Главная Осаго Страховое покрытие по осаго. Сколько выплачивает страховая по осаго

Страховое покрытие по осаго. Сколько выплачивает страховая по осаго

С каждым годом законодательство меняется и усовершенствуется, поэтому для многих водителей становится актуальным, какие могут быть изменения касательно выплаты в страховых компаниях по ОСАГО в случае ДТП.

Стоит заметить, что данная ситуация не регулируется правилами, установленными внутри компаний, которые продают полисы ОСАГО, лимиты по компенсации ущерба транспортным средствам и здоровью пострадавших устанавливаются главной финансовой организацией России – Центральным Банком.

До 1 апреля 2016 года, по закону страховые выплаты по ОСАГО имели следующие лимиты:

до 400 тыс. рублей на компенсацию ущерба автотранспорту;
до 400 тыс. рублей на восстановление здоровья пострадавшему;
375 тыс. рублей, в случае смерти пострадавшего, а также 25 тыс. рублей, компенсация расходов на погребение.

На сегодняшний день правительство изменило лимиты ОСАГО для пострадавших, при условии, что договор подписывался уже после внесения поправок в закон. Лимит выплат на «железо» не увеличивается, а вот для пострадавших в ДТП максимальная сумма увеличилась с 400 до 500 тысяч рублей на каждого. При оформлении Европротокола сумма компенсации составляет 50 тысяч рублей.

Однако порядок, по которому рассчитывается страховая сумма остался прежним. Давайте разберем, как страховая выплачивает компенсации и в каком размере.

Как оформить и рассчитать компенсацию по ущербу?

Если вы попали ДТП, то первое, что вам нужно сделать – это заглушить двигатель авто и включить аварийную сигнализацию. Второй шаг – проверить состояние здоровья пассажиров и людей, находящихся в автомобиле второго участника. Если есть пострадавшие, то немедленно нужно вызвать скорую помощи и обратиться в ГИБДД для оформления дорожно-транспортного происшествия.

Если же пострадавших нет, а ущерб небольшой, при этом оба водителя согласны, кто из них виноват, а кто пострадавший, то вполне возможно оформлять Европротокол, благодаря которому вы сможете получить страховую выплату до 50 тысяч рублей.

Если видимые повреждения вашего автомобиля превышают лимит в 50 тыс рублей, то Европротокол вам не поможет, необходимо вызывать работников полиции.

Какие действия необходимо сделать, чтобы выплаты, которые должна будет сделать страховая компания, не были занижены или вам в них не отказали?

Активно принимать участие в процессе оформления ДТП.
Обязательно читайте все, что работники ГИБДД пишут в справках, протоколах, а также не забывайте о том, что Извещение о дорожно-транспортном происшествии вы должны заполнять самостоятельно совместно с другим участником аварии.
В ваших интересах собрать все доказательства вашей невиновности, даже если второй участник, который нарушил ПДД и стал причиной аварии признает это сразу.
Нет никакой гарантии, что он вдруг не передумает, поэтому все ваши доказательства должны быть зафиксированы сразу в Извещении, в протоколе, в справки, а также на фото и видео свидетельствах. Если у вас есть свидетели (это могут быть случайные прохожие, очевидцы из соседних автомобилей, а также ваши пассажиры, в том числе друзья и родственники), то их данные и показания лучше всего сразу записать в Извещение.
Не употребляйте алкогольные напитки после ДТП до медицинского освидетельствования, а также не отказывайтесь от медицинской экспертизы.
Отказ, даже при условии, что не вы стали причиной дорожного инцидента, послужит законным основанием для отказа в выплате.
Грамотно заполняйте все документы, это является гарантией того, что страховая компания не сможет занизить положенные вам законом выплаты.
Обязательно в Извещении укажите, что возможны скрытые повреждения, а также проследите за тем, чтобы в расширенной справке о ДТП, которую будут заполнять работники ГИБДД было указано тоже самое.
Читайте все, что вы подписываете.
Не соглашайтесь ставить подпись на документах, которые вам зачитывали сотрудники ГИБДД или второй участник инцидента на дороге. Также, если вы не согласны с тем, что изложено в протоколе, так и пишите, что «с вышеизложенными фактами не согласен, все было так и так…».

Для того, чтобы получить выплаты от страховщика, вам необходимо будет предоставить копии следующих документов:

заявление о наступлении страхового случая;
водительские права (+ оригинал для сверки);
страховой полис ОСАГО (+ оригинал);
индивидуальный налоговый номер;
паспорт или другой документ подтверждающий личность (например, документ для выезда за границу);
доверенность на управление авто (если водитель, который попал в аварию не является собственником автомобиля).

Сколько составляет выплата по ущербу? Вопрос достаточно ёмкий, поскольку каждая авария имеет свои нюансы и тонкости. Для того, чтобы получить все, что вам полагается, необходимо тщательно провести осмотр.

После того, как вы подадите документы в страховую компанию, будет запущен процесс рассмотрения вашего страхового случая. В течение 5 рабочих дней компания должна вам дать направление вашего автомобиля на осмотр.

Проводится он, как правило, в аккредитованном партнерском центре независимой оценки, однако, как показывает практика, действуют такие эксперты в интересах страховщика. А значит против вас.

Для того, чтобы выплата была соответствующей ущербу, необходимо инициировать собственную независимую экспертизу.

Результаты этой оценки будут действительны только в случае, если вы сделаете все по процедуре, а именно:

Экспертизу может проводить только дипломированный эксперт, имя которого внесено в федеральный реестр.
Ваш знакомый автомеханик с СТО не подойдет.
Для проведения экспертизы необходимо присутствие всех участников ДТП, а также страхового представителя.
Для этого необходимо всех заинтересованных в результатах лиц уведомить с помощью телеграмм.
Результаты автоэкспертизы необходимо получить на руки сразу после проведения данной процедуры каждому участнику.
Инициатор осмотра может получить оригинал и копию документа, на случай, если этот документ понадобится для суда.

На основании данных осмотра страховая компания рассчитывает компенсацию. Сумма выплаты должна быть равнозначна ущербу и сколько бы не насчитал повреждений эксперт, более 400 тысяч рублей вам не заплатит страховая компания.

Но вы можете взыскать оставшуюся сумму с виновника в досудебном или судебном порядке. А если он имеет полис ДСАГО, который имеет расширенное покрытие, то сумма компенсации может быть увеличена до 1 миллиона рублей.

Какие выплаты по ОСАГО за вред здоровью и жизни?

Как уже было сказано, правительство внесло поправки в закон об ОСАГО, и они коснулись и пострадавших от ДТП.

Изменения эти сводятся к трем важным особенностям:

лимит выплат увеличился до 500 тысяч рублей;
выплаты страховой компанией производятся по упрощенной схеме на основании медицинских документов;
особые условия выплат для пострадавших в коммерческом автотранспорте.

Напомним, что раньше у страховщиков было множество схем, по которым они на законных основаниях уходили от обязанности делать выплаты пострадавшим в ДТП. Как правило, для страховой выплаты компании требовали справку, что данное лечение не входит в программу обязательного медицинского страхования, а лечение не предоставляется бесплатно.

Программа ОМС достаточно широкая и многие травмы попадают под неё. Ведь как известно, многие реабилитационные мероприятия, в том числе и по инвалидности, могут быть бесплатными, однако, качество их оставляет желать лучшего. В отличие от платных реабилитационных центров, где человека могут действительно поставить на ноги.

Кроме увеличения лимита, данные суммы в установленном порядке будут выплачиваться всем потерпевшим, а не делиться равноценно между травмированными в аварии людьми.

Данные изменения теперь позволяют участникам, пострадавшим в дорожно-транспортном происшествии получить выплату, предъявив следующие документы:

Документ, удостоверяющий личность.
Справка о ДТП с указанием того, что данное лицо пострадало в аварии на дороге.
Полис ОСАГО.
Медицинские документы, подтверждающие необходимость восстановительного лечения.

Также, правительство утвердило определенные суммы, которые будут выплачиваться на основании тех или иных травм.

Сколько выплатит страховая после аварии по ОСАГО при стойком расстройстве здоровья?

если пострадавший получил инвалидность 1 степени – то ему выплачивается 100% установленной суммы лимита;
инвалидность 2 группы предусматривает выплату 70% от суммы лимита;
инвалидность 3 группы – 50% от установленного правительством лимита;
если в ДТП пострадал ребенок и ему присвоена категория «ребенок-инвалид», то он получит 100% от максимальной суммы выплаты, т.е. 500 тысяч рублей.

Также, новые поправки закона «Об ОСАГО» устанавливают определенные суммы выплат при каждой травме. Например, если в результате дорожно-транспортного происшествия у пострадавшего будет зафиксирован перелом свода и основания черепа, то сумма выплаты составит 125 000 рублей (по регламенту 25% от максимальной суммы). В поправках к закону имеется таблица, которая расписывает все суммы за то или иное повреждение.

Также, еще одним важным нюансом новшеств в выплатах для пострадавших является компенсация при дорожно-транспортном происшествии в коммерческом транспорте. Лимит по выплатам до 2 000 000 рублей на каждого пострадавшего. То есть, если происходит смертельное ДТП с автобусом, то родственники ушедшего из жизни получают по 2 миллиона рублей на каждого пострадавшего в аварии, то есть 100%.

Многие юристы и правозащитники считают, что сумма, в которую оценивается жизнь человека при гибели или тяжелых увечья в личном автотранспорте нелогична и возможно, правительство скоро вернется к рассмотрению вопроса уравнения или усовершенствования механизма начисления выплат.

Важные особенности, которые связаны с нововведениями сводятся к следующему:

Выплаты могут получать не только лица, находящиеся у ушедшего из жизни или получившего тяжелые травмы участника ДТП, но и все члены его семьи.

Водители часто жалуются на то, что страховые компании занижают ущерб и платят меньше положенного. Важно знать, как рассчитать ущерб при ДТП самостоятельно.

Предоставляет возможность избежать существенных денежных потерь для виновника аварии, а потерпевшей стороне – возместить часть своих расходов. Это правило распространяется только в случае причинения при ДТП имущественного ущерба либо вреда здоровью (жизни). Моральный вред, нравственные страдания не входят в страховые выплаты.

Частенько, суммой компенсации удаётся покрыть только часть расходов, приобретённых при аварии. Все, что выходит за предел страховки, подлежит взысканию с лица, по чьей вине произошло столкновение.

Правовые основы

Порядок возврата ущерба от дорожного происшествия отражён в ФЗ «Об ОСАГО».

На основании этого закона на всех автовладельцев возложена обязанность страхования рисков своей гражданской ответственности. При возникновении инцидента, страховщик водителя, спровоцировавшего аварию, возместит убытки в рамках договора.

Полагается ли возмещение ущерба при ДТП по ОСАГО

Каждому водителю нужно помнить, что полис обязательного страхования покрывает ущерб от ДТП, а все остальные риски – нет. Под понятие «дорожно-транспортное происшествие» подпадают любые действия между авто, повлёкшие причинение повреждений транспорта, людям, даже полученные на месте стоянки или парковки.

Объектом аварии может выступать любой транспорт всех категорий. На основании полиса обязательного страхования компенсация убытков положена только пострадавшей стороне.

Полагается ли возмещение ущерба при ДТП по ОСАГО виновнику

Водителю, признанному виновным в дорожном инциденте, ущерб по полису ОСАГО не возместят.

Страховка призвана защищать интересы невиновной стороны, при которой страховая компания (СК) виновника возмещает ему сумму причинённого ущерба. Восстановить свой автомобиль, водитель, по чьей вине произошло ДТП, сможет только при наличии полиса КАСКО.

Правила прямого возмещения ущерба (ПВУ)

ПВУ подразумевает, что пострадавший в результате столкновения автовладелец имеет право на обращение за возмещением ущерба в свою компанию, с которой у него подписан договор ОСАГО.

Ситуации, при которых возможно применение ПВУ:

при ДТП ущерб здоровью и жизни не причинён;
участники аварии – 2 автомобиля, владельцы которых имеют действующую страховку;
у СК виновника лицензия является действительной;
обоюдная вина сторон не установлена.

Для получения суммы по правилу ПВУ следует предоставить весь пакет документов и получить направление на проведение экспертизы, в случае удовлетворительного решения денежные средства переводятся на расчётный счёт, указанные в заявлении.

Часто правило ПВУ срабатывает только при небольшом материальном ущербе, а если обозначаются крупные суммы, компании стараются перенаправлять клиента для обращения в организацию виновника.

Порядок возмещения ущерба по ОСАГО

при возникновении дорожного инцидента нужно сообщить о случившемся в СК с соблюдением указанных в договоре сроков;
вместе с документами об аварии, предоставить заявление о наступлении страхового случая (СС);
на основании бумаг, составленных представителями ГИБДД либо самими водителями на месте аварии, СК принимает решение о факте наступления страхового случая, либо его отсутствие; и о предоставлении выплат или об их отказе;
при признании СС назначается независимая экспертиза по оценке ущерба, по результатам которой и определяется сумма, подлежащая компенсации, и в пределах установленных сроков денежные средства переводятся заявителю.

Уведомление страховой компании

Страхователь обязан уведомить компанию тем способом и в те сроки, которые оговорены в соглашении:

Уведомление может быть направлено любыми средствами связи. Письменная информация считается переданной вовремя, независимо от факта получения её страховщиком, на основании ст. 194 ГК России.
Немедленно обязаны уведомить о СС не только участники ДТП, но и выгодоприобретатель по договору страхования, в случае, если он имеет намерение получить возмещение.
Возложенная законом обязанность страхователя немедленно уведомить компанию о наступлении страхового случая имеет существенно значение, так как:
- представитель СК получает возможность сразу осмотреть предмет страховки, зафиксировать степень его повреждений, предупредить возможность образования дополнительных убытков;
- при своевременном получении извещения, страховщик может самостоятельно принять меры по уменьшению убытков или спасению имущества, давать указания страхователю, организовать розыск пропажи;
- своевременные сведения требуются для СК при выстраивании отношений с перестраховочной компанией.

Неисполнение обязанности по уведомлению о ДТП не служит единственным поводом для отказа в выплате страховки. При несвоевременном получении извещения о происшествии страховщик имеет право (а не обязанность) не возмещать убытки.

Документы для предоставления в СК

К заявлению о выплате следует приложить:

справку о дорожном инциденте;
определение об отказе в возбуждении административного дела;
паспорт;
извещение о происшествии;
протокол и постановление о нарушении Правил Дорожного Движения;
свидетельство о регистрации автомобиля, ПТС;
если помимо транспорта повреждено иное имущество, то документы, подтверждающие право собственности на них;
договор аренды или лизинга (если авто принадлежит иному лицу);
чеки, квитанции об оплате услуг эвакуатора для транспортировки авто до места ремонта или стоянки;
заключение эксперта и чек об оплате его услуг (если экспертиза была проведена по инициативе пострадавшего);
квитанции об оплате услуг по стоянке автомобиля с момента аварии и до дня проведения экспертизы;
номер банковского счёта, наименование и реквизиты банка;
если интересы гражданина в СК будет представлять представитель – то нужна нотариальная доверенность.

СК не может требовать предоставления документов, не обозначенных в правилах страхования.

Как действует СК

По мере того как страховщик получит все документы и проведёт их проверку и правильность заполнения, он вправе назначить проведение независимой экспертизы машины при обнаружении противоречий в характере или степени повреждений автомобиля.

Итак, СК на протяжении 30 рабочих дней, отсчитывая от даты получения заявления, обязана:

осмотреть повреждённый транспорт – не позднее 5 дней от даты поступления заявления;
в случае необходимости провести экспертизу в независимом учреждении в течение 5 дней после осмотра транспорта;
заполнить акт о СС или выдать направление машины на ремонт;
выплатить страховку или выдать направление на ремонт;
если случай признан не относящимся к разряду страховых, то направить извещение с обозначением причин отказа.

Сколько выплачивает страховая компания по ОСАГО

Для установления конкретных сумм возмещения проводится осмотр автомобиля, получившего повреждения, а в случае необходимости – экспертиза:

При частичном повреждении машины – возмещение составит сумму, необходимую для восстановления авто до того состояния, в котором оно находилось до аварии.
Когда стоимость ремонта повреждённого имущества равняется или даже завышает цену самого имущества, то речь идёт о его полной потере. Выплата составит сумму действительной стоимости автомобиля на дату ДТП.
Если на место ДТП не были вызваны сотрудники ГИБДД (если нет ущерба жизни или здоровью), то потерпевший может рассчитывать на сумму выплаты не более 25 000 рублей.
В случае если был произведён ремонт или авто было сдано в утиль до момента осмотра страховщиком, то он имеет право отказать в выплате.

Сроки выплат и лимиты

СК обязана выплатить возмещение в течение 30 дней со дня подачи заявления о СС (). Максимально возможные суммы выплат изменяются в зависимости от даты покупки полиса.

Если лицо, виновное в аварии купило страховку до 01.10.14 года:

максимум 120 000 р., если повреждён авто одного потерпевшего;
максимально 160 000 р., если вред нанесён нескольким машинам.

Если виновник ДТП приобрёл полис после 01.10.14 года, каждый потерпевший имеет право на выплату в сумме не больше 400 000 р.

Если договор заключён после 01.04.15 года, то за повреждение транспорта каждому из потерпевших полагается сумма не более 400 000 р. за вред, причинённый жизни или здоровью – до 500 000 р.

Причины отказа в страховой выплате ОСАГО

Причины отказа в выплате страховки, зафиксированные в договоре (на законных основаниях):

установлена обоюдная вина водителей;
ДТП произошло по причине перевозки грузов;
потерпевший требует выплату морального ущерба или упущенной выгоды;
причинен ущерб культурному памятнику, антиквариату;
автомобиль, участвовавший в ДТП, не указан в полисе;
авария случилась во время обучающей езды, при участии в соревнованиях;
установлен факт мошенничества со стороны участников аварии
банкротство компании (следует обратиться за возмещение в Российский Союз Автостраховщиков (РСА));
при обращении был подан неполный пакет документов (дело подлежит возобновлению после подачи недостающих бумаг);
полис оказался поддельным (необходимо в этом случае обратиться в орган полиции и РСА);
обращение произошло после истечения оговорённых в договоре сроков (в этом случае рассчитывать на страховку не получиться);

Незаконные отказы от осуществления выплат, происходящие по недобросовестности страховщика, когда обвиняют клиента в нарушении условий договора или закона:

умышленное причинение вреда имуществу;
недействительность договора на момент аварии;
истёк;
либо ссылка на то, что виновник аварии:
- находился в состоянии алкогольного или иного опьянения;
- у него не было права управления транспортом, он не вписан в полис ОСАГО;
- скрылся с места ДТП.

Подобные отказы незаконны, страховщик обязан возместить пострадавшему убытки. А уже потом взыскать их с нерадивого виновника происшествия в порядке регресса.

Как снизить вероятность получения отказа в страховой выплате

Необходимо соблюдать все правила страхования, внимательно читать при подписании договор и приложенную к нему документацию.
Вовремя сообщайте СК о возникновении ДТП.
Уделите внимание правильности заполнения документов об аварии сотрудниками ГИБДД, проверяйте корректность контактных данных, адресов, Ф.И.О., регистрационных номеров и наименований авто.
Заранее подготовьте копии документов, которые будут отданы в СК, просите представителя компании поставить отметки о принятии оригиналов, чтобы в случае их утери предъявить копии.
Если отказ в выплате всё-таки произошёл, требуйте у страховщика его письменной аргументации.

Порядок действий лица, чтобы гарантированно получить выплаты от СК, не составляя иска в суд

В правилах ОСАГО подробно указан весь принцип действия лица, желающего гарантированно получить компенсацию ущерба:

Потерпевший в ходе аварии, при удобной возможности должен известить СК виновника о происшествии, с кратким описанием ситуации и чёткими ответами на заданные вопросы.
Сотрудники ГИБДД, приехавшие на место столкновения, составят справку о ДТП, а водители – извещение для страховщиков. Если сторонами принято решение, что звонить в ГИБДД нет необходимости, то им нужно заполнить общее уведомление с подробным описанием обстоятельств, времени, места столкновения, с указанием виновника.
До истечения 15-дневного срока с момента фиксации факта аварии, потерпевший должен прийти в СК, написать заявление о получении страховки в максимальной сумме и предоставить весь пакет документов.

На основании информации, изложенной в данной статье, можно сделать краткие выводы:

По полису ОСАГО компенсация убытков полагается только для пострадавшей стороны.
Закон предусматривает прямое возмещение убытков невиновному потерпевшему в своей компании.
Необходимо как можно скорее известить СК о наступлении СС.
Внимательно отнеситесь к заполнению документов на месте ДТП, в СК сдавайте документы только под подпись его представителя либо с заполнением реестр поданных бумаг.
Вся процедура возврата убытков обозначена в законе «Об ОСАГО».
Не следует впустую тратить своё время, если у СК имеются законные основания для отказа в выплате страховки.

Пострадавшие при аварии транспортных средств лица имеют право на получение компенсации по ОСАГО. Этот вид страхования можно отнести к тем, которые касаются гражданской ответственности лиц, владеющих источниками повышенной опасности.

ОСАГО предусматривает выплату компенсации тем лицам, которым был нанесен вред ТС застрахованного или его неправомерными действиями.

Размер и сроки

Перед тем как подавать заявление о выплате компенсации необходимо учитывать, что в некоторых моментах предоставить финансовую помощь просто невозможно.

не покрывает потерь, если:

максимальный размер компенсации при возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью каждого потерпевшего, превышает 160 тысяч рублей;
максимальный размер компенсаций относительно нанесенного вреда имуществу превышает 400 тысяч рублей (для тех, кто оформил полис с октября 2014 – 120 тысяч рублей ).

Размер компенсации в случае смерти потерпевшего не может превышать 135 тысяч рублей лицам, которые имеют право на возмещение и 25 тысяч рублей на расходы связанные с погребением ( Правил ОСАГО).

При нанесении вреда имуществу возмещение проводится следующим образом:

при полной гибели имущества возмещается его реальная стоимость на день наступления страхового случая;
при повреждении возмещают расходы, связанные с восстановлением транспортного средства в доаварийное состояние;
иные повреждения в сумме эквивалентной расходам.

Ранее потерпевший должен был незамедлительно после наступления страхового случая обратиться к страховщику виновника ДТП.

Сейчас если вред, причиненный при аварии, был оценен не более чем в 50 тысяч рублей , можно предъявить требование о компенсации прямо своему страховщику.

Компенсация может иметь денежную форму, а также страховщик имеет право просто заняться ремонтом поврежденного ТС.

Сумма выплат по ОСАГО рассчитывается на основании результатов независимой экспертизы ДТП. При калькуляции все расходы и потери плюсуются с учетом износа деталей транспортного средства.

Что делать, если случилась авария

Изначально уведомляются государственные органы, которые должны назначить проведение экспертизы дорожно-транспортного происшествия. Во время экспертизы будут известны точные данные для того, чтобы рассчитать свои возможности на получение денежной компенсации по ОСАГО.

Независимо от того, чему или кому был нанесен вред при ДТП, если сумма выплат превышает порог 120 тысяч рублей , рассчитывать потерпевшим на компенсацию по ОСАГО не стоит.

Если они абсолютно не согласны с суммой денежного возмещения, то на основании независимой автотехнической (иногда – автотовароведческой экспертизы) можно подать иск в любой гражданский суд по месту заключении договора ОСАГО.

Доказательством неправомерных действий страховщика будет служить заключение независимого эксперта.

Не стоит забывать, что после уведомления страховой компании о наступлении страхового инцидента, она в кратчайшие сроки рассматривает заявление и направляет на место происшествия специально уполномоченное лицо, которое дает оценку случившемуся и решает, подлежит ли такой ущерб покрытию по полису или нет. По результатам оценки выдается специальный акт.

Какие документы необходимо собрать

При обращении в страховую компанию за выплатами по ОСАГО заявитель должен предоставить:

документы, удостоверяющие личность;
документ, свидетельствующий о праве получения выплат (полис, свидетельство, договор, доверенность);
идентификационный код;
документ, подтверждающий право собственности на поврежденное имущество в день ДТП;
свидетельство о смерти застрахованного лица;
документы, подтверждающие расходы на погребение;
банковские реквизиты;
сведенья о пребывании на иждивении, подтверждающие потерю кормильца, – относительно дел, о возмещении взносов по страхованию от несчастного случая.

При себе необходимо обязательно иметь оригиналы следующих документов:

полиса;
справки о ДТП;
водительские права;
документ о регистрации наземного транспортного средства.

Не позднее трех рабочих дней необходимо обратиться к страховщику с данным пакетом документов.

Какие могут быть выплаты

Рассмотрим несколько примеров выплат при возможных ДТП.

Вариант №1 . В ДТП столкнулось три машины, и ущерб был нанесен троим пешеходам. Возьмем на учет то, что выплаты будут максимальными, таким образом выходмит следующий расчёт: по 400 тыс. руб . за повреждение каждого авто + трое пострадавших получают по 160 тыс. руб . = 1 млн 280 тыс. руб . Следует понимать, что виновник ДТП, который имеет полис ОСАГО, не сможет получить деньги, так как он застраховал только ответственность, а не сам автомобиль. Чтобы получить компенсацию за поврежденное авто виновник аварии должен был застраховать имущество по КАСКО.

Пример №2. В ДТП столкнулись два автомобиля: первый получил ущерб на 35 тыс. руб. , а второму, виновнику ДТП, – 31 тыс. руб . При обращении за компенсаций пострадавший узнал, что страховая компания, в которой получил полис ОСАГО виновник аварии, обанкротилась и у неё отозвали лицензию. Что делать? Пострадавший должен обратиться в Российский союз автостраховщиков. Он сможет выплатить компенсацию в размере 35 тыс. руб . Виновник ДТП будет ремонтировая свой автомобиль за собственные сбережения.

Выплаты при ДТП с пострадавшими

По действующему порядку размер компенсации рассчитывается в зависимости от степени тяжести повреждения по составленному договору.

Новый порядок начисления выплат по ОСАГО начинает действовать с 1 апреля 2015 года. Но он будет применяться только относительно договоров, заключенных после этой даты.

Суть нового порядка в том, чтобы обойтись без оценки степени нанесенного вреда и выплачивать в каждом конкретном случае фиксированную сумму.

Таблица сравнения примерных масштабов возмещения:

Процент выплат может быть очень незначительным. Например, при получении растяжений и переломов, сотрясении головного мозга размер компенсации будет составлять 3-5 процентов от суммы страхования, а это деньги не столь уж большие.

Суммы за каждый вид повреждения, независимо от диагностирования факта инвалидности, плюсуются. При формировании выплат всегда учитывается, по обоюдной вине произошло ДТП или виновник был один.

Случаи, когда выплаты не производятся

Компенсация Союзом Автостраховщиков осуществляется довольно редко. Выплаты такого рода по возмещению вреда, нанесенного жизни или здоровью, осуществляются только тогда, когда потерпевшие их не могут получить по договору ОСАГО.

У ним относятся:

страховая компания, где страховался виновник ДТП признана банкротом;
была отозвана лицензия об осуществлении страховой деятельности;
если виновник скрылся с места происшествия и его личность не установлена;
виновник не имеет заключенного договора о страховании гражданской ответственности.

Если речь идет об имуществе, то Союз может выплатить компенсацию в двух случаях:

страховщик обанкротился;
лицензия на осуществление страховой деятельности была отозвана.

Выплаты не производят:

если ДТП было спровоцировано умышленными действиями;
за рулем был пьяный водитель или лицо, не имеющее при себе водительских прав, не указанное в страховом полисе;
когда был нанесен вред здоровью и экологии опасным незастрахованным грузом;
компенсация морального ущерба, упущенной выгоды;
сумма выплат сверх установленного лимита по ОСАГО;
причинение вреда при проведении учебной, экспериментальной и прочей деятельности.

Когда существует вопрос о вине участников ДТП, то при вождении без прав, в нетрезвом состоянии проводится судебное разбирательство после завершения которого, вполне возможна подача регрессного требования со стороны компании-страховщика.

ОСАГО на сегодня немного уходит на второй план, так как имеет четкий лимит денежных выплат. Если по ДТП этот лимит превышен, прочая сумма взыскивается с участника происшествия в судебном порядке.

Обезопасить себя от такой случайности можно заключив ДСАГО. Такой договор станет отличным дополнением к полису обязательного страхования.

Стоимость ДСАГО незначительная – около 1000 рублей , но сфера покрытия несравнимо больше. Вред имуществу можно нанести не только посредством другого ТС, но и при наезде на автобусную остановку, габаритный предмет. За сумму покрываемого ущерба может браться даже один миллион рублей.

Выплаты виновнику ДТП

Говорить однозначно о том, проводятся выплаты при ДТП виновнику нельзя. Все зависит от конкретной ситуации.

Виновник может получить компенсацию, если, например, по делу он проходит также как потерпевший. Если страхователь решит побороться за свои права, дело о получении выплат виновником будет решаться в суде.

Судья на свое усмотрение трактует закон по ОСАГО. Он может разделить все на два административных правонарушения, по одному из которых виновник получит компенсацию.

Если будет доказан умысел или вина в действиях, то рассчитываться на компенсацию не придется. Суд может рассматривать ДТП в совокупности и не выделять отдельных правонарушений. Виновный по части аварии на компенсацию права не имеет.

Довольно спорной также является компенсация в пользу потерпевшего уже уплаченной суммы. Добровольные выплаты в пользу потерпевшего – это его личная инициатива и компенсации по ОСАГО никакого отношения не имеет.

Поэтому страховщики вполне мотивировано и неоднократно отказывали в покрытии расходов, связанных с возмещением ущерба, застрахованным третьим лицам.

Очевидно, что чаще всего, виновник не получает никаких выплат по ДТП. Потерпевшему возмещают ущерб, но только в рамках, установленного суммарного лимита по ОСАГО.

Если по оценке ущерб больше, то разницу будут взыскивать в судебном порядке с виновника ДТП. Выплаты по ОСАГО при транспортном происшествии гарантируют финансовую поддержку далеко не во всех случаях.

Именно поэтому важно заключить ДСАГО. Этот договор покрывает значительно большее количество рисков и защищает от множества страховых инцидентов.

Страховая сумма не лимитирована. Выплаты по ОСАГО могут выдаваться не только через страховщика виновника, но и собственную страховую компанию потерпевшего. Только это правило касается исключительно компенсаций относительно недвижимого имущества.

Видео: Выплаты ОСАГО при ДТП с участием общественного транспорта

Актуальный во все времена вопрос — «какая максималка по ОСАГО?» волнует большинство отечественных автовладельцев сегодня, пожалуй, еще больше, чем раньше. Дорогих автомобилей на российских дорогах все больше, стоимость ремонта все выше, а стоимость запчастей в связи с выросшим курсом валют стала в некоторых случаях просто запредельной.

При значительном удорожании общей стоимости эксплуатации автомобиля, от аварийных случаев уберечься отечественному водителю почти невозможно. Внедрение системы обязательного страхования хоть и частично сняло существовавшее после ДТП напряжение между участниками, окончательно проблему компенсации ущерба решить по ряду причин не смогло.

По мнению экспертов, все дело в конфликте интересов пострадавшей в аварии стороны и страховой компании, итогом которых все чаще становятся продолжительные судебные тяжбы по объективной оценке стоимости повреждений. Рассмотрим наиглавнейший для любого российского водителя в 2016 году вопрос – размер максимальной выплаты при ДТП по ОСАГО.

Размер страховых выплат по ОСАГО

Любой вменяемый автовладелец Российской Федерации согласится с тем, что обязательное страхование просто необходимо, а денежные выплаты по полису ОСАГО в случае аварии являются самым приятным и долгожданным моментом в этой грустной истории. И, хотя страховка автогражданской ответственности не всегда покрывает целиком весь полученный в ДТП ущерб, значительную часть она вполне компенсировать сможет. Согласно федеральному закону «Об ОСАГО», максимальный размер страховой компенсации имеет ограничения и на сегодняшний день составляет:

Не более 400 тысяч рублей — для восстановления поврежденного в ДТП имущества
Не более 500 тысяч рублей — при получении в ДТП физических увечий или травм.

Следует отметить, что приведенные выше максимальные выплаты при ДТП по ОСАГО, были утверждены в прошлом году и на данный момент нет никакой достоверной информации об их изменении в 2016 году.

Разумеется, страховые выплаты в максимальном размере производятся потерпевшей стороне далеко не во всех аварийных случаях, и зависят от многих конкретных факторов. Чаще всего максимальные страховые выплаты приходятся на серьезные дорожно-транспортные происшествия, повлекшие за собой значительные технические повреждения транспортных средств или нанесшие тяжелый вред здоровью его участникам.

Документы для получения компенсации

Обычно начисленная для страховой выплаты сумма оказывается намного меньше максимальной, но и для ее получения потерпевшим нужно предпринять определенные действия. Несмотря на стрессовое состояние после случившейся аварии и всю связанную с этим событием нервотрепку, затягивать с началом процедуры по начислению законной компенсации не стоит. Не нужно забывать, что заявление надлежащего вида и полный пакет документов для рассмотрения страховой компанией необходимо предоставить своевременно – в течение 15 дней с момента регистрации случившегося ДТП.

Перечень необходимых документов при обращении к страховщику после аварии:

Гражданский паспорт
ПТС на машину и водительские права
Справка надлежащего образца из подразделения ГИБДД
Заполненное извещение о случившемся ДТП с подписью виновника.

В большинстве случаев перечисленных документов бывает достаточно для начала непростого периода в отношениях со своей страховой компанией.

Следует отметить, что в некоторых аварийных случаях могут потребоваться некоторые дополнительные документы, особенно для получения максимальной выплаты при ДТП по ОСАГО. Таким необходимым документом, например, может стать врачебное заключение о полученных в результате аварии увечьях или копия протокола о зафиксированном правонарушении административного законодательства.

Сроки по страховым выплатам

Согласно положениям закона «Об ОСАГО», предельный срок для подачи заявления и всех надлежащих документов для признания наступления страхового случая составляет 15 дней. В случае необходимости, страховщик в течение 5 дней должен выдать официальное извещение о проведении независимой экспертизы для оценки причиненного ущерба.

При серьезных повреждениях транспортного средства независимую экспертизу потерпевшим лучше организовать самостоятельно и оперативно, не дожидаясь направления от страховщика. Не стоит также медлить с оформлением врачебного заключения о полученных травмах в случаях причинения существенного вреда здоровью при ДТП. Исключение временных потерь и правильные действия особенно важно после серьезных дорожных аварий, когда пострадавшая сторона вправе рассчитывать на максимальные выплаты при ДТП по ОСАГО.

Когда наступление страхового случая полностью признано и официального отказа не получено, со дня оформления заявления в страховую компанию начинается отсчет двадцати дней, в течение которых должно осуществиться перечисление денежных выплат за полученный в результате аварии ущерб. Некоторые полученные в результате столкновения автомобилей увечья и травмы могут быть должным образом излечены только в больничном стационаре и в подобных случаях потерпевший физически не в состоянии своевременно подать в страховую компанию все необходимые документы. Все сроки в подобных случаях обычно оказываются упущенными, и страховая компания чаще всего компенсирует незначительную часть ущерба.

Если договориться со страховщиком об обоюдовыгодном решении вопроса о размерах компенсации не удается, остается только одно – обращение в федеральные судебные органы. Не стоит забывать, что для подобных ситуаций период давности по подобному иску составляет три года.

На основании существующей официальной информации можно констатировать, что максимальная выплата при ДТП по ОСАГО в 2016 году, кроме конечной суммы страховой компенсации за ущерб, никаких отличий по процедуре и срокам не имеет.

Видео: Размер выплат по ОСАГО увеличится

Российский союз автостраховщиков пересмотрел стоимость запчастей, что повлияло на размер выплат по ОСАГО.