашения задолженности могут быть разными. В среднем, деньги предоставляются клиентам на срок до 3 лет, но могут быть кредиты сроком действия до 7 лет, если в займ берутся крупные суммы. Сроки кредитования рассчитываются из финансовой возможности клиента, ведь ему придется вносить платежи каждый месяц. Если взносы по кредиту перечисляются несвоевременно, то это влечет за собой штраф или повышение процентной ставки.

Если в оговоренный срок клиент не может внести плату по кредиту, то лучше вовремя об этом предупредить банк, его сотрудники, скорее всего, пойдут на встречу. В ином случае, за каждый день задержки придется заплатить до 2% издержки.

Очень важно, чтобы условия кредитования предусматривали возможность рассрочки. Об этом может быть написано в самом договоре или в соглашении с банком. Но сегодня, не все банки готовы предлагать своим клиентам подобные услуги. Также удобно, чтобы бак, в котором берется кредит, давал возможность заемщикам досрочно погашать долговые обязательства. Сейчас многие финансовые учреждения дают возможность погасить кредит досрочно, без комиссионного сбора.

Многие банки при выдаче кредита берут комиссионные сборы. Это называется комиссия за выдачу. Также определенный процент изымается для того, чтобы обслуживать счет. Все эти услуги не бесплатны, и поэтому следует учитывать их наличие в договоре. Такие условия спрятаны на сносках в договоре, поэтому перед подписанием его следует внимательно изучить.

В том случае, когда клиент обращается в банк за оформлением потребительского кредита, финансовое учреждение рассматривает заемщика на соответствие некоторым условиям. Чаще, положительные ответы получают люди в возрасте от 24 до 65 лет, гражданам Российской Федерации, а также лицам, имеющий постоянный заработок и регистрацию.

Когда клиент подает заявку на оформление небольшого кредита, то и требования к нему не являются столь жесткими. Часто выдача потребительских кредитов происходит без привлечения поручителей и без залогового имущества, что очень удобно для самого заемщика.

В каком банке лучше оформить кредит?

Условия оформления кредитов зависят от многого:

истории клиента по кредитам;
доходности;
суммы, которую клиент хочет получить взаймы.

Для оформления кредита можно воспользоваться услугами таких банков:

Юни Кредит Банк;
Альфа-Банк;
Банк Русский Стандарт;
Ренессанс Кредит;
Совкомбанк;
Восточный Экспресс банк;
Банк Москвы;
Сбербанк.

Юни Кредит Банк дает возможность клиентам получить множество услуг, связанных с кредитованием. Он является достаточно крупной организацией. Воспользовавшись услугами банка, можно получить кредитную карту, займ на приобретение жилья, взять наличные, а также оформить займ по приобретение транспортного средства. Что касается кредита потребительского, то организация дает возможность клиентам взять до 1 500 000 рублей под 15,0% годовых. Время погашения кредита может составлять до 84 месяцев. Займ в этом банке можно погасить и досрочно.

У данного финансового учреждения есть свои преимущества. Они заключаются в следующем:

возможность участвовать в государственных программах кредитования;
клиентам, которые имеют положительную историю, для займа необходим только паспорт;
бонусные программы;
возможность получения государственной поддержки по кредитованию.

Следующий вариант – это Альфа-Банк. Он предлагает своим клиентам оформить потребительские кредиты, кредитные карты, ипотеку или взять средства на покупку машины. Поскольку именно потребительские кредиты пользуются большой популярностью, рассмотрим условия кредитования на их примере.

Чтобы взять средства на нецелевую покупку, можно воспользоваться программой «Быстро», получив взаймы от 29 000 до 69 000 рублей, до 1,5 года. Ставка по данному кредитованию – от 41%. Еще одна программа нецелевого кредитования «Большие деньги, крупные планы», дает возможность получить около 2 млн. руб., до 5 лет под проценты, колеблющиеся в пределах 18,9 – 35,49% годовых.

Банк быстро принимает решение по заявкам, и быстро дает по ним ответы. Он имеет свою страховую систему, и может работать с клиентами в режиме онлайн.

Достаточно популярным банком является Банк Русский Стандарт. Сотрудники данного учреждения оформляют займы на покупки, еще здесь можно получить карту. Когда клиент хочет взять кредит для того, чтобы расплатиться с продавцом товаров в том числе и в сети, то можно надеяться на сумму от 3 000 до 1 000 000 рублей. Работники принимают заявление сразу же, и дают кредит сроком до трех лет. Если клиент хочет погасить долг ранее оговоренного срока, то он за это не платит никаких скрытых платежей.

Что касается получения кредитных карточек, то самая маленькая ставка при таком кредитовании составляет 29,4%. Лимит составляет до 1 500 000 рублей, в котором льготное время составляет 50 дней.

Следующий вариант для получения денег – это Ренессанс Кредит. На сегодняшний день, это финансовое учреждение предлагает своим клиентам следующие виды потребительских кредитов:

«Пенсионерам» - до 140 000 рублей, ставка от 24 до 31%.
«За хорошую кредитную историю» до 500 000 рублей, при годовой ставке до 35, 0%.
«На срочные цели» банк может предложить человеку до 100 000 рублей под 30 или 40% годовых.

Взяв кредит именно в это банке, не возникнет никаких трудностей с его погашением, поскольку погашать задолженность можно разными способами. Еще одним преимуществом считается то, что банк не взимает никаких комиссий за выдачу и ведение кредита.

Такое финансовое учреждение, как Совкомбанк, работает с семейными парами и теми людьми, которые уже находятся в преклонном возрасте. Поэтому именно эти категории граждан могут рассчитывать на положительный ответ при подаче заявки на оформление кредита. На сегодняшний день, в Совкомбанке доступными являются такие кредитные предложения:

«Стандартный плюс» до 199 000 рублей, сроком до 3 лет. Но минимальная ставка при данном кредитовании составит не менее 34,9%.
«Денежный 12» предусматривает маленькую ставку годовых около 12% при кредите в размере 100 000 рублей. Но для этого необходимо подтвердить свои доходы.

Клиентам также доступны такие предложения, как «Экспресс плюс», «Пенсионный плюс» и «Пенсионный экспресс плюс». Ставки по данным кредитным предложениям колеблются в пределах 30% годовых.

Человек, желающий оформить кредит, может обратиться за этим в Восточный Экспресс банк. На сегодняшний день, это учреждение предлагает своим клиентам следующие варианты:

«Снижай ставку». Это предложение для нецелевого кредита, решение по которому принимается сотрудниками банка за 5 минут. Желающие могут оформить до 190 000 рублей под почти 60% годовых. Процент ставки становиться меньше через каждые полгода действия кредита.
«Партнер», по которой можно оформить до 300 000 рублей со ставкой до 36,25% годовых.
«Под залог недвижимости». Эта программа дает возможность получить до 15 000 000 рублей, сроком до 20 лет. Самая небольшая ставка при таком кредитовании составляет 16% годовых.

К решению своих финансовых проблем человек может привлечь Банк Москвы. Учреждение дает кредиты по выгодным для клиентов условиям, чем их и привлекает. Обратившись в данный банк, можно оформит займ от 100 000 до 3 000 000 рублей, сроком до 5 лет. Минимальная ставка по кредитованию в самом начале составляет 17%, а в последующем, при регулярных выплатах, может понизиться до 9,5%. Пересчет по данному договору происходит каждый год.

Если клиент является врачом, учителем или работником государственной службы, то таким категориям граждан предоставляются специальные условия при погашении кредита. Для пользователей возможны бонусы, а также погашение кредита в другом банке.

В Сбербанке можно взять до 1 500 000 рублей под 18,5% годовых, эта программа называется Потребительский кредит без обеспечения. Образовательный кредит выдается на срок до 10 лет, и по нему можно получить от 45 000 рублей, под 7,06% годовых. Данные услуги доступны клиентам, желающим получить среднее профессиональное или высшее образование. Кредит под поручительство дает возможность взять в займ больше денег, до 3 000 000 рублей.

Клиенты отдают предпочтение Сбербанку из-за низких ставок и специальных услуг для кредитования молодежи. Также здесь существуют и другие программы для кредитования определенных категорий граждан.

Самая выгодная ипотека в 2017 году

Наиболее выгодной в этом году считается ипотека, подкрепленная государственной поддержкой в банке «Тинькофф банк». банк предлагает своим клиентам оформить ипотеку, взяв на приобретение жилья до 100 000 000 рублей на 30 лет. При первоначальном взносе в 15%, ставка по кредиту составляет 10,5%.

Если ипотеку необходимо взять военнослужащему, то стоит обратить внимание на то, что своим клиентам предлагает Сбербанк. Здесь до 2 000 000 рублей можно взять под 12,5% годовых. При этом человек будет выплачивать ипотеку около 15 лет. Первоначальный взнос при этом чуть выше, 20% от стоимости приобретаемого имущества.

Если клиенту понадобилось рефинансировать кредит, который есть у него в ином банке, то удачно сделать это можно в банке Открытие. До 30 лет здесь можно оформить до 15 млн. рублей, ставка по кредиту будет 13,5% годовых.

В независимости от того, хочет приобрести клиент квартиру на вторичном или на первичном рынке, он может взять деньги на кредит в «Юни Кредит Банке». Деньги на ипотечное кредитование здесь можно получить под 13,5% годовых. На 25 лет реально оформить до 8 млн. рублей.

Выгодно приобрести загородную недвижимость можно, кредитуясь в Сбербанке. На 30 лет здесь можно взять деньги на приобретение жилья под 14% годовых.

Таким образом, в этом году банки России предлагают своим клиентам множество кредитных программ. Многие условия кредитов могут изменяться на усмотрение банков. Конкуренция между организациями растет, и это заставляет их не только понижать ставку, но и предлагать клиентам различные бонусные программы, чтобы привлечь аудиторию.

Клиенты всегда стараются выбирать потребительские кредиты с самыми низкими процентными ставками. Для Москвы и других крупных городов мы собрали лучшие из них. Ознакомьтесь с устанавливаемыми банками процентами и другими условиями кредитования наличными физических лиц.

Процентная ставка в Альфа-Банке одна из самых низких в сфере потребительского кредитования. Но что б ее получить нужно взять сумму кредита более 700 000 ₽. Тем не менее, и для меньших сумм процент достаточно привлекательный. Дополнительные льготы получат лица, получающий в банке заработную плату и сотрудники корпоративных клиентов. Для оформления понадобится принести в отделение в Москве или другом городе полный пакет документов, включая справку о доходах (зарплатным клиентам не понадобится).

Процентная ставка — от 11,99% годовых.
Сумма кредита — от 50 000 до 3 000 000 рублей.
Срок договора — от 1 года до 5 лет.

Страхование не является обязательным для принятия решения по выдаче наличных средств, но влияет на установленный процент. Если вы хотите получить 11,99%, то без страховки не обойтись. Поручители для заключения договора не понадобятся. Предварительно е решение дается сразу после заполнения онлайн заявки.

Низкий процент в Совкомбанке на небольшую сумму

Потребительское предложение от Совкомбанка будет интересно тем жителям Москвы, кому необходима небольшая денежная сумма. Банк предлагает гарантированно низкую процентную ставку в 12%, но только при условии целевого использования денег. Это значит оплата товаров и услуг картой, на которую переведутся деньги, в размере не менее 80% от суммы кредита. Снятие наличных является нецелевым использованием.

Тарифы предоставления кредита:

Процентная ставка — 12,0% годовых при целевом использовании или 17% при нецелевом.
Сумма кредита — до 100 000 рублей.
Срок кредитования — до 12 месяцев.

Для оформления потребуется подтверждение официального трудоустройство и справка о доходах. Есть в Совкомбанке и другие программы потребительского кредитования, но проценты по ним не такие низкие, или нужен будет в залог недвижимость или автомобиль.

Процент по потребительскому кредитованию в Сбербанке

Сбербанк, как самый крупный в России, всегда будет популярен, вне зависимости от размера процентной ставке. В 2017 году для жителей Москвы и других регионов она действительно выглядит привлекательно — от 13,9% по стандартным условиям. Для физических лиц получающих зарплату или пенсию в Сбербанке (а таких людей очень много) от 12,9%. Дополнительно банк выдает кредитную карту.

Условия пользования денежными средствами:

Сумма средств — от 30 000 до 3 000 000 рублей.
Срок кредитования — от 3 до 60 месяцев.

Для оформления понадобится собрать полный пакет документов и подтвердить свое финансовое состояние. По подачи заявки онлайн предварительный ответ получите в течение 2 часов. Денежные средства переводятся на карту и снять наличные можно в ближайшем банкомате.

Самая низкая процентная ставка в ОТП Банке

ОТП Банк предлагает самую низкую процентную ставку (в нашем списке так точно) — 11,5%. Но не спешите подавать заявку на потребительский кредит. Условия ее получения достаточно запутанные. Этот низкий процент предоставляется после определенного количество вовремя внесенных платежей по базовой ставке, которая существенно выше указанной. Необходимое количество внесенных платежей зависит от срока кредитования и суммы. Подробности в отдельной статье.

Тарифы потребительского кредитования:

Процентная ставка — от 11,5% годовых.
Сумма кредита — до 1 000 000 рублей. Минимальная для Москвы и Санкт-Петербурга — 350 000 ₽.
Срок договора — от 1 года до 5 лет.

Избавить себя от поиска поручителей и предоставления справки о доходах можно при размере кредита до 400 000 ₽. При большей сумме понадобятся все документы. При подаче онлайн заявки предварительный ответ получите через 10-15 минут. Возможно получение денег в виде наличных после оформления договора потребительского кредитования.

Условия кредита в Банке Москвы

В Банке Москвы процентные ставки потребительского кредитования так же относятся к одним из самых низких. Отличительной особенностью кредита является и сравнительно невысокий верхний предел процентов — 20,9%. Для льготных категорий граждан Банк Москвы может предложить еще более выгодные условия.

Условия потребительского кредита:

Процентная ставка — от 12,9% годовых.
Сумма кредита — до 3 000 000 рублей.
Срок кредитования — от 6 до 60 месяцев.

Доступное удобная подача заявки в онлайн режиме. В Банк Москвы потребуется предоставить все имеющиеся документы. Деньги переводятся на карточку после чего можно снять наличные в банкомате. Доступно досрочное частичное или полное погашение.

Формирование процентной ставки в Почта Банке

Самая низкая процентная ставка по кредиту в Почта Банке — 12,9%. Но для ее получения надо соответствовать условиям и запрошенная сумма должна быть больше 500 000 ₽. Для тех кому надо меньше денег или кому базовый процент потребительского кредитования установлен выше доступна услуга «Гарантированная ставка». Суть ее заключается в возврате разницы переплаченных денежных средств по фиксированному проценту после закрытия долга.

Тарифы предоставления денежных средств:

Процентная ставка — от 12,9% годовых.
Сумма средств — до 1 000 000 рублей.
Срок кредитования — от 1 года до 5 лет.

Удобство оформление в Москве и регионах гарантируется подачей заявлением онлайн на официальном сайте банка. Ответ придет уже через 1 минуту и можно собирать документы. Для заключения сделки потребуется только паспорт гражданина и СНИЛС, что является еще одним преимуществом Почта Банка.

Потребительский кредит в банке Ренессанс

Взять потребительский кредит с минимальным процентом в банке Ренессанс могут либо его клиенты, либо физические лица с полным пакетом документов и уверенным финансовым положением. Если вы соответствуете критериям и готовы предоставить все требуемые справки, то предлагаемы процент действительно порадует.

Условия кредитования:

Процентная ставка — от 11,9% годовых.
Сумма кредита — от 30 000 до 700 000 рублей.
Срок договора — от 24 до 60 месяцев.

Существенным недостатком является минимальный срок договора в 2 года, не всем это подойдет. Но есть возможность досрочного погашения. Весь процесс получения наличных может занять не более одного дня. Предварительный ответ можно получить в течение 10 минут на официальном сайте банка.

Это далеко не полный список кредитных предложений с самыми низкими процентными ставками. Но это лучшие предложения на 2017 год в Москве в частности и в России в целом. При условии появления кредитов с минимальными процентами и действительно выгодными для клиентов (без скрытых условий) мы обязательно добавим их в список.

Порой необходимых средств нет, а заработать и накопить деньги не получается. Простой выход – потребительский кредит. Согласно данным Объединенного кредитного бюро, в минувшем году более половины занятого населения России, а точнее – 59%, имели один или несколько кредитов. Процент этот растет с каждым годом: банки привлекают клиентов выгодными тарифами, например, самыми низкими процентными ставками по кредиту. Узнаем, как формируется ставка, и в каком банке самый низкий процент на потребительский кредит в 2018 году.

От чего зависит размер ставки по кредиту

Процентная ставка – цена, которую платят за временное использование денег. Она зависит от ряда условий. Банк учитывает показатели, отражающие состояние рынка: инфляция, ставка рефинансирования, спрос и предложение на кредиты. Условия также влияют на самую низкую процентную ставку по кредиту. Перечислим основные из них.

Вид кредита: целевой и нецелевой. В первом случае кредит выделяется на конкретные нужды: автомобиль, образование, недвижимость (не путать с ипотекой). Товар, приобретенный за средства целевого кредита, выступает неким залогом, у банка меньше рисков, поэтому ставка ниже. Средства нецелевого кредита заемщик вправе тратить как угодно, но переплата за него будет больше.
Кредитная история. Если она безупречна, то вероятность получить самую низкую процентную ставку повышается.
Гарантии возврата: поручитель или залог.
Постоянная занятость и платежеспособность. Рассчитывать на низкую процентную ставку может заемщик с работой, которую он не меняет на протяжении длительного времени. В зависимости от суммы кредита нужен средний или высокий уровень дохода.
Способ получения: наличные или кредитная карта. Во втором случае некоторое время проценты не начисляются вообще. Этот срок может достигать порой двух месяцев. Подводный камень – бешеная комиссия за снятие денег в банкомате. Такая карта подойдет только для покупок с безналичной оплатой.
Льготные условия. Самую низкую процентную ставку по кредиту предоставляют пенсионерам, держателям зарплатных карт банка, а также корпоративным клиентам – сотрудникам компаний, участвующих в партнерских программах.
Размер первоначального взноса, срок возврата долга и размер самого кредита.

В зависимости от того, к каким условиям готов заемщик, можно понять, есть ли вероятность получить самую низкую процентную ставку по кредиту. Затем нужно выбрать размер, вид, и способ получения денег – на руки или на карту.

В каком банке можно взять самые дешевые займы

После того, как заемщик определится с видом кредита, нужно выбрать банк, в который он обратится за деньгами. Выясним, в каких банках самый низкий процент на потребительский кредит в 2018 году, и на каких условиях предоставляются деньги. Список размещен в порядке возрастания:

Альфа-Банк выдает потребительские кредиты наличными со ставкой от 11,99% годовых. Сумма - до 3 млн рублей. На погашение долга дается до 5 лет. Поручитель не требуется. Но такие условия действуют только для владельцев зарплатных карт банка. Для остальных клиентов ставка будет от 15,99% годовых, а максимальная сумма – 1 млн рублей. Расчет процентной ставки и оформление заявки: https://alfabank.ru/get-money/credit/credit-cash.
Клиенты Совкомбанка могут получить до 100 тыс. рублей в кредит под 12% годовых. Однако есть один нюанс в 2018 году – 80% суммы должны быть потрачены на конкретную цель, указанную в договоре. На погашение долга банк дает 1 год. При нецелевом использовании средств ставка повышается до 17% годовых. Полный список всех программ: https://sovcombank.ru/retail/credits/.
Московский кредитный банк предлагает клиентам кредиты до 2 млн рублей со ставкой от 12,5%. Залог и поручитель не требуются. Срок рассмотрения заявки - от 1 часа до 3 рабочих дней. Вычислить точный размер ставки в зависимости от суммы и срока кредитования можно с помощью калькулятора: https://mkb.ru/facility/private_person/calculator/credit_calc.php.
Клиент Раффайзенбанк может рассчитывать на кредит со ставкой от 12,9% годовых. Максимальная сумма – 1,5 млн. Залог и поручители не нужны. Владельцы зарплатной карты банка на этих же условиях могут получить до 2 млн. Подробности: https://raiffeisen.ru/retail/consumerloans.
Ренессанс Кредит предоставляет заемщикам ставку от 12,9% годовых. Сумма в 2018 году – до 700 тысяч рублей, на возврат денег дается максимум 60 месяцев. Средства можно получить любым удобным способом: как наличными, так и на карте. Расчет ставки: https://rencredit.ru/loans. Там же заполняется заявка, банк обещает, что ее могут рассмотреть за 10 минут.
Почта банк предлагает клиентам до 1 млн рублей с минимальной ставкой 12,9% годовых. Для получения кредита подтверждение дохода не требуется. Срок погашения долга – до 5 лет. Подробнее об условиях: https:// pochtabank.ru/service/cashcredit.
Сбербанк России предлагает заемщикам кредиты со ставкой от 13,9% годовых. Такой вариант возможен при наличии поручителя. Сумма – до 3 млн рублей, погашение долга можно растянуть до 5 лет. Информация о кредитах: http:// sberbank.ru/ru/person/credits.
Ситибанк дает кредит без залогов и поручителей с минимальной ставкой 14%. Сумма - до 2,5 млн, вернуть ее можно в течение 5 лет. Клиент должен подтвердить уровень своего дохода. Калькулятор: https:// citibank.ru/russia/loan/rus/pil_calc.htm.
ВТБ Банк Москвы предлагает кредиты от 14,9% годовых на 5 лет. Заемщик может рассчитывать на сумму до 3 млн рублей. Кредитный калькулятор: http:// bm.ru/ru/personal/kredit-nalichnymi/kreditnyi-kalkulyator . После подсчета можно сразу же отправить заявку.
В банке ВТБ 24 минимальная ставка – 15,5% годовых. Действует она для кредитной программы Крупный - до 5 млн на срок до 60 месяцев. Для суммы поменьше (до 400 тыс.) есть кредит Удобный со ставкой от 16,5%. Точный размер переплат рассчитает калькулятор: https://www.vtb24.ru/credit/cash.

Дополнительные комиссии при оформлении кредита

Во время поиска самой низкой процентной ставки по кредиту важно знать, что существует два вида ставок – номинальная и эффективная. В рекламе всегда озвучивается ставка номинальная, а все то, что прописывается в кредитном договоре мелким шрифтом входит в понятие эффективной ставки. То есть это все те деньги, которые клиент заплатит в действительности. Кроме процентов это могут быть различные комиссии, оплата услуг страхования.

Если заемщик выяснил, в каком банке самый низкий процент на потребительский кредит в 2018 году, он должен поинтересоваться обо всех дополнительных условиях. В соответствии с законодательством РФ банк обязан предоставить клиенту полный расчет эффективной кредитной ставки до того момента, когда будет подписан договор.

Разница между номинальной и эффективной ставкой может достигать 10%, после подписи всех документов отказаться от такого долга будет очень сложно.

Заключение

Самая низкая процентная ставка по кредиту зависит от многих факторов в 2018 году. Каждый случай индивидуален, поэтому лучше пользоваться калькуляторами на сайтах банков, которые могут учесть все нюансы кредитования. Нужную сумму получить просто. Главное интересоваться дополнительными условиями, не лениться и не бояться читать все, что написано мелким шрифтом.

На нашем сайте мы уже рассказали о том, как как получить кредит быстро (рассмотрение онлайн-заявки - 5-15 минут, деньги - в день подачи заявки), без канители со справками и поручительством и по умеренной ставке (от 12,9%). Но если вы согласны ждать рассмотрения вашей заявки дольше четверти часа, то целая группа банков поможет вам сэкономить на выплате ежемесячных взносов.

Home Credit Bank готов давать до 850 тыс. руб. на срок до 48 месяцев под 11,9% по двум документам.
Банк «Открытие» дает по той же ставке до 2,5 млн. руб. на 5 лет по паспорту (но в ряде случаев может затребовать дополнительные документы).

Офисный интерьер банка «Открытие»

Понятно, что выше названы минимальные ставки кредитов. После разговора с менеджером банка они возрастут. Тем не менее, примеры показывают, как можно сэкономить 1% ставки по кредиту, если просто не торопиться.

Большие и дешевые

А теперь представим себе ситуацию, что вы не спешите, у вас прекрасная кредитная история и полный набор справок и поручительств. Но вам нужен большой кредит на длительный срок. И при этом вы не желаете обременять себя чрезмерными платежами. В каком банке лучше всего взять кредит?

Лидером клиентских симпатий здесь является «Альфа-Банк». Он дает до 1 млн. руб. на срок до 5 лет под 11,99%. Но только для участников зарплатных программ. Для всех прочих ставка возрастает до 15,99%.

ВТБ24 - рекордсмен по размерам потребительских кредитов в РФ

Поэтому, если вам не перечисляют зарплату через «Альфа-Банка», есть смысл обратиться в «Райффайзен банк» (до 1,5 млн. руб. под 12,9-14,9% годовых) или ВТБ24 (до 5 млн. руб. на 5 лет по ставке от 15% до15,5% годовых).

Длинные кредиты

Банки в РФ не дают потребительские кредиты на срок более 5 лет. Исключением являются семь финансово-кредитных учреждений, которые кредитуют физлиц на 7 лет:

Указанные выше в этой статье числовые данные действительны на 31.08.2017 г.

Резюме

Где лучше всего брать потребительский кредит?

Однозначного ответа нет. Кому нужны «короткие» деньги, но срочно, отправится в Home Credit Bank. Кто пожелает закредитоваться основательно и надолго, предпочтет «Возрождение».

Отделение банка «Возрождение»

R = (S*T)/P , где

T - срок погашения кредита в годах;

S - максимальный размер потребительского кредита в млн. руб.;

P - процентная ставка.

Например, для ВТБ24:

R = (5*5)/15 = 1,67,

для Райффайзенбанка

Повторяем, эта таблица не претендует на однозначный вывод, в каком банке выгодней брать кредит. Ее цель - показать возможности финансово-кредитных учреждений по обеспечению клиентов дешевыми и длинными деньгами.

Решать же, где лучше оформить кредит, человек должен сам, исходя из своих конкретных условий. Кроме того, ситуация в банковском секторе стремительно меняется. Сориентироваться, где лучше взять кредит наличными, помогут и тематические форумы.

В каком банке взять потребительский кредит? Вопрос, волнующий и новых заемщиков, и тех, кто уже оформлял ссуду ранее. Процентная ставка по кредиту в каждом банке различается, как и условия предоставления займов. Чтобы не переплачивать проценты и не выходить на просрочку, рекомендуется ознакомиться с условиями банков заранее и выбрать оптимальный вариант оформления ссуды: быстро, выгодно, понятно.

Как выбрать банк для потребительского кредита

На что в первую очередь обращают внимание заемщики при подаче заявки на потребительский кредит? Конечно, на процентную ставку. От ее величины зависит и прибыль банка, и переплата по кредиту. Чем меньше процент предлагает кредитор, тем больше заемщиков интересуется условиями по займам.

Но чтобы выдать кредит наличными под низкий процент, банк должен быть уверен в плательщике. Низкая ставка рискованна для кредитора, поэтому банки для подачи заявки на привлекательных условиях выдвигают требования к заемщикам. Большинство из них относится к наличию справок о доходе и обязательному стажу (не менее 3-х месяцев), а также кредитной истории. Последнее играет важную роль при оценке надежности заемщика: специалисты по выдаче займов анализируют историю финансовых отношений с другими банками и МФО, и на основании этих сведений и оценки платежеспособности принимают решение об отказе или выдаче кредита.

Банки, дающие потребительские кредиты с плохой кредитной историей, могут сделать исключение (в виде одобрения займа) для постоянных клиентов, доходность которых позволяет избежать риска неуплаты. Лучшие условия у всех банков – для пользователей зарплатных карт. Процентная ставка – минимальная, а из документов требуется только паспорт РФ.

Но остальные категории заемщиков так же могут получить займ на выгодных условиях – для этого следует оставить заявку через Интернет. Решение по онлайн-анкетам принимается быстрее, чем при заполнении анкеты в офисе, а необходимые документы клиент может принести после подачи заявки. Воспользовавшись услугами сайта, заемщик сэкономит время на походы в банк и снизит переплату по кредиту.

При выборе кредитора следует обращать внимание на сеть банкоматов регионе выдачи ссуды. Наличие терминалов банка-кредитора упростит обслуживание займа и поможет обналичить кредитные средства без комиссии. Погашать ссуду через терминальную сеть выгоднее: средства зачисляются быстрее, чем денежным переводом или через оператора, а комиссии отсутствуют.

ТОП-10 выгодных потребительских кредитов 2019 года

Онлайн-заявка на ссуду наличными – отличный вариант для заемщиков, желающих сэкономить на процентах. В режиме онлайн клиент может ознакомиться с предложениями и сравнить, в каком банке выгоднее брать потребительский кредит. Тем, кто не может выбрать кредитора – лучшие предложения по потребительскому кредиту от ведущих финансовых компаний.

Самый выгодный потребительский кредит от Альфа-банка

Выгодные условия кредитования в «Альфа-Банке» и наличие широкой терминальной сети неслучайно привлекают тысячи заемщиков. Оформить ссуду в банке легко: заявка онлайн заполняется в течение 15 минут, и уже через полчаса клиенту поступит предварительное решение от банка.

«Альфа-Банк» — идеальный кредитор для клиентов с большими потребностями. Чем больше размер ссуды, тем ниже проценты банка:

50-250 тыс. рублей – 11,99-15,99%;
250-700 тыс. рублей – 14,99-22,99%
от 700 тыс. рублей – 13,99-21,99%.

Максимальная сумма кредитования – 1 млн. рублей. Получить деньги доступно в дату оформления кредита. Комиссии и поручительство отсутствуют. Минимальный пакет документов (паспорт РФ + дополнительный по выбору заемщика) делают процесс подачи заявки быстрым и удобным. Возможность оформить досрочное погашение ссуды по телефону Контактного центра упрощает обслуживание кредита.

Потребкредит на выгодных условиях от банка «Восточный» до 1 млн. рублей

Потребительский кредит наличными по ставке от 11.5% — лучшее предложение банка «Восточный». Быстрое принятие решения по займу (15 минут) и удобная сумма кредитования (25-50 тыс. рублей) делают продукт выгодным для клиента. Если потребителей интересует возможность оформить ссуду на большую сумму, то специально для таких клиентов – кредит до 15 млн. рублей (под залог недвижимости). В качестве залога может выступать и авто – тогда максимальная сумма займа составит 1 млн. рублей.

Альтернатива – займы до 500 тыс. рублей с процентной ставкой от 18% годовых. «Большие деньги» — интересный продукт для тех, кто не привык откладывать свои покупки и ценит время. Из документов – только паспорт и справка 2-НДФЛ (или другая, подтверждающая доход).

Банк лояльно относится к заемщикам пенсионного возраста. Таким клиентам доступно оформление ссуды до 100 тыс. рублей, с ежемесячным платежом от 1,5 тыс. рублей. Заявку можно оставить на сайте банка, предварительное решение придет в течение суток.

Потребительский кредит без поручителей и залога от ОТП Банка

«ОТП Банк» предлагает оформить выгодный потребительский кредит не только в магазинах бытовой техники. Для удобства клиентов разработана подача заявок через Интернет: быстро, удобно, результативно. Низкая процентная ставка – всего от 10.5% годовых, большие суммы на любые потребности – до 750 тыс. рублей.

Для активных пользователей – бесплатное многофункциональное мобильное приложение «ОТПКредит», помогающее отслеживать состояние ссудного счета, оплачивать ежемесячные взносы и следить за историей платежей. Удобная навигация позволяет отследить ближайшие терминалы или офисы, принимающие платежи в счет погашения кредита.

Моментальное принятие решения по заявке (всего 2 минуты) позволяет клиентам получить денежные средства в дату оформления. Заполнение анкеты на сайте займет не более 10 минут. Оформить кредит можно сроком от 1 до 5 лет, не менее чем на 15 тыс. рублей. Во время погашенные обязательства улучшают кредитную историю заемщика и позволяют получить следующий займ на еще более выгодных условиях.

Потребительский кредит для пенсионеров и не только от Совкомбанка

Компания предлагает специальные условия по кредитам для заемщиков в возрасте от 35 лет. Займ «Пенсионный плюс» предоставляет финансирование клиентам до 85 лет: без справок, поручителей и залога. В качестве подтверждения дохода – пенсионные отчисления и/или заработная плата (для работающих пенсионеров).

Требования к заемщикам по любому виду ссуды минимальные:

гражданство РФ;
возраст 20-85 лет (как правило, одобряют только заемщикам от 35 лет!)
стаж от 4-х месяцев на текущем месте работы;
наличие регистрации в регионе оформления кредита сроком не менее 4-х месяцев.

Желающим сэкономить на выплате процентов по кредиту понравится новый продукт – ссуда на 100 тыс. рублей под 12% годовых.

Для клиентов с дипломом и состоящих в браке – продукт «Для ответственных плюс». Процентная ставка снижается на 5% в случае автоплатежа с карты другого банка в счет погашения кредита или перевода пенсии/заработной платы в «Совкомбанк».

Классический вариант – кредитная программа «Стандартный плюс» от 40 до 299 тыс. рублей. Процентная ставка рассчитывается индивидуально, снижение на 5% предусмотрено. Если понадобились деньги на неотложные нужды («до зарплаты»), то заемщикам стоит обратить внимание на моментальный кредит по паспорту «Экспресс плюс» с заемными суммами на 5-40 тыс. рублей.

Потребительский кредит без справок и поручителей от Ренессанс Кредита

Потребительский кредит физическим лицам от 15,9% годовых предлагает «Ренессанс Кредит». С помощью онлайн-заявки оформить ссуду легко и быстро: результат клиенту поступит через 10 минут, а для выдачи необходимо обратиться в офис банка.

Сумма займов до 500 тыс. рублей – выгодное предложение для взыскательных заемщиков. Кредиты оформляются на срок от 2 до 5 лет. Пенсионерам и клиентам банка – специальные предложения с низкими процентами и минимальным пакетом документов. Остальным категориям заемщиков, чтобы получить ссуду с меньшими переплатами, рекомендуется представить дополнительные документы о доходе.

Если срочно понадобились наличные, то продукт банка от 19,9% на 30-100 тыс. рублей решит проблему быстрого финансирования.

Выгодный потребительский кредит наличными от Тинькофф

Где взять самый выгодный потребительский кредит? Многие клиенты, кто обращался в банк Тинькофф обязательно посоветуют в каком банке необходимо оформить кредит. Их однозначный ответ будет – Тинькофф. И это действительно, правда.

Почему выгодно взять кредит в Тинькофф?

Нет навязывания страховок и дополнительных продуктов, как в других банках. Нет, здесь конечно тоже предлагают страховку, но они это делают более лояльно и грамотно. Никто на Вас не давит и не ставит ультиматумы, что если не оформите страховку, то кредит не дадим! Банк ценит своих потенциальных клиентов!
Несколько видов кредитов в зависимости от ваших потребностей и возможностей. Без залога, справок и поручителей; под залог авто, под залог квартиры. Минимальная ставка, которую можно получить по кредиту наличными сегодня начинается от 9.9 годовых.
Бонус клиентам , которые выплатят кредит без просрочек. По окончании выплаты кредита, банк автоматически пересчитывает проценты по меньшей ставке и возвращает эту сумму вам на карту. Это действительно работает, и мы убедились в этом сами!
Онлайн-одобрение в день обращения.
Зачисление денег на дебетовую карту банку, с которой денежные средства можно снять в любом ближайшем банкомате мира!
Карту и документы доставит курьер по любому удобному для Вас адресу.

Быстрый кредит на потребительские цели от Уральского банка

Где лучше взять потребительский кредит с низкой процентной ставкой? «УБРиР» дает возможность клиентам оформить займ на очень выгодных условиях – всего 11% годовых. Для подачи заявки клиенту достаточно указать паспортные данные, а моментальное решение по кредиту (15 минут) позволит воспользоваться деньгами быстро и без переплат. Минимальная сумма кредитования – 5 тыс. рублей.

Для пенсионеров действует льготное предложение от «УБРиР» — «Пенсионный» кредит, предоставляемый только по паспорту. Максимальная сумма кредитования – до 600 тыс. рублей, ставка – 21% годовых.

Для вкладчиков и клиентов банка – ссуды до 1 млн. рублей с 18,5% и 20% годовых соответственно. Лучшие условия действуют для зарплатных клиентов – ссуда под минимальный процент 15% годовых.

Потребительский кредит наличными на выгодных условиях от СКБ

Выгодные условия «СКБ Банка» помогают заемщикам сделать правильный выбор: продукты «На все про все», «Индивидуальный» и «Для своих» удовлетворят потребности каждого.

Всем, кто хочет быстро занять деньги без справок и поручителей, стоит обратить внимание на займ сроком до 3 лет. Сумма кредита – до 299 тыс. рублей. Ссуда оформляется без подтверждения доходности. Если есть возможность представить справки о доходах, то максимальный лимит составит 1,3 млн. рублей, а срок увеличится до 5 лет.

Владельцы зарплатных карт пользуются максимальными льготами: проценты по кредиту – всего от 15,9% годовых, срок кредитования до 5 лет, без залога и поручительства.

Кредит наличными на потребительские цели под низкую ставку от Райффайзенбанка

Надежный банк предлагает удобные и выгодные займы. Максимальная сумма кредитования составляет 2 млн. рублей. Лимит доступен вип-клиентам. Остальным категориям заемщиков представлена линейка финансовых продуктов с финансовым порогом до 2 млн. рублей и от 10,99% годовых.

От чего зависит процентная ставка по кредитам «Райффайзен Банка»? Наличие зарплатной карты или счета, а так же сотрудничество с компанией значительно уменьшают переплату по кредиту. Персональное предложение для каждого – кредиты до 1,5 млн. рублей с возможностью выпуска бесплатной банковской карты MasterCard. Данный кредит предоставляется без поручителей и залога. Быстрое одобрение заявки – от 1 часа – позволяет сэкономить время на оформлении ссуды. Удобный Интернет и SMS-банкинг упрощает процесс обслуживания кредита и открывает широкие финансовые возможности для пользователей.

Потребительский кредит под залог квартиры под низкий процент от БЖФ

Банк предлагает кредитные программы сроком до 20 лет. Клиенты банка могут оформить ссуду от 100 тыс. до 8 млн. рублей. Чтобы оформить кредит до 8 млн. рублей, заемщик должен предоставить только паспорт и документы на квартиру.

Примечательно, что банк очень лояльно рассматривает вашу кредитную историю, так как кредитование является залоговым и для банка здесь меньше всего рисков. Поэтому он может предложить для Вас очень выгодные условия кредитования.