Главная Каско Как оформить автокредит без каско? Как взять автокредит без страховки каско

Как оформить автокредит без каско? Как взять автокредит без страховки каско

Большая часть автомобилей сегодня приобретается в кредит, что неудивительно, поскольку это возможность осуществить мечту о новой машине прямо сейчас, не тратя годы на накопление необходимой суммы.

Стоит отметить, что если бы не , которое считается обязательным, то машин, приобретенных в рамках займа, было бы еще больше. Ведь зачастую именно необходимость оформления дорогостоящей страховки отталкивает большую часть потенциальных заемщиков. Однако стоит задуматься об обязательности КАСКО при автокредите.

Оформлять КАСКО или нет?

Банки, требуя заключать договор страхования, стараются обезопасить себя от возможных рисков, поскольку машину могут повредить или угнать, а ведь на протяжении всего срока кредита она является залогом в финансовом учреждении. Из-за этого автокредит без КАСКО предоставляют далеко не все кредитные организации.

Многих желающих оформить автокредит настораживает необходимость в страховании. В первую очередь по причине того, что его стоимость достаточно высокая, и не каждый согласится выплачивать ежегодно немалую сумму еще и за страховку. Вторая причина подозрительного отношения — это недоверие к страховой компании. Будут ли выплачены средства в случае возникновения соответствующего случая?

Кроме того, многие банки заставляют заемщиков заключать договор страхования с той компанией, с которой они сотрудничают, а это, как правило, обходится дороже. К тому же возможна ситуация, при которой страховые выплаты получит не заемщик, а банк, поскольку авто находится в залоге у последнего. Даже регулярные платежи заемщика в данном случае не смогут изменить ситуацию.

В результате возникает вопрос: обязательно ли КАСКО? При возросшей сегодня конкуренции, чтобы привлечь как можно больше клиентов, некоторые банки отказалась от КАСКО и предоставляют автомобиля и жизни заемщика.

Автокредит без КАСКО в Москве можно оформить двумя способами: взять целевой заем и ссуду на неотложные нужды. В первом случае придется собрать полный пакет документов, включая справку о доходе и занятости. После того как банковское учреждение вынесет положительное решение по заявке, нужно будет взять в автосалоне техпаспорт выбранного автомобиля и договор купли-продажи.

Получив все документы, банк перечисляет необходимую сумму автосалону, а заемщик может забрать транспортное средство. Выбрать можно как новый, так и подержанный автомобиль, однако исключительно в автосалоне. Причем машина должна соответствовать всем требованиям, которые предъявляет банк. Получив автомобиль, заемщик становится его владельцем, но все документы на нее в течение всего срока выплаты кредита будут находиться у банковского учреждения.

Выдается такой заем не более чем на 5 лет, со ставкой около 15-20%. Что касается подержанных авто, то она может быть и больше. Авансовый взнос в разных банковских учреждениях может отличаться, однако в среднем он составляет 30-40% от цены машины.

Для оформления займа на неотложные нужды потребуется не только весь пакет документов со всеми справками, но и наличие поручителя. Плюсом этого вида кредита является то, что покупатель может сам выбрать автосалон для покупки машины. При этом автомобиль может быть совершенно любым. Ставка может оказаться ниже, чем в предыдущем случае, однако вместе с этим и сумма займа будет меньше. Главная причина в том, что автомобиль не будет находиться в залоге у банковского учреждения, как при автокредите. Хотя в некоторых случаях бывают и исключения, ведь многое зависит от кредитной истории и дохода каждого отдельного заемщика.

Некоторые банки предоставляют своим клиентам возможность оформить кредит на автомобиль по более привлекательной ставке, если у заемщика имеется техпаспорт транспортного средства. Однако машина должна соответствовать требованиям каждого отдельного банка.

Как видим, отказ от КАСКО при оформлении кредита на машину приводит к повышению процентной ставки. В данном случае разница составляет около 4-6%. Но стоит все же задуматься о том, платить или не платить КАСКО, поскольку страховка позволит не так волноваться за сохранность транспортного средства. Страховая сумма хоть и не возвращается сразу при наступлении соответствующего случая, но рано или поздно клиент ее получит, если, конечно, он не является мошенником.

Сумма страховки чаще всего входит в тело кредита, несколько увеличивая его. Но учитывая, что автомобиль находится в залоге у банка, стоит задуматься: может быть, обязательность КАСКО при автокредите оправдана.

Предложения банков

На сегодня банки в Москве дают возможность оформить автокредит как без КАСКО, так и с ним.

Автокредитование от Сбербанка

В отношении КАСКО Сбербанк считается самым категоричным и требует страховку от большинства рисков. Здесь вопрос о том, обязательно ли КАСКО, не встает. В данном случае покупать КАСКО нужно непременно. На данный момент Сбербанк дает возможность своим клиентам оформить кредит на авто по базовой программе под 15% годовых.

В рамках данной программы клиент может приобрести как новую машину, так и подержанную, независимо от производителя. Однако есть и некоторые ограничения: возраст автомобиля не должен быть больше 5 лет, если это российский и китайский транспорт, и 10 лет, если выбраны марки иностранного производства.

При внесении авансового взноса в размере более 40% от стоимости машины банк не требует собирать полный пакет документов. Заем выдается на срок от 3 до 60 месяцев, максимальная сумма — 5 млн руб.

Обязательно ли КАСКО при автокредите? Где взять автокредит без КАСКО на новый автомобиль? Можно ли оформить кредит на подержанный автомобиль без страховки?

Отказ от КАСКО – право каждого автовладельца. А ещё это способ сэкономить при покупке машины в кредит. Не хотите переплачивать лишнее – ищите банк, который не настаивает на оформлении полиса КАСКО при выдаче автокредита. Сейчас такую опцию предоставляют многие финансовые учреждения.

Но есть нюанс – отказываясь от полиса КАСКО при оформлении займа, вы тем самым повышаете риски банка . Его условия становятся при этом более жёсткими . А это неизбежно отражается на размерах ставки и первоначального взноса.

О том, как взять автокредит без КАСКО на максимально выгодных условиях, я, Денис Кудерин, эксперт по финансовым вопросам, расскажу в статье.

Читаем до конца – в финале вас ждут советы, как выбрать банк с наиболее подходящей кредитной программой плюс варианты альтернативного страхования.

Автокредитование – это когда банк предоставляет вам деньги на машину и перечисляет их непосредственно продавцу. Пока не расплатитесь, автомобиль остаётся в качестве залога у банка.

Для огромного количества граждан покупка в кредит – единственная возможность решить транспортную проблему. Накопить и выложить всю сумму сразу получается далеко не у всех. А вот рассчитываться в течение 3-5 лет , отдавая ежемесячно 15-25 тыс. , эта задача вполне посильная.

Главный плюс: вы приобретаете авто быстро и с минимальными накоплениями . Главный минус – переплата . Придётся заплатить в среднем на 50% больше реальной стоимости авто. Поэтому граждане стремятся всеми способами сэкономить, выбирая максимально выгодные программы и условия.

Один из вариантов – отказаться от страховки КАСКО , которая неизбежно увеличивает стоимость авто.

Если без ОСАГО оформить покупку машины никак не получится (это , если кто не в курсе), то ценность КАСКО , которая увеличивает кредитные выплаты на 10-50% в зависимости от срока погашения, многим автолюбителям представляется сомнительной. Особенно в качестве обязательного условия кредитования.

Поэтому граждане ищут наиболее рациональные варианты . А если есть спрос, будет и предложение. Сегодня десятки банков выдают кредиты без страховки от угона и повреждения. Каждое такое предложение требует индивидуального изучения. Кредитные компании не имеют привычки работать в убыток или подвергать себя излишнему риску.

Сэкономив на полисе КАСКО, вы переплатите по другим позициям. Другой вопрос – сколько именно. Поэтому в каждом случае нужен точный расчёт.

Предварительно нужно понять, почему страховка авто, которая имеет статус добровольной , так важна для банков. Причина проста – при оформлении машина выступает залогом для кредитора . Это называется «кредит с обеспечением ».

Формально автомобиль – ваша собственность, но распоряжаться им вы имеете право только после полного погашения кредита. Поэтому процедура оформления упрощается – минимум документов, возможность не вносить первоначальный взнос и прочие поблажки.

Но это лишь в том случае, если в дополнение к ОСАГО вы приобретаете полис добровольного страхования авто. Если с машиной что-то случится – угон, авария, полная утрата – страховщик выплатит владельцу компенсацию. Он либо потратит эти деньги на ремонт, либо на погашение кредита.

Без страховки банк подвергает себя риску . Если автомобиль попадёт в серьёзную аварию или его угонят, а владелец не сможет при этом погасить кредит, изымать у него будет нечего.

Поэтому банк, предлагающий страховку без КАСКО, делает следующее:

повышает процентную ставку – иногда она достигает 22% ;
более пристрастно изучает кредитную историю клиента;
уменьшает срок кредитования ;
ограничивает сумму до 1 млн рублей ;
делает обязательным первоначальный взнос и увеличивает его размер (до 50%) ;
берёт дополнительные банковские комиссии ;
обязывает клиентов покупать авто только в партнёрских автосалонах .

Если вас, как клиента эти условия удовлетворяют – добро пожаловать, оформляйте кредит без КАСКО. Такой займ выдают как на покупку новых , так и на приобретение подержанных авто.

Автокредит без КАСКО повышает риски заемщика и банка

Учтите, что вы тоже идёте на риск, отказываясь от . Если автомобиль угонят или он пострадает при аварии, выплачивать кредит всё равно придётся в полном объёме, при этом никакой компенсации вы не получите. Так что прежде чем отказываться от страховки в пользу экономической выгоды, хорошенько подумайте.

Есть ещё один способ занять деньги без КАСКО – оформить обычный потребительский кредит и купить на эти деньги машину. Но опять же, ставка по таким займам, как правило, выше.

2. На каких условиях предоставляется автокредит без КАСКО – ТОП-4 главных условия

Итак, банки стремятся минимизировать свои риски , поэтому ужесточают кредитные условия .

Рассмотрим подробно, как именно они это делают.

Условие 1. Высокие процентные ставки

Поскольку повышается риск утратить залог без возможности его восстановления, банк защищает свои активы другим способом – а именно, повышает процентную ставку . Насколько именно, зависит от конкретного банка, но на 3-5% точно , а иногда и выше.

Наглядный пример

Я поинтересовался этим вопросом Альфа-Банке . С КАСКО годовая ставка – от 14 до 19% , без полиса – 22,99% . Сумма кредита со страховкой – до 5 млн руб . Без неё – до 4 млн . Сроки: от 1 до 6 лет и от 1 до 5 соответственно. Но при этом есть выбор – купить КАСКО отдельно от кредита или включить его в стоимость кредитования.

Условие 2. Небольшой срок погашения

Чем больше срок кредитования, тем выше риск , что с машиной что-нибудь случится. Поэтому без полиса КАСКО период погашения существенно сокращается. Часто речь идёт о 3 годах кредита против 5-7 при займе со страховкой.

Условие 3. Ограниченная сумма кредита

Сумма кредита тоже уменьшается – банки не хотят рисковать большими средствами. Лимитом для клиента становится 500 000 – 1 млн рублей .

Условие 4. Большой первоначальный взнос

Чтобы нивелировать риски, банки не только поднимают ставку, но и увеличивают размер первоначального взноса . В некоторых кредитных учреждениях он достигает 50% от стоимости авто. С одной стороны – хорошо: вы сразу заплатите половину и будете меньше должны. С другой – не у всех есть такие деньги (поэтому они и берут кредит).

Ещё один нюанс: взять такой о подтверждении доходов не получится. Не хотите полис – в обязательном порядке предъявляйте справку 2-НДФЛ плюс подтверждение с места работы, что вы трудитесь там больше 6 месяцев (или года) .

Смотрим коротенькое видео по теме статьи.

3. Как взять автокредит без КАСКО – 5 простых шагов

Предварительно стоит выбрать марку авто, проверить состояние и комплектацию – вам же нужно знать, на какую сумму подавать заявку. Многие автосалоны сотрудничают только с конкретными банками, так что сразу уточните этот нюанс в дилерском центре, чтобы в дальнейшем не возникло недоразумений.

Пользуйтесь отработанным алгоритмом для получения кредита.

Шаг 1. Выбираем банк и подаем заявку

Для начала нужно выбрать банк, в котором дают автокредиты без КАСКО. Делают это далеко не все финансовые компании. Например, в Сбербанке я такой программы не нашёл. Проще выбрать кандидатов через специальные сервисы сравнения – они выдадут список сразу нескольких банков в вашем городе с такими программами.

Не хотите идти в банк, подавайте заявку на , это сэкономит время. Чтобы повысить свои шансы, подайте сразу несколько заявок в разные банки и сравните условия.

Но учтите: предварительное положительное решение – ещё не стопроцентная гарантия выдачи кредита. Документы будут проверять ещё раз – уже в отделении банка перед подписанием договора.

Так что лучше сразу указывать максимально подробные и достоверные сведения . Если забудете указать или намеренно не укажете важную информацию, в кредите точно откажут – посчитают, что хотите обмануть банк .

Есть стандартные требования к заявителям: возраст от 21 до 65 лет , гражданство РФ, постоянная регистрация в зоне обслуживания того отделения банка, в котором будете оформлять кредит, отсутствие судимости, официальный доход не меньше 30-40 тыс. руб .

Шаг 2. Собираем документы

После одобрения предварительной заявки собираем оригиналы документов.

Понадобятся:

паспорт;
заявление на кредит;
водительское удостоверение (если есть);
копия трудовой книжки – для подтверждения стажа работы;
справка 2-НДФЛ (её вам выдадут на работе в бухгалтерии).

В некоторых банках требуют и другие документы: военный билет, свидетельство об образовании, документ о праве владения имуществом, которое хотите оформить в качестве залога.

Если уровень вашей платежеспособности покажется банку недостаточным, он предложит дополнительные условия. Например – привести 1-2 поручителей .

Шаг 3. Заключаем договор купли-продажи

Согласие банка получено. Идём к продавцу и заключаем договор купли-продажи . Если автосалон и банк действуют в связке, процедура упрощается. Вы оформляете бумаги на покупку авто в центре продажи и тут же подписываете соглашение с банковским представителем.

Сотрудники автосалонов знают об автокредитовании побольше вашего – не стесняйтесь расспрашивать, советоваться и обращаться за помощью.

Шаг 4. Заключаем договор с банком и вносим первоначальный взнос

Перед тем, как поставить свою подпись на бланке договора, прочтите его. И пусть менеджеры вас не торопят с прочтением: этот документ – самая важная часть сделки.

Обратите внимание на следующие пункты:

Реальный размер процентной ставки – порядочные банки печатают итоговую ставку на главной странице договора, а не прячут где-то в примечаниях.
Размеры комиссионных за финансовые операции – чем они меньше, тем лучше.
Варианты погашения кредитов – отлично, когда их несколько, и при этом есть способ оплаты через интернет.
Условия досрочного погашения – какие санкции предусмотрены.
Ваши права как собственника машины – например, имеете ли право регистрировать авто как такси.

Шаг 5. Регистрируем авто и погашаем задолженность

Осталось поставить транспорт на учёт в ГИБДД . Сделать это нужно в течение 10 дней с момента заключения договора продажи. Имеете право обратиться в любое отделение ГИБДД независимо от места проживания и регистрации. От вас потребуется оплата пошлины и документы на машину, включая обязательный полис ОСАГО.

Я люблю свою лошадку, причешу ей шерстку гладко!

Теперь вы – владелец транспортного средства. Соблюдайте ПДД и своевременно погашайте задолженность.

4. Где взять автокредит без КАСКО – обзор ТОП-3 банков

Как я уже говорил, автокредит без КАСКО , — это не только одноимённые банковские программы. Это ещё и обычные потребительские займы или оформление кредитки на нужную вам сумму. Такой вариант подходит, если вам не хватает на покупку авто совсем «чуть-чуть», а именно 200-300 тысяч или менее.

Предлагаю обзор банков, в которых оформление кредита занимает минимум времени.

– предлагает клиентам оформить кредитную карту с лимитом до 300 000 рублей . Время на оформление заявки – не больше 5 минут , ответ от банка – в течение 2 минут . Карту пришлют на домашний адрес или в офис.

Первые 55 дней проценты за покупки по карте и снятие средств не начисляются. Вы имеете полное право потратить эти деньги на покупку автомобиля. Дальнейшая ставка – 19,9% годовых. Год обслуживания стоит 590 руб .

Все операции в «Тинькофф» выполняются удалённо – по телефону, с компьютера или мобильного устройства. Никаких очередей, перерывов на обед и выходных.

входит в число лидеров финансового рынка РФ. Гражданам доступны потребительские кредиты до 3 млн на срок до 5 лет . Если хотите подать заявку, посещать офис не обязательно – сделайте это через сайт и получите ответ в течение 15 минут .

Госслужащим и корпоративным клиентам – специальные условия. Начальная ставка по кредиту – от 14,9% . Клиент имеет право на кредитные каникулы на время отпуска или в силу других обстоятельств.

3) Совкомбанк

готов выдать кредиты наличными на сумму до 1 млн рублей . Ставка – 17% . Автокредит выдаётся по специальной программе – новое авто под залог старого.

Требования к залоговому автомобилю следующие:

не старше 19 лет;
технически исправен;
не находится в залоге;
не участвует в программе автокредитования.

В случае сомнения в платежеспособности клиента банк имеет право запросить поручительство физических лиц . Кредит с залогом в виде старого авто доступен гражданам РФ от 21 года с официальным трудоустройством.

Таблица сравнения банковских программ:

№	Банк	Ставка, %	Сумма, руб.	Преимущества
1		19,9 в год по кредитной карте, первые 55 дней проценты не снимают	До 300 000 (кредитная карта)	Карту доставляют на дом, клиенту не нужно никуда идти
2		17 годовых	До 1 млн	Действует программа – новая машина под залог старой
4		От 14,9 годовых по кредиту наличными	До 3 млн	Льготы для госслужащих, кредитные каникулы для всех

Альтернатива автокредитованию – . Это оформление авто в долгосрочное пользование с правом последующего выкупа. Здесь уже вы сами решаете – покупать КАСКО или нет.

В сравнении с автокредитами при лизинге:

более гибкий график платежей;
упрощённая процедура оформления;
залог и поручители не нужны;
более низкие ставки.

После срока окончания договора имеете право вернуть машину компании.

Если лизинг – ваш выбор, обращаетесь в – в этой компании наиболее выгодные условия сделки плюс дополнительные привилегии для клиентов – например, бесплатное техобслуживание. В 2016 компания «Европлан» признана лидером российского автолизинга (данные от рейтингового агентства «Эксперт»).

5. Как выбрать банк для оформления автокредита без КАСКО – 3 полезных совета

От выбора банка зависит, сколько вы будете платить каждый месяц и на каких условиях. С одними кредитными учреждениями работать комфортно и приятно, другие могут на несколько лет вогнать вас в глубокую депрессию .

Дам три простых, но полезных совета по выбору финансовой компании.

Ориентируйтесь на независимые рейтинги. Бывает, что небольшой региональный банк предоставляет лучшие условия и готов оформить кредит за один день. Однако в случае банкротства такого учреждения вам придётся проходить ряд неприятных процедур для выяснения новых реквизитов – ведь платить кредит придётся всё равно.

Вывод – выбирайте среди известных банков . Кредитный вопрос в таких компаниях поставлен на поток и порядка больше.

Есть хорошие сервисы в интернете, на которых собраны отзывы реальных людей о тех или иных продуктах. Поспрашивайте своих знакомых и родных – сарафанное радио зачастую даёт более достоверную инфу, чем официальные сайты.

Для начала изучите, какие документы нужны банку и на каких условиях он выдаёт кредиты. Есть компании, которым не нужны дополнительные бумаги, но не спешите радоваться.

Есть правило : чем меньше документов требует банк, тем больше придётся переплачивать.

Будьте осторожнее с экспресс-автокредитами . Выигрыш во времени зачастую оборачивается повышением процентной ставки. Другие нюансы – дополнительные комиссии за ведение и обслуживание счёта, невыгодные условия досрочного погашения кредита.

Некоторые компании назначают мораторий на досрочное закрытие договора , другие берут за это дополнительную комиссию.

Автокредит без КАСКО подбирается индивидуально!

Следите за акциями и предложениями. Если предприятие, на котором вы работаете, сотрудничает с банком в рамках зарплатного проекта , возможно, вам полагаются дополнительные льготы и привилегии при оформлении автокредита.

6. КАСКО в кредит как альтернатива автокредиту без страховки – порядок действий для заемщика

Есть альтернативный вариант – взять КАСКО в кредит . Страховую премию разбивают на несколько платежей. Правда, стоимость полиса при этом увеличивается.

Если наступит страховой случай, компания вправе потребовать досрочного погашения комиссии – здесь всё зависит от соглашения, которое автовладелец заключил со страховщиком.

Существенную помощь в получении рассрочки окажет профессиональный страховой брокер . Обратитесь к нему, и ваши шансы получить полис КАСКО на своих условиях возрастут.

Как действовать, если хотите приобрести страховку в рассрочку .

Действие 1. Отмечаем в анкете-заявлении, что страховой полис будет оплачен за счет кредитных средств

В заявке, которую будете подавать в банк, заранее отметьте, что желаете оплачивать полис в рассрочку . О наличии такой услуги предупреждают не везде, но всегда можно спросить у менеджера.

Действие 2. Оформляем специальный страховой полис

После одобрения банком вашей заявки и заключения договора купли-продажи с автосалоном оформите специальный страховой полис и предоставьте банку вместе с остальными документами, которые понадобятся для заключения договора.

Действие 3. Получаем кредит

После получения кредита часть средств уходит в автомобильный салон, а часть – в страховую компанию.

Как НЕ нужно делать . Некоторые автовладельцы, которых не устраивает стоимость КАСКО, страхуются на 1 год , а на следующий год уже не покупают полис. Банк в таких случаях присылает уведомление с требованием срочно приобрести КАСКО , в противном случае грозит штрафными санкциями .

Вывод – если уж заключили договор, выполняйте все его пункты.

7. Заключение

Автокредит без КАСКО доступен всем, кто согласен с условиями банка и готов платить более высокую ставку. В этом деле главное – точный математический расчёт и учёт дополнительных нюансов , которые неизбежно повлечёт за собой отсутствие страховки.

Вопросы к читателям

А что вы думаете об автокредитовании без КАСКО? Насколько оно выгодно? Пишите в комментариях!

Желаем вам выгодных условий кредитования и удачного решения транспортного вопроса! Ждём комментариев, отзывов и замечаний по теме статьи. Ставьте оценки и лайки в соцсетях. До новых встреч!

Покупая новую машину в кредит, водитель должен быть готов к тому, что для большей части банков КАСКО и автокредит – это неразделимые понятия, поэтому они требуют от своих клиентов такого рода страхования приобретаемого ТС, нового или подержанного. Естественно, не каждый автовладелец желает тратиться на покупку дорогого полиса и начинает искать пути, как можно обойти эти расходы и где найти автокредиты без оформления КАСКО. Таким образом, пожалуй, наиболее часто задаваемые вопросы среди заемщиков связаны с тем, обязательно ли КАСКО при автокредите, можно ли оформить автокредит без КАСКО и, самое главное, какие последствия от этого стоит ожидать. Попробуем разобраться в возможных вариантах получения подобного кредита и выяснить, насколько выгодно делать такой шаг.

На сегодняшний день большинство банков не выдают автокредиты без оформления КАСКО, отказывая клиентам или просто оставляя их заявки без рассмотрения. Конечно, это правило можно считать негласным, ведь оно нигде официально не закреплено. Однако стоит понимать, что спорить с банком здесь бесполезно, поскольку каждая кредитная организация вправе самостоятельно диктовать свои требования и отказывать в кредите, если посчитает нужным. Так, водителям остается только смириться с подобной практикой и делать КАСКО-страховку по автокредиту.

Главную выгоду от оформления по авкторедиту КАСКО получает банк-кредитор, ведь целью такого требования является минимизация его рисков. Приобретенная в кредит машина, даже если она подержанная, является собственностью банка, а не заемщика, до полной выплаты средств, поэтому банку необходимы гарантии сохранности его потенциального имущества. Выходит так, что эти гарантии как раз и ложатся на плечи автовладельцев в виде оплаты страхования по КАСКО, что в результате и обеспечивает кредитной организации возмещение убытков в случае нанесения ущерба ТС или его угона.

При этом не стоит считать страхование по КАСКО выгодным исключительно для банка, ведь и заемщик получает некие плюсы. Прежде всего, речь идет о наступлении страховых случаев, в результате которых заемщик сможет получить выплату и отремонтировать на эти средства свое авто. В случаях, если оформляются автокредиты без страховки КАСКО, водителям приходится осуществлять ремонтные работы за собственный счет и притом еще не забывать про кредитные платежи, которые никто не отменял даже в случае угона или полного уничтожения машины.

Как показывает практика, автокредит без КАСКО предусматривает более высокий процент. Таким образом, экономия только с виду кажется экономной, поскольку все сбереженные средства все равно окажутся в итоге у банка.

При страховании по КАСКО следует обращать внимание на надежность страховой компании и предлагаемые условия, чтобы она охватывала как можно больше рисков, даже если она выдают автокредиты без покупки КАСКО. Чаще всего выбором такой организации занимаются сами банки, а клиенту остается всего лишь подписать с ней соглашение.

Можно ли отказаться от страхования по КАСКО при автокредите?

Перед подписанием соглашения с банком заемщик может отказаться от оформления по автокредиту КАСКО. Конечно, велика вероятность, что банк просто откажет в кредите, вследствие чего сделка не будет заключена. Если же сотрудники банка готовы пойти на такие условия, стоит четко осознавать все вытекающие последствия:

Более высокая процентная ставка и введение дополнительных комиссий, что компенсирует банку всевозможные риски. В результате сумма переплаты может получиться не меньше, чем величина неоформленной страховки.
Меньший период кредитования. Так, для заемщиков автокредит без КАСКО может иметь довольно сокращенные сроки – всего 2-3 года.
Снижение суммы кредитования. Разница может достигать нескольких раз, за счет чего кредитуемый оказывается существенно ограничен в выборе приобретаемого авто.
Повышение первоначального взноса. Сегодня многие банки требуют внесения сразу половины всей стоимости нового ТС, если выдают кредит без КАСКО на машину.
Предоставление большего пакета документов, которые смогли бы подтвердить действительную платежеспособность клиента. Обычно речь идет о документах с места работы.

Помимо всего прочего, следует помнить о том, что в каждой кредитной организации установлены свои порядки. Так, одни банки дают автокредиты клиентам без КАСКО, но только на подержанные модели, другие – исключительно на новые, что опять же создает некие ограничения в выборе.

Обязательно ли КАСКО при автокредите, если речь идет о втором годе кредитования?

Ответить однозначно на вопрос о том, обязательна ли покупка КАСКО при автокредите на второй год, сложно, поскольку здесь, в первую очередь, следует обратить внимание на условия заключенного кредитного соглашения, подписанного между банком и заемщиком. Часть кредитных организаций требует от своих клиентов страхования по КАСКО только в первый год, то есть продление не является обязательным. Однако большинство из них все же придерживаются условия продления страховки в течение всего периода действия кредитного договора, а не только первого года. В таком случае кредитуемый не имеет право изменять эти условия по своему усмотрению, иначе это может привести к применению по отношению к нему различного рода санкций.

Дополнительным вариантом для водителей может стать покупка по автокредиту полиса КАСКО не на полную стоимость авто, а только на часть, которая принадлежит на тот год банку.

Таким образом, решать вопрос о том, делать КАСКО на второй год или нет, клиент может, только если погасит кредит раньше срока. После этого банк не имеет никакого отношения к приобретаемой машине, и она окончательно переходит в полную собственность заемщика. Соответственно, в последующие годы принимать решение о необходимости оформления КАСКО может исключительно сам автовладелец.

Многие водители задаются вопросом «можно ли не платить КАСКО при автокредите?». Последствия от такого решения можно выяснить, опять же внимательно изучив договор. Естественно, в большинстве случаев итоги могут быть довольно негативными, поскольку такие шаги могут быть расценены как невыполнение условия соглашения. Речь может идти о следующих последствиях:

требование внести оставшуюся сумму до завершения срока кредита;
расторжение кредитного соглашения;
штраф в сторону заемщика;
предоставление новых условий договора.

Подводя итоги рассуждениям о необходимости приобретения КАСКО по оформленному автокредиту или ее отсутствии, можно заключить, что так или иначе такого рода страхование является обязательным, поскольку без него получить деньги в банке крайне сложно или, вернее сказать, практически невозможно. Причиной этому служит представление страховки в качестве гарантии для кредитной организации в случае нанесения ущерба или угона машины. Конечно, если поднапрячься, можно найти банк, который оформляет автокредиты без страхования КАСКО. Однако не стоит сразу обольщаться и торопиться подписывать с ним соглашение, ведь скорее всего условия кредитования окажутся далеко не самыми выгодными для заемщика. Отказаться от страховки клиент может после полного погашения кредита, когда он становится полноправным хозяином купленной, новой или подержанной машины.

Информация на сайте актуальна в 2016 году, чтобы узнать актуальную информацию на август 2017 года заполните форму ниже ⇓⇓⇓.

Купить автомобиль сегодня можно по специализированной банковской программе автокредитования. Кредитно-финансовые организации при выдаче целевых займов всеми способами стараются минимизировать свои риски по невозврату долга, поэтому договор займа может быть заключен только при соблюдении обязательных требований, одним из которых является оформление страхового полиса КАСКО. Потенциальные заемщики, напротив, делать этого не хотят, потому, что стоимость полиса недоступна для большинства автовладельцев. Отсюда возникает вопрос, как взять автокредит без КАСКО, и какие банки предлагают такие условия для своих заемщиков.

Страхование автогражданской ответственности – это обязательство каждого автовладельца. Страховые компании предлагают два виды полисов ОСАГО и КАСКО. Последний из них имеет огромное количество преимуществ, ведь страхование распространяется на любые риски утраты и повреждения автомобиля, в том числе, на несчастные случаи, стихийные бедствие, угон и прочее. ОСАГО, в отличие от КАСКО, имеет ограниченный круг страховых рисков, например, при угоне авто, автовладелец компенсации не получает.

До недавнего времени страхование КАСКО было строго обязательно в каждом банке, который предоставляет целевой кредит на покупку автомобиля. Сегодня ситуация на рынке финансовых услуг несколько изменилась, конкуренция между кредитно-финансовыми организациями довольно жесткая, поэтому каждый из них старается предложить своим потенциальным заемщикам более лояльные условия кредитования с целью увеличения своей клиентской базы и, соответственно, прибыли. Отсюда следует, что найти предложение без обязательства оформление КАСКО все же возможно.

Важно понимать, что для банка КАСКО – это гарантия сохранности залогового имущества, кредит без этой гарантии будет значительно дороже для заемщика.

Итак, если банк согласен на выдачу целевого кредита на покупку нового или подержанного автомобиля, то условия кредитования будут несколько отличаться:

ставка больше на 5-10 пунктов;
срок минимальный, не более 5 лет;
сумма первоначального взноса от 20-25%.

Кроме того, кредитор может более тщательно изучать платежеспособность и финансовая ответственность заемщика, поэтому сроки рассмотрения каждой заявки будут увеличены на несколько дней. Тем не менее, если даже банк поднимет ставку по кредиту, он все равно будет выгоднее для заемщика по сравнению с оформлением полиса КАСКО.

Список банков

Итак, как говорилось ранее сегодня достаточно много банков, которые специализируются на таком продукте, как автокредитование, примерно половина из них готовы сотрудничать без обязательного страхования по КАСКО. Теперь рассмотрим, какие банки дают автокредит без КАСКО, а также основные условия кредитования.

ВТБ 24

Банк ВТБ24 не только является одним из лидеров среди кредитно-финансовых организаций в России, но и предлагает широкий выбор программ автокредитования для физических лиц. С помощью заемных средств банка заемщик может приобрести новый или подержанный автомобиль отечественного и зарубежного производства, через автосалон или у частного лица. Особенность кредитования здесь в том, что можно купить автомобиль без оформления полиса КАСКО, то есть можно застраховать предмет залога по ОСАГО.

Кредитный калькулятор банка ВТБ 24, официальный сайт

Условия кредитования для каждого заемщика могут различаться в зависимости от выбранной программы кредитования. Здесь их всего 2, рассмотрим условия:

«Свобода выбора» программа на приобретение автомобили у физических лиц, базовая ставка 13,9% первоначальный взнос от 0%.
«Автоэкспресс» базовая ставка без оформления полиса 10,7%, первоначальный взнос от 20%, особенность программы в том, что банк принимает решение в течение 30 минут после заполнения анкеты.

Таким образом, базовые процентные ставки вполне конкурентоспособны, но стоит учитывать, что они будут увеличиваться в зависимости от некоторых обстоятельств. В первую очередь, переплата будет зависеть от марки автомобиля, на отечественные автомобили ставка будет увеличена на 1-2 пункта, на подержанные отечественные автомобили до 5 пунктов. Кроме того, если потенциальный заемщик не является участником зарплатного проекта банк для него ставка будет увеличена еще на 0,5-1 пункт. Итого, автокредит без КАСКО на подержанные автомобили обойдется от 18 до 22%.

Обратите внимание, у банка есть жесткие требования к возрасту автомобиля с пробегом, если он отечественного производства, то до 4 лет, если иностранного то до 10 лет.

Если клиент банка ВТБ24 считает, что ему дорого оплачивать полис КАСКО, то кредитор готов предложить ему альтернативный вариант программы страхования вместо КАСКО. Согласно условиям программы заемщик может оформить полис на более лояльных условиях, при этом при наступлении страхового случая сумма покрытия ущерба будет превышать покрытие по ОСАГО. Действие полиса распространяется на хищение автомобиля и полную его гибель.

Альфа-банк

Здесь действует одна программа автокредитования причем согласно условиям, потенциальный заемщик может оформить кредит без оформления полиса КАСКО. Если его наличие процентная ставка может достигать 22,9% в год, то без полиса 24,99% в год. Сумма без полиса уменьшается до 3 млн рублей на новые авто максимальная 2 млн рублей. Первоначальный взнос от 15% максимальный срок кредитования 5 лет. Заявку можно подать на официальном сайте банка, срок рассмотрения до 3 рабочих дней, положительное решение действует в течение 3 месяцев.

Предложение от Альфа-банка

Банк Авангард

Здесь также можно оформить автокредит на новый или подержанный автомобиль иностранного или отечественного производства, страхование КАСКО не входит в список обязательных условий для заемщиков. Максимальный срок кредита до 5 лет, процентная ставка начинается от 19% в год для постоянных клиентов банка, первоначальный взнос от 30%от стоимости авто. Подать заявку можно на официальном сайте банка, заявление рассматривается в течение 3 дней.

Газпромбанк

Он предлагает автокредит без КАСКО на новый автомобиль, по которому процентные ставки начинаются от 12,75% в год, первоначальный взнос от 15 до 20% . Кредит предоставляется на покупку автотранспорта отечественного или зарубежного производства, но нюанс заключается в том, что по данной программе можно купить только новый автомобиль. Что касается страхования, то обязательного условия по покупке КАСКО здесь нет.

Преимущества и недостатки

Для начала стоит отметить, что страхование автомобиля – это обязательно, причем согласно требованиям банка, автомобиль – это предмет залога по кредиту, соответственно, при выборе страховой компании нужно обязательно руководствоваться правилами банка. А если быть точнее, то когда кредитор имеет список требований к страховой компании, их вы можете уточнить на официальном сайте банка.

Теперь вернемся к вопросу, какие преимущества покупки автомобиля в кредит без полиса КАСКО. Основной плюс в том, что стоимость данного вида страхования довольно высокая, и она может быть неподъемной для большинства заемщиков, соответственно, без требования обязательно оформить КАСКО итоговая стоимость кредита будет значительно ниже, даже в том случае, если банк поднимет ставку на несколько пунктов.

Недостаток также есть, причем только один: в случае утраты автомобиля банк может потребовать досрочно погасить кредит, если это предусмотрено условиями кредитования. Но в любом случае если заемщик по каким-либо причинам утратит автомобиль, то по ОСАГО он не получит полную сумму его возмещения, соответственно, кредитные обязательства полностью ложатся на плечи заемщика.

Обратите внимание, если даже автомобиль застрахован по ОСАГО то сумма страхового покрытия будет перечислена на счет кредитора, а не заемщика, то есть средства будут направлены на погашение долга по кредиту.

Таким образом, если вы хотите сэкономить на страховке, то можете без труда банки найти кредитные предложения, согласно условиям которого, оформление КАСКО не является обязательным. Но при этом нужно понимать, что кредитор в любом случае получит свою прибыль и сведет к минимуму риски за счет увеличения общей стоимости кредита.

Самый главный признак, по которому различаются автокредиты без КАСКО на приобретение автомобиля, - это цель кредитования. Универсальные кредиты могут выдаваться для покупки любого транспортного средства. Кредит может предполагать покупку исключительно отечественного автомобиля или, напротив, иномарки. Есть кредиты, выдаваемые под специальные виды транспорта или для покупки автомобилей различных марок.

Кредиты на покупку российских автомобилей в основном выдаются в рублях, а на покупку иномарок - в долларах или евро (хотя и не всегда). Учесть этот фактор тоже немаловажно, особенно если нужно будет совершать валютные операции. Кроме того, есть и общие признаки всех кредитов. Это срок действия, ставка и диапазон выдаваемых сумм. Кредиты предполагают определённую начальную сумму (или процент от общей суммы) в качестве минимума к выплате, но могут и не предполагать. Разные условия получения и ставки на автокредит без КАСКО ориентированы на разные категории граждан и на разный уровень финансовой обеспеченности.

Автокредиты без КАСКО предлагают многие банки Москвы. Нельзя сказать, что какой-то кредит лучше, а какой-то хуже. Просто условия каждого из них могут подойти разным категориям граждан в зависимости от финансовых возможностей и планируемой покупки. InCred делает подбор автокредита удобным и бесхлопотным делом. Тратить долгие часы на звонки в банки, поиск информации на сайтах или в каталогах больше не нужно. Мы создали наш сервис специально для того, чтобы вы могли сэкономить свое время и получить желаемый автокредит как можно быстрее.

Воспользовавшись нашим сервисом, вы легко сможете выбрать автокредит без страхования для приобретения совершенно любого автомобиля. Даже если вы ещё не определились с тем, какую именно автомашину желаете купить, можно выбрать наиболее подходящий из универсальных автокредитов. С начальным взносом или без, на продолжительный срок или на более короткий, но с пониженными процентами - всё это отображается в удобной форме, а расчёты автоматизируются. Так что вам, чтобы подобрать выгодные автокредиты без КАСКО, не нужно вооружаться калькулятором и тратить уйму времени. Достаточно воспользоваться нашим сервисом.