Стороны договора осаго судебная практика. Судебное разбирательство по взысканию ущерба в результате ДТП. Обращение в страховую компанию
Подписан закон, устанавливающий приоритет восстановительного ремонта ТС над денежной выплатой по закону об "автогражданке"
Федеральный закон от 28.03.2017 N 49-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон
"Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств"
Согласно Федеральному закону после осмотра поврежденного транспортного средства страховщик, как правило, будет выдавать страхователю направление на ремонт на станцию технического обслуживания. Станция технического обслуживания при этом должна соответствовать установленным правилами ОСАГО требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего.
При этом устанавливается перечень случаев, в которых осуществляется страховая выплата: если ни одна из СТО, с которыми у страховщика заключен договор по организации восстановительного ремонта, не соответствует установленным правилами ОСАГО требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего и потерпевший не согласен на проведение ремонта на иной СТО; в случае полной гибели ТС; смерти потерпевшего или причинения ему тяжкого или средней тяжести вреда здоровью; стоимость восстановительного ремонта превышает страховую сумму или лимит по "европротоколу"; по заявлению потерпевшего-инвалида; в случае признания всех участников дорожно-транспортного происшествия ответственными при отказе от осуществления доплаты за ремонт; при наличии соглашения между страхователем и страховщиком и в ряде иных случаев.
Кроме того, с согласия страховщика потерпевший вправе самостоятельно организовать проведение восстановительного ремонта ТС.
Федеральным законом предусматривается ряд положений, направленных на защиту интересов потерпевших, в частности: место проведения восстановительного ремонта должно быть доступно для потерпевшего (или предусматривается оплата страховщиком перемещения ТС до места проведения ремонта). Также вводится ответственность для страховщика за нарушение обязательств по восстановительному ремонту.
Еще одним нововведением Федерального закона является снятие ограничения по количеству участников ДТП, при которых осуществляется прямое возмещение убытков. Ранее водители должны были обращаться в "свою" страховую компанию только при ДТП с участием двух транспортных средств.
Федеральный закон вступает в силу по истечении 30 дней после дня его обязательного опубликования, за исключением отдельных положений, вступающих в силу в иные сроки, и применяется к договорам ОСАГО, заключенным после его вступления в силу.
Возмещение ущерба при ДТП по ОСАГО с виновника судебная практика 2016 - 2017
Виновникам ДТП придется доплачивать за ущерб
О чём это?
Это по поводу аварий и компенсаций по ОСАГО. Теперь если в вас врезались, а страховая насчитала слишком мало ущерба, то остальной ущерб можно будет взыскать с виновника аварии, причем без учета износа. Так постановил Конституционный суд 10 марта.
Раньше ущерб всегда считали с учетом износа. Даже через суд нельзя было получить полную компенсацию за ремонт после ДТП. Теперь износ будут считать только для ОСАГО. А с виновника аварии разрешили требовать всю сумму ущерба.
Если вы пострадали, то можно получить все нужные для ремонта деньги. Если вы виноваты, то доплатите за ремонт пострадавшему.
Полис больше не спасет
Как было раньше?
Страховщики считают выплаты по единой методике Центробанка. Ремонт и замену деталей оплачивают с учетом износа. Чаще всего ОСАГО покрывало не 100% стоимости ремонта.
Например, у трехлетнего автомобиля в ДТП поврежден бампер. Деталь нельзя отремонтировать и приходится менять на новую. Страховая выплатит только часть денег за бампер, а разницу доплатит автовладелец. Бампер стоит как новый, но страховая почему-то считает, что он трехлетний.
Как считают ущерб по ОСАГО:
По общим правилам ущерб можно взыскать с виновника аварии, даже если у него есть полис ОСАГО. Например, если автовладелец заплатил за ремонт 70 тысяч рублей, страховая выплатила с учетом износа 40 тысяч рублей, то еще 30 тысяч можно получить с виновника ДТП.
Но это на бумаге. По факту суды отказывали автолюбителям в таких исках, ссылаясь на методику ЦБ. Верховный суд поддерживал эту позицию.
Что изменилось?
Но тут четыре автолюбителя обратились в Конституционный суд. До этого они проиграли суды во всех инстанциях и не смогли получить компенсацию ущерба с виновников ДТП.
Конституционный суд решил, что методику Центробанка нужно применять только для расчета выплат по ОСАГО. Разницу между реальным ущербом и страховыми выплатами можно требовать с виновника аварии.
Это хорошо или плохо?
Это хорошо для пострадавших из-за ДТП. Теперь они смогут получить возмещение с виновника аварии. Ущерб оценят по фактическим затратам без учета износа.
Это плохо для виновников ДТП. Теперь если врач на Рено Логане не справится с управлением и случайно повредит десятилетний Мерседес, то страховая выплатит возмещение с учетом износа, а разницу могут взыскать с доктора.
Это поучительно для дорожных хулиганов. Раньше полис ОСАГО защищал от выплат виновника аварии. Можно было купить полис, нарушать правила и повреждать чужие машины. Теперь подрезать дорогие машины будет опасно для кошелька, даже если есть ОСАГО.
Если мою машину повредят, что мне делать?
Делайте фотографии с места аварии, во время и после ремонта. Закажите экспертизу, которая подтвердит, что расходы обоснованы. Например, что деталь нельзя отремонтировать и придется ставить новую. По методике страховой компании могут оплатить только ремонт, а в суде вы обоснуете замену и получите компенсацию от виновника.
Собирайте все документы на услуги автосервиса и оплату запчастей. Храните документы от страховой компании.
Предложите виновнику возместить ущерб добровольно или обратитесь в суд. Если вы выиграете суд, вам возместят расходы на юриста и госпошлину.
Если я стану виновником ДТП, что мне делать, чтобы не переплачивать?
Сделайте фотографии поврежденного автомобиля. Предложите провести независимую экспертизу, чтобы оценить ущерб. Уточните сумму возмещения в страховой компании. Если согласны с ущербом, возместите добровольно, чтобы не оплачивать судебные издержки. Берите расписки на каждую сумму, которую передаете в счет ущерба.
Если считаете, что ущерб завышен, ищите грамотного юриста. В суде можно доказать необоснованные расходы и уменьшить выплаты.
Конституционный Суд неоднократно указывал, что потерпевший в ДТП может обратиться с иском в суд о взыскании разницы между выплаченным по ОСАГО и реальным ущербом. До недавнего момента Верховный Суд придерживался такой же позиции, но потом её изменил.
9 сентября 2014 г. Центральным Банком принято Положение N 432-П «О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства». В рамках реализации указанного Положения на Российский Союз Автостраховщиков возложена обязанность по сформированию справочников средней стоимости запасных частей, материалов и нормочаса работ при определении размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства. Стоимость деталей в справочниках серьезно отличаются от реальных цен за запасные части, поэтому для потерпевших остается актуальным вопрос о взыскании с виновника ДТП не только разница суммы износа, но и разницы между ценой в справочниках и реальной ценой запасных частей.
Ранее Верховный Суд РФ высказывался за возможность взыскания разницы выплаченной по ОСАГО и реальным ущербом, но в обзоре судебной практики от 22 июня 2016 года изменил свое мнение. Конституционный Суд РФ считает возможным обращение с исковыми заявления на виновников.
Вице-председатель Комитета по защите прав автовладельцев Александр Холодов считает, что необходимо исправлять справочники РСА, цены в которых не соответствуют магазинным. «РСА формирует справочники средних цен на запчасти и по этим ценам происходит выплата за вычетом износа. Потерпевшим не хватает этих денег для ремонта, а при направлении на ремонт страховщиком необходимо доплатить износ. Ремонт по направлению страховщика выбирают не более 10% потерпевших не только из-за доплаты износа, но и в связи с низким качеством ремонта на автостанциях страховщиков. Несправедливо взыскивать износ и разницу в стоимости с виновника ДТП, который имеет полис ОСАГО и застраховал свою ответственность.
Цитаты судебных актов.
Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» гарантирует возмещение потерпевшим причиненного им вреда при использовании транспортного средства иными лицами не в полном объеме, а только в установленных им пределах. В Постановлении от 31 мая 2005 года No 6-П Конституционный Суд Российской Федерации указал, что суть института обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств состоит в распределении неблагоприятных последствий, связанных с риском наступления гражданской ответственности, на всех законных владельцев транспортных средств с учетом такого принципа обязательного страхования, как гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных данным Федеральным законом.
Таким образом, абзац второй пункта 19 статьи 12 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в части, определяющей размер расходов на материалы и запасные части с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте, сам по себе не может рассматриваться как нарушающий конституционные права заявительницы. Вместе с тем данное законоположение не препятствует возможности защиты нарушенных прав потерпевшего путем обращения с иском к непосредственному причинителю вреда в соответствии с законодательством Российской Федерации (Определение от 21 июня 2011 года No 855-О-О).
Суды отклонили довод ответчика о необходимости взыскания стоимости восстановительного ремонта с учетом износа деталей, поскольку данные правила применяются при взыскании ущерба по Закону об ОСАГО, что в данном случае неприменимо. Требование о взыскании ущерба заявлено на основании статей 15, 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которыми потерпевший имеет право на полное возмещение причиненных ему убытков.
Определение Верховного суда от 27 марта 2015 г. Дело No 305-ЭС15-1554
Противоположная позиция.
22. Расчет стоимости восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства для целей выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО и для определения размера ущерба, возмещаемого причинителем вреда, осуществляется в соответствии с Единой методикой, т.е. с учетом износа подлежащих замене деталей, узлов и агрегатов транспортного средства.
Пример. Т. обратилась в суд с иском к причинителю вреда С. и страховой компании «А» о возмещении материального ущерба, причиненного в результате дорожно-транспортного происшествия.
Разрешая спор и определяя сумму ущерба, причиненного истцу, суд первой инстанции исходил из величины затрат на восстановление поврежденного транспортного средства в размере 92 300 рублей (с учетом износа).
В соответствии с абзацем восьмым статьи 1 Закона об ОСАГО договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств - договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей (подпункт «б» статьи 7 Закона об ОСАГО).
Расходы, понесенные потерпевшим в связи с необходимостью восстановления права, нарушенного вследствие причиненного дорожно- транспортным происшествием вреда, подлежат возмещению страховщиком в пределах сумм, установленных статьей 7 Закона об ОСАГО (пункт 4 статьи 931 ГК РФ, абзац восьмой статьи 1, абзац первый пункта 1 статьи 12 Закона об ОСАГО).
В силу пункта 15 статьи 12 Закона об ОСАГО возмещение вреда, причиненного транспортному средству потерпевшего, может осуществляться по выбору потерпевшего путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания, с которым у страховщика заключен договор о ремонте транспортного средства в рамках договора обязательного страхования, либо путем получения суммы страховой выплаты в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя).
При этом независимо от того, какой способ возмещения вреда избран потерпевшим, стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства определяется с учетом износа подлежащих замене деталей, узлов и агрегатов транспортного средства (абзац второй пункта 19 статьи 12 Закона об ОСАГО).
Размер подлежащего выплате потерпевшему страховщиком или причинителем вреда ущерба начиная с 17 октября 2014 г. определяется только в соответствии с Единой методикой.
Таким образом, потерпевший вправе требовать со страховой компании, являющейся страховщиком по обязательному страхованию гражданской ответственности причинителя вреда, выплаты страхового возмещения в пределах сумм, предусмотренных статьей 7 Закона об ОСАГО (400 тысяч рублей).
В случае если стоимость ремонта превышает указанную выше сумму ущерба (400 тысяч рублей), с причинителя вреда подлежит взысканию дополнительная сумма, рассчитываемая в соответствии с Единой методикой с учетом износа подлежащих замене деталей, узлов и агрегатов транспортного средства.
На основании изложенного суд пришел к правильному выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований Т. о взыскании с причинителя вреда С. разницы между размером страхового возмещения, рассчитанного с учетом износа, и стоимостью восстановительного ремонта без учета износа.
(По материалам судебной практики Липецкого областного суда, Арбитражного суда Санкт-Петербурга и Ленинградской области; аналогичная правовая позиция изложена в Обзоре законодательства и судебной практики Верховного Суда Российской Федерации No 4(2015).
Обзор практики рассмотрения судами дел, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств Утвержден Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 июня 2016 г.
В нашей стране автотранспорт может страховаться тремя видами страхования. Основное обязательное страхование - ОСАГО, по которому страхователь в случае наступления страхового случая получает возмещение ущерба по договору ОСАГО. Эта страховка должна быть у каждого собственника транспортного средства, к ним относятся: автомобили, мотоциклы, скутеры и прочие транспортные средства. По полису ОСАГО стоит понимать, за какой ущерб выплачивается компенсация. При совершении аварии, за виновника аварии расплачивается страховая компания, она оплачивает ремонт автомобиля потерпевшего.
По ОСАГО страхуется гражданская ответственность, поэтому за виновника сначала расплачивается страховая компания, а потом она взимает эту сумму с виновника аварии. Это сделано, для того чтобы потерпевший получил быстрее деньги без судов с виновника. Часто задают вопрос, о возмещении ущерба по ОСАГО при ДТП? Согласно закону о страховании по полису ОСАГО ответственности за свой автомобиль не существует. Это значит, что при ущербе при ДТП виновный гражданин должен ремонтировать свой автомобиль за свой счет. Если хотите застраховать свой автомобиль, то это делается по КАСКО.
В эту страховку можно включить все, даже угон автомобиля, только чем больше условий, тем выше стоимость страхования.
При обязательном страховании каждый водитель обязан иметь полис ОСАГО или вписан в полис. При поездках водитель должен иметь при себе водительские права, полис ОСАГО, документы на машину. Если вы забыли полис страхования дома, инспектор имеет право забрать машину и отправить ее на штрафную стоянку. Все лица, которые могут управлять автомобилем, должны быть вписаны в полис.
Однако в жизни не так все просто, попал в аварию, нанес ущерб. Есть моменты, когда выплаты по ОСАГО не предусматриваются, поэтому обращаясь в страховую компанию, гражданин должен знать об этом, если у вас есть сомнения, то можно обратиться к юристу по ДТП за консультацией. Прежде по закону потерпевший мог обратиться за возмещением ущерба по ОСАГО, только в страховую компанию виновника аварии. Теперь эту процедуру упростили, и потерпевший может обратиться напрямую в свою страховую компанию о выплате ущерба при ДТП. А страховая компания будет требовать возврата денег со страховой компании виновника аварии. Если сумма ущерба не превышает 50 000 рублей, то вызывать инспектора ГИБДД на место аварии не обязательно, здесь действует Европейский протокол.
Самое важное по ОСАГО это выплаты потерпевшей стороне, поэтому необходимо ответственно подойти к выбору страховой компании. Если компания, окажется банкротом или потеряет лицензию, то выплачивать ущерб придется вам все равно, но из собственного кармана. Максимальная выплата составляет по ущербу авто 400 000 рублей, по ущербу здоровью 500 000 рублей. Но стоит знать, что часто выплаты не покрывают расходов, даже при максимальной выплате, например, вы снесли рекламный щит, витрину магазина или другая ситуация, то доплачивать придется из собственного кармана. Поэтому ОСАГО предлагает добровольное страхование гражданской ответственности. Если иметь такую дополнительную страховку, то при крупном ущербе можно полностью расплатиться.
Кроме машин во владении некоторых граждан имеются мотоциклы, причем количество их во владении растет с каждым годом. Мотоциклы также как и автомобили страхуются по ОСАГО в обязательном порядке. Мотоцикл считается транспортом повышенной опасности, поэтому страховать его необходимо не только по ОСАГО, но и по КАСКО. Согласно законодательству возмещение ущерба по ОСАГО для мотоцикла такое же, как и для автомобилей.
Если возникают какие- то сложности при возмещении ущерба нанесенного мотоциклом обращайтесь к адвокату по ДТП за устной консультацией.
Порядок возмещения ущерба по ОСАГО
Если произошло дорожно-транспортное происшествие, то начинает действовать обязательное страхование. Для возмещения ущерба пострадавшему необходимо обратиться в собственную страховую компанию или компанию виновника, сейчас закон не запрещает такое обращение, для подачи заявленияна возмещение ущерба требуются документы:
- протокол с места происшествия подписанный инспектором ГИБДД, и участниками аварии;
- схему с места аварии, нарисованную и размеченную инспектором;
- заполненный бланк страхового полиса;
- можно предоставить медицинскую экспертизу на алкоголь у водителя;
- полис ОСАГО.
Второй этап проведение экспертизы разбитой машины потерпевшего , его подробное описание, фотографии. На основании этого заполняют протокол. Собрав все документы можно обращаться в страховую компания за выплатами. Страховая компания проводит подсчет ущерба, ремонта, потерю товарного вида. Подсчитанная сумма выплачивается потерпевшему, она является неоспоримой, ее получить надо обязательно. Если вас она не устраивает, то подается претензия в страховую компанию. Основанием может быть проведенная независимая экспертиза. Компания должна рассмотреть и ответить на претензию. Если последовал отказ, то гражданин может обратиться в суд.
Обращение в страховую компанию
Важным этапом является проведение экспертизы, она проводится страховой компанией в течение нескольких дней. Если компания этого не делает, то гражданин имеет право провести самостоятельно независимую экспертизу, при этом владелец может не предоставлять свой автомобиль страховой компании. На основании экспертизы производится калькуляция ущерба, ремонтных работ, потери товарного вида для новых машин. Расчетная сумма прописывается в заявлении и должна быть выплачена.
Если страховая компания отказывается платить по каким-то причинам или вы не согласны с оценкой, то можно обратиться в страховую компанию с претензией.
В документе надо изложить основания несогласия, подтвердить документами. Страховщик должен в течение нескольких рабочих дней разобраться в ситуации и дать ответ. Отказ компания должна мотивировать. Если вы не согласны с этой позицией обращайтесь в суд. Разбирательство по возмещению ущерба пройдет в судебном порядке, и решение суда будет обязательно к исполнению обеими сторонами.
Срок выплаты по страховому полису составляет двадцать дней со дня подачи и рассмотрения страхового случая. Максимальная компенсация за ущерб составляет 400 000 рублей за каждый разбитый автомобиль. Максимальная выплата по ущербу для здоровья составляет 500 000 рублей за человека. Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается исходя из различных параметров, стоимости машины, водительского стажа водителя, количество вписанных в полис, от региона. Но ставки, повышающие и понижающие коэффициенты зависят, от водительского стажа, как часто попадаете в аварии. В страховую компанию обращаются по месту нахождения офиса компании или представительства. В настоящее время оформить полис ОСАГО можно через интернет, особенно это доступно в крупных компаниях. Если после транспортного происшествия узнаете, что ваша страховая компания разорилась или у нее отозвали лицензию, то выплаты производит Союз Автостраховщиков.
Проведение экспертизы страховой компанией
После транспортного происшествия необходимо провести экспертизу автомобиля. Экспертизу должна произвести страховая компания, а застрахованный владелец должен предоставит свой автомобиль. Если транспортировка данного автомобиля невозможна, то экспертиза проводится по месту нахождения машины. Экспертом является представитель страховой компании, присутствует владелец, может участвовать виновник аварии, также можно пригласить адвоката или юриста ДТП. На месте описывают внешние и внутренние повреждения машины, можно сделать фотографии. Для этого составляется документ, подписанный экспертом. На основании данной экспертизы будет произведен расчет выплат по ОСАГО. Если экспертиза не дает полной картины, то эксперт имеет право осмотреть машину второй стороны.
Но может сложиться такая ситуация, когда вы понимаете, что выплаченной суммы не хватит для ремонта или вас не устраивает проведенная экспертиза. Вы можете провести независимую экспертизу, но сделать это может только государственная организация, имеющая лицензию на данный вид деятельности. В суде будут рассматриваться обе экспертизы, на основании которых будет принято решение. Если суд не устраивают обе экспертизы, он может назначить дополнительно новую экспертизу за счет страховщика. Если стоимость оценки превысит стоимость максимальной выплаты, взыскание остатка производится с виновника аварии.
Направление претензии в случае несогласия со страховыми выплатами по ОСАГО
После проведения экспертизы составляют калькуляцию ущерба, в ней просчитывают материальный ущерб, причем учитывают при этом износ машины, ее срок эксплуатации, стоимость ремонта. Если машина новая, то рассчитывают потерю товарного вида. Расчет производят на основании коэффициентов, они едины по всей стране. Измененные коэффициенты применяют в зависимости от региона страхования, срока эксплуатации автомобиля, от водительского стажа, от количества вписанных в полис граждан. Каждый гражданин, вписанный в полис, несет отдельно гражданскую ответственность. Выплаты производятся за каждый страховой случай в течение действия страхового полиса. В основном страховку оформляют на год, но разрешается минимум на три месяца и до года. Чем больше аварийных ситуаций, тем дороже страховой полис.
Известно, что экспертизу проводит страховая компания, то есть экспертом является сотрудник компании. Поэтому с данной экспертизой вы можете не согласиться. Эксперт может занижать ущерб, уменьшать процент ущерба. Это очень выгодно страховой компании, никто не хочет выплачивать свои деньги. Поэтому бывают ситуации, когда денежных средств на ремонт не хватает или оценка ущерба сильно занижена. В этом случае, можно обратиться с претензией в страховую компанию, поскольку в суд не примут иск без досудебного урегулирования спора. Чтобы правильно составить претензию и провести возмещение ущерба сверх ОСАГО необходимо обратиться в юридическую фирму к адвокату по ДТП.
Претензионный или иной досудебный порядок урегулирования спора является обязательным в случаях предусмотренных законом или договором ("ч. 5 ст. 4" АПК РФ, "абз. 7 ст. 132" ГПК РФ, "ч. 3 ст. 4" КАС РФ).
Претензия составляется в письменном виде и направляется по почте или по факсимильной связи. Отправление по почте должно быть заказным и с уведомлением о получении. В претензии выставляют требование доплаты за ремонт или выплаты всей суммы, если имеется задержка в выплатах. По закону на выплату денежных средств страховая компания имеет 20 дней со дня получения заявления о транспортном происшествии. В течении данного времени потерпевший не имеет право подавать претензию страховой компании. В претензии можно сделать отметку, что при отказе владелец машины оставляет за собой право обратиться с иском в суд. Досудебное урегулирование спора в настоящее время обязательно перед обращением в суд.
Проведение собственной независимой экспертизы
Если гражданина по каким-то причинам не устраивает результат экспертизы, то собственник аварийной машины имеет право провести новую независимую экспертизу . Он может обратиться в организацию по проведению экспертиз, оплату за нее проводит сам заказчик. Эту экспертизу можно предоставить в суд. Однако суд будет рассматривать обе экспертизы и возможно примет "золотую середину", если нет особого расхождения или дополнительных доказательств, в любом случае спор остается на усмотрение суда. По закону судья может назначить повторную экспертизу, если расхождение будет сильное в оценке. Судья понимает, что каждая сторона хочет защитить свой кошелек, никто не хочет платить из своего кармана. Добиваться своего надо обязательно, нельзя отказываться от того, что принадлежит вам по закону.
Подготовка к суду
Судиться с страховой компанией не просто. Обычно ее защищает опытный юрист по ДТП, он отстаивает интересы своей страховой фирмы. Большие фирмы обычно имеют штат юристов по различным вопросам и в том числе по ДТП. Поэтому, вам необходимо пойти в юридическую фирму, заключить договор на сопровождение дела и представление в суде. Самостоятельно вам будет очень сложно "бегать в судебных коридорах", поскольку не многие знают порядок обращения в суд, сроки и как определяется подсудность данного дела. Юрист может дать первоначально устную и бесплатную консультацию. Далее, если вас устраивает ответ можно составить договор об оказании юридических услуг при ДТП. Юрист по ДТП Москвы может работать с клиентами и из Московской области. Только юридические услуги оплачиваются по-другому, там платят дополнительно за выезд на место.
Прежде, чем подать в суд, обе стороны спорного дела должны провести досудебное урегулирование. Если это не помогает, то обращаются в суд с иском. Перед подачей необходимо приготовить пакет документов. Здесь необходима экспертиза страховой компании, документы о проведенной независимой экспертизе, Если машина уже отремонтирована, то можно предоставить расходные документы на ремонт.
Заявление подается по месту нахождения страховой фирмы или ее филиала. Исковое заявление принимают районный суд, к нему прилагают всевозможные документы. Если выбрать неправильно подсудность, то страховая фирма может обратиться с иском о неподсудности и отметить решение суда. При подготовке обязательно рассчитывается стоимость иска и по нему оплачивается пошлина. Как только все документы поданы в суд, остается ждать назначения судебного заседания. Об этом можно узнать, позвонив в суд, или вас известят. Извещение на суд получает и страховая компания. Если хотите добиться справедливого решения, то необходим специалист. Таким специалистом будет юрист по ДТП. Он организует защиту ваших интересов и может добиться максимальных выплат по данному случаю.
Судебное разбирательство по взысканию ущерба в результате ДТП
Известно, что при проведении экспертизы страховые компании стараются занизить ущерб, тем самым избежать крупных выплат. Но при ремонте выясняется, что денег не хватает и вы понимаете, что вас обманули. О занижении ущерба и стоимости ремонтных работ можно узнать во время оценки. Что делать в таком спорном случае?. Необходимо получить от страховой компании неоспариваемую сумму, потом обратиться с претензией снова к страховой компании, на основании проведенной независимой экспертизы.
Если страховщик откажет или не даст ответа, можно смело обращаться в суд. На этом этапе нужен адвокат по страховым спорам для взыскания выплат со страховщика. При рассмотрении дела суд будет руководствоваться двумя экспертизами, но может проведения судебной экспертизы дополнительно. На основании всех фактов суд выносит решение.
Чтобы добиться положительного результата, надо иметь обоснованную доказательную базу. Сюда подойдут описание машины после аварии, фотографии повреждений, документы подтверждающие стоимость ремонтных работ. Все эти документы суд рассмотрит, но вынесет решение исходя из справедливости и разумности. Бывают случаи, когда стоимость ремонта по расчету превышает стоимость машины или в ремонт вносят замену изношенных деталей на новые, которые не были повреждены из-за аварии. Вынесенное решение можно оспорить в вышестоящем суде.
Наиболее интересны случаи, когда выплаты по ОСАГО не хватает даже при максимальном лимите, тогда взыскание производится с виновника аварии. На виновника аварии подает в суд пострадавший. В виновника аварии взимается оплате если:
- полис ОСАГО у виновника не ненастоящий, липовый;
- полис ОСАГО просроченный или отсутствует вовсе;
- повреждение машины произошло не при движении, а например, во дворе или на стоянке, открыл дверь и повредил чужую машину;
- ущерб здоровья превышает максимальную сумму выплат;
- возмещение морального ущерба .
Но важно знать, что оплата ущерба здоровью должна подтверждаться необходимостью. Большинство медицинских услуг в стране бесплатные, поэтому нельзя требовать в суде оплаты медицинских услуг, если их можно получить бесплатно. Также и с лекарствами, если есть отечественное недорогое лекарство, то использовать дорогой импортный аналог за чужой счет невозможно.
Самое важное при обращении в суд подсчитать стоимость иска, на основании этих цифр заявление подается в районный или мировой суды . В стоимость иска не включается моральный ущерб и с него не платиться пошлина. За подготовкой искового заявления стоит обратиться в юридическую фирму. Для составления заявления требуется опыт, в нем необходимо указать все обстоятельства обращения, причем подтверждать все надо статьями законов. Если это делать самостоятельно, имеется большая вероятность, что заявление не примут или оставят без движения, поэтому можно пропустить сроки обращения.
В суде при таком спорном деле важна работа юриста по взысканию после ДТП. Никто еще не отменял состязательности сторон. Возможно на другой стороне окажется опытный юрист и он с помощью примеров и практики докажет необоснованность требований. Такие важные споры доверяйте профессионалу.
Юридическая помощь в судебных заседаниях
Как только вы решились обратиться в суд, но не знаете с чего начать, обратитесь в юридическую фирму. В Москве большое количество юристов по ДТП, которые имеют практику ведения дел и оказанию помощи в судебных заседаниях. В таком деле очень важна доказательная база каждой стороны. Судья всегда делает выводы исходя из предоставленных документов и обоснований к ним, поэтому очень важно профессионально работать на судебных заседаниях, сделать это могут только специалисты. Как правило по такому спору проходит не одно заседание и не факт. что решение будет в вашу пользу. Еще важно знать, что при отсутствии представителя одной из сторон суд все равно состоится, примется решение. Здесь отсутствие не сыграет на пользу. Суд поймет, что у гражданина нет заинтересованности в деле, и суд будет проигран.
Юристы по ДТП с обеих сторон будут состязаться в красноречии, и защищать каждый свою сторону. Победит тот, кто окажется убедительнее. На основании всего изложенного и поданных документов принимается решения, которое можно обжаловать в апелляции. Если принятое решение устраивает обе стороны, тогда оно должно быть исполнено обеими сторонами.
Вынесение итогового решения
Вынесение итогового решения происходит за несколько заседаний. Оно вступает в силу через месяц после принятия в окончательной форме . В течение этого месяца каждая сторон имеет возможность обжаловать решение в суде высшей инстанции. Если поданной апелляции не было, то можно получить исполнительный лист. С исполнительным листом можно обратиться в службу судебных приставов или в банк страховой компании. На основании исполнительного производства будет проводиться взыскание страховых выплат со страховой компании. Также происходит взимание дополнительной суммы с виновника аварии, выплаты производятся путем вычитания из заработной платы определенного процента. Вычитания проводятся до полного погашения долга.
Но может сложиться ситуация, когда у виновника нет собственности, на которую можно возложить взыскание и он не работает, например студент. В этом случае, взыскать сразу долг просто невозможно, и придется ждать, когда он оформиться на работу. Главное надо иметь на руках исполнительный лист. Надо всегда помнить, что срок давности по ДТП равняется трем годам.
Взыскание страхового возмещения со страховой компании по ОСАГО
В большинстве случаев страховые компании стараются занизить оценочный ущерб, на восстановление автомобиля не достает денег. Важное в этом деле подготовительные работы, все зависит, как правильно и внимательно все сделано на месте ДТП, Очень важно правильно описать схему происшествия, сделать фотографии, записать номера машин, которые были свидетелями в момент аварии, воспользоваться услугами юриста по ДТП. Чем точнее будут составлены документы, тем проще потом отстоять свои интересы. Иногда все складывается хорошо и клиенту не приходится обращаться в страховую компанию, тем более судиться с ней. Но имеется гораздо больше случаев, когда обращение просто необходимо. Нельзя считать, что обращение ничего не даст. На такую позицию часто надеются страховые компании, первое, что надо сделать, это подключить к работе юриста по ДТП. Он может работать по делу от начала до конца. Юрист знает порядок подачи претензии и обращения в суд, как только судебное решение принято, можно получить исполнительный лист. По нему можно через судебных приставов проведут взыскание страховой компенсации. По ОСАГО максимальная выплата составляет 400 000 рублей по материальному ущербу за машину.
Полис ОСАГО обязательный для всех видов транспорта, единый на всей территории страны, стоимость его меняется в зависимости от стажа водителя, от количества ДТП, от стоимости машины и региона.
По спорам, связанным с ОСАГО. ВС обобщил дела, которые рассматривали суды общей юрисдикции и арбитражные суды.
Документ из 48 страниц содержит 5 глав:
- Процессуальные вопросы;
- Страховой договор;
- Суброгация;
- Страховая выплата;
- Ответственность страховщика.
Например, ВС РФ разъяснил, что автовладелец вправе взыскать расходы на проведение независимой экспертизы ТС со страховщика, если тот необходимое исследование не провёл.
Ситуация (по материалам практики Арбитражного суда Московского округа, Арбитражного суда Уральского округа, Липецкого областного суда):
Индивидуальный предприниматель Х. подал иск на страховую о взыскании возмещения в виде стоимости восстановительного ремонта транспортного средства и расходов на оценку ущерба.
Суд первой инстанции исковые требования удовлетворил частично. Ответчик должен был возместить сумму страхового возмещения. В возмещении расходов на проведение независимой экспертизы суд отказал. Аргумент - эти расходы входят в лимит страхового возмещения, соответственно, взыскать их нельзя. Апелляция поддержала решение.
А вот суд кассационной инстанции судебные акты нижестоящих инстанций отменил и удовлетворил требования в полном объеме.
Аргументация суда :
Исходя из положений пунктов 10-12 статьи 12 Закона об ОСАГО, при причинении вреда транспортному средству потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом на страховую выплату, обязан подать заявление о страховой выплате и представить для осмотра поврежденное транспортное средство, а страховщик ‒ осмотреть его, а в случае необходимости ‒ организовать независимую экспертизу.
Истец отправил телеграмму в адрес страховой компании с просьбой об осмотре поврежденного автомобиля и о возмещении убытков. Страховщик в положенный для этого срок независимую экспертизу не провёл и страховое возмещение не выплатил.
Истец самостоятельно заключил договор о проведении независимой экспертизы. В соответствии с абзацем вторым пункта 13 статьи 12 Закона об ОСАГО: если страховщик не осмотрел поврежденное имущество или его остатки и (или) не организовал независимую техническую экспертизу, независимую экспертизу (оценку) поврежденного имущества или его остатков в установленный законом срок, потерпевший вправе обратиться самостоятельно за технической экспертизой или экспертизой (оценкой) . Что собственно истец и сделал.
В этом случае результаты самостоятельно организованной потерпевшим независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) принимаются страховщиком для определения размера страховой выплаты.
Статья 12 Закона об ОСАГО, которая устанавливает размер и порядок подлежащих возмещению расходов при причинении вреда имуществу потерпевшего, указывает, что стоимость независимой экспертизы (оценки), на основании которой произведена страховая выплата, включается в состав убытков, подлежащих возмещению страховщиком по договору обязательного страхования (пункт 5 статьи 12 Закона об ОСАГО).
При этом расходы на проведение экспертизы не являются страховым возмещением , поскольку они должны быть понесены при осуществлении страховщиком обычной хозяйственной деятельности.
Истцу пришлось понести расходы на экспертизу из-за того, что ответчик не исполнил свою обязанность. Следовательно, стоимость независимой экспертизы (оценки), на основании которой должна быть произведена страховая выплата, включается в состав убытков, подлежащих возмещению страховщиком , а не в состав страховой выплаты .
Согласно пункту 1 статьи 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.
В силу статьи 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Смотреть текст обзора судебной практики ВС РФ по делам, связанных с ОСАГО.
В 2012 году в России была введена программа обязательного страхования гражданской ответственности автовладельцев - ОСАГО. У страхователей и страховщиков вместе с этим возникло множество вопросов, передаваемых на рассмотрение в суд. Так, судебная практика по делам ОСАГО является одним из основных (помимо нормативно-правовых актов) источников норм при возникновении спорных ситуаций между страхователем и страховой компанией. В данной статье мы рассмотрим случаи из судебной практики по ОСАГО за период 2014 - 2016 гг.
Прецедент № 1 – «Восстановление товарного вида машины»
Согласно Закону «Об ОСАГО» страховая компания виновника ДТП должна возмещать расходы на ремонт транспортного средства и затраты, произведенные в целях восстановления утраченного товарного вида автомобиля. Основанием является тот факт, что потеря товарного внешнего вида – это реальный ущерб, причиненный вследствие транспортного происшествия (Постановление Пленума ВС РФ).
Суть дела
Постановление Пленума ВС РФ от 29.01.2015 г. № 2 регламентирует вопросы применения арбитражными судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
Основным положением является установление порядка рассмотрения дел о возмещении страховых выплат в соответствии с полисом ОСАГО. В Постановлении рассматриваются вопросы исковой давности, участников спора и способы выплат.
Принятое решение
Судьи Верховного Суда РФ при вынесении решения руководствовались следующими нормативно-правовыми актами федерального значения:
- ФЗ № 40 от 2002 года, регламентирующий порядок обязательного страхования гражданской ответственности собственников транспортных средств;
- главой 28 ГК РФ – «Страхование»;
- Законом РФ от 1992 г. «О защите прав потребителей».
В соответствии с ними, участник ДТП вправе самостоятельно выбрать способ возмещения причиненного вреда – получение выплаты в денежном эквиваленте или восстановление транспортного средства, в том числе и восстановление товарного вида автомобиля.
Судьи ВС РФ отмечают, что ФЗ № 40 предусматривает обязанность возмещения ущерба страховой компанией, причиненного вследствие повреждения в результате ДТП груза или иного имущества, принадлежащего потерпевшему.
Прецедент № 2 – «Предоставление страховщику возможности проведения осмотра и экспертизы»
Участник ДТП, пострадавший вследствие происшествия по вине третьего лица, должен предъявить страховой компании доказательства полученного ущерба. Его отказ от проведения экспертизы является основанием для невыплаты страховой суммы. Решение было принято Арбитражным судом, рассматривающим дело в Северо-Западном округе.
Суть дела
Вследствие ДТП с участием автомобиля, водитель которого имеет полис ОСАГО, были повреждены ворота и забор, находящиеся в собственности юридического лица. В протоколе ГИБДД зафиксировано, что происшествие произошло по вине водителя транспортного средства, нарушившего Правила дорожного движения РФ.
Юридическое лицо обратилось с заявлением к страховщику с требованием возмещения ущерба. Отдельным пунктом в заявлении указывалось, что полный комплект документов будет предоставлен после проведения оценки. Компания в этих целях воспользовалась услугами независимой экспертной организации.
В результате был составлен Отчет об оценке, подтверждающий причинение ущерба. Повторно направив страховщику заявление с приложенным отчетом, юридическое лицо вновь получило отказ, что и послужило основанием для обращения в арбитражный суд округа.
Решение
Суд первой инстанции отказал в удовлетворении требований, изложенных в иске пострадавшего юридического лица. Рассмотрение апелляции не привело к изменению решения – иск остался без удовлетворения.
Постановление Арбитражного суда в Северо-Западном округе РФ № 07-4986 от 2015 г. подтверждает, что решения нижестоящих инстанций полностью обоснованы и не противоречат действующему законодательству.
Обусловлено это было тем, что истец не предоставил ответчику в лице страховой компании поврежденное имущество. Тем самым подтвердилось право страхователя требовать для оценки и экспертизы имущество, которому был нанесен вред.
Истец в процессе судопроизводства ссылался на ст. 1064 ГК РФ, в соответствии с которой причиненный вред должен быть возмещен виновным в происшествии лицом. Вместе с тем ст. 931 указывает, что пострадавшему лицу возмещается причиненный вред в пределах установленной страховой суммы.
Основополагающими нормативно-правовыми актами при рассмотрении дела послужили не отдельные статьи ГК РФ, а ФЗ № 40 от 2002 года, в соответствии с которым пострадавшее лицо обязано при первой возможности уведомить о причиненном ущербе. Более того, пострадавший должен предоставить возможность проведения осмотра и экспертизы для выяснения всех обстоятельств дела и установления суммы страховой выплаты. В противном случае страховщик имеет право отказать в возмещении нанесенного ущерба.
Прецедент № 3 – «Страховые выплаты при солидарной ответственности»
При рассмотрении дела в Конституционном суде РФ было принято решение о том, что норма ФЗ № 40 не противоречит конституционным требованиям. Следовательно, ограничение размера страховой выплаты по полису ОСАГО в 160 000 руб. (по состоянию на 2015 г.) является законным.
Суть дела
Физическое лицо направило в КС РФ жалобу с просьбой признать п. 1 ст. 7 ФЗ № 40 от 2002 г. не соответствующим Конституции РФ. Данный пункт рассматриваемого федерального закона устанавливает, что страховая сумма, выплачиваемая пострадавшему лицу по полису ОСАГО в части возмещения вреда, нанесенного здоровью и жизни, не может составлять более 160 000 рублей (по состоянию на 2015 г.).
Принятое решение
Составитель в иске ссылался на то, что оспариваемое положение закона ограничивает сумму страховой выплаты перед потерпевшим при солидарной ответственности одновременно нескольких владельцев автомобилей за нанесение вреда здоровью и жизни вследствие ДТП.
Подобное ограничение, по мнению заявителя, не предоставляет возможности каждому пострадавшему лицу в полной мере использовать сумму страхового покрытия, устанавливаемую ФЗ № 40. При рассмотрении жалобы Конституционный суд РФ вынес Определение № 1516 от 23.06.2015г., опровергающее выводы гражданина.
Судьи в своем решении сослались на то, что ч. 1 ст. 7 ФЗ № 40 четко регламентирует размер страховой суммы, в пределах которой страховая компания осуществляет выплаты. Каждое потерпевшее лицо в результате дорожно-транспортного происшествия имеет право на получение такой выплаты. Эта норма закона защищает потерпевших лиц и накладывает обязательства на страховщика, поэтому она не может быть признана неконституционной.
Прецедент № 4 «Повреждение автомобиля инородными предметами»
Ущерб, нанесенный транспортному средству во время ДТП, должен быть возмещен страховой компанией. При этом не имеет значения источник повреждений, поскольку вина при возникновении происшествия в отсутствие третьих участников ДТП лежит непосредственно на владельце полиса ОСАГО. Данное решение было принято Арбитражным судом по Северо-Западному округу РФ.
Суть дела
Вследствие выброса гравия во время движения из-под колес автомобиля произошло дорожно-транспортное происшествие. Пострадавший владелец транспортного средства обратился к страховой компании с требованием о возмещении расходов на восстановление автомобиля и компенсации причиненного ущерба.
Страховщик отказал в требовании, ссылаясь на один из пунктов страхового договора, и на то, что ДТП в результате выброса гравия не является страховым случаем. Физическое лицо обратилось с иском в суд.
Принятое решение
При рассмотрении дела судом первой инстанции требование владельца транспортного средства было удовлетворено. Страховая компания составила жалобу и направила на рассмотрение в апелляционную инстанцию, где она была удовлетворена.
Пострадавшее в результате ДТП физическое лицо направило жалобу в кассацию. Ответом на неё стало Постановление Арбитражного суда № 07-3734 от 2015 года, в соответствии с которым было восстановлено решение, принятое судом первой инстанции.
Судьи сослались на ст. 309 и ст. 310 ГК РФ, в соответствии с которыми все обязательства должны быть выполнены сторонами на основании требований закона и иных нормативных правовых актов. Отказаться от выполнения обязательств нельзя в одностороннем порядке (исключением являются основания, установленные законом).
Ст. 929 ГК РФ предусматривает, что условия страхового договора устанавливают необходимость возмещения ущерба пострадавшей стороне в пределах страховой суммы. Что касается пункта Правил страхования, на которые ссылался ответчик, то он включает в себя возможность повреждения транспортного средства в результате его попадания инородных предметов (применительно к рассматриваемому случаю – гравия).
На основании изложенного кассационная инстанция удовлетворила требование истца. Выброс гравия из-под колес другого автомобиля был признан страховым случаям, а страховщика обязали выплатить страховую сумму.
Прецедент № 5 – «Оценка ущерба по единой методике»
На дорожно-транспортные происшествия, произошедшие после вступления в силу единой методики расчета страховой выплаты по полису ОСАГО, распространяются положения программы. Если на момент ДТП п. 3 ст. 12.1 ФЗ № 40 не вступил в силу, то при возмещении ущерба не учитывается единая методика расчета. Данное решение было принято Арбитражным судом по Московскому округу.
Суть дела
Физическое лицо, зарегистрированное в качестве индивидуального предпринимателя, обратилось с иском в Арбитражный суд с просьбой о взыскании 161 000 руб. со страховой компании «Росгосстрах». Основанием взыскания являлось ДТП от 25.06.2014 года. Ответственность виновного водителя была застрахована в соответствии с программой ОСАГО.
Страховщик выплатил потерпевшей стороне страховую выплату в размере 78 000 руб. По мнению страховой компании этой суммы было достаточно для устранения механических повреждений, нанесенных автомобилю Фольксваген Поло.
Владелец транспортного средства обратился к независимым экспертам для оценки пострадавшего автомобиля. Независимая экспертиза оценила ущерб в размере 332 000 руб. На основании этого ИП обратился с иском в суд.
Судебное решение
Суд первой инстанции и апелляционной инстанции оставили иск гражданина в лице индивидуального предпринимателя без удовлетворения. Он не согласился с этими решениями, что послужило причиной обращения в Арбитражный суд по Московской области. Ответом на жалобу стало Постановление № 41-3081 от 2015 года, отменившее решения двух предыдущих судов.
Основанием стало то, что ущерб, причиненный транспортным средствам в результате ДТП, с 17.10.2014 года оценивается в соответствии с единой методикой. Страховой случай зафиксирован 15.06.2015 года, поэтому ссылка судов на п. 3 ст. 12.1 ФЗ № 40 была признана ошибочной.
Прецедент № 6 – «Взыскание неустойки со страховой компании»
Уменьшение суммы неустойки не должно послужить причиной немотивированного освобождения страховой компании (в данном деле – должника) от ответственности за просрочку при выполнении возложенных договором обязательств. Данное Определение было вынесено Верховным Судом РФ по делу 78-ГК15-11 от 2015 года.
Суть дела
Истец обратился в суд по причине отказа страховой компании перечислить, помимо страховой суммы, начисленную неустойку. При выдвижении требования он ссылался на ст. 12 Закона «Об ОСАГО», в соответствии с которой страховая компания за каждый день просрочки выплаты обязана уплачивать неустойку (1 день = 1% от суммы страховой выплаты).
Ответчик в качестве возражения привел довод о том, что неустойка несоразмерна последствиям нарушения предусмотренного обязательства, ссылаясь на ст. 333 ГК РФ.
Судебное решение
При рассмотрении дела суд опирался на то, что размер неустойки может быть уменьшен только при подаче ответчиком соответствующего заявления. В нем должны быть указаны мотивы, способные убедить суд в снижении суммы неустойки.
Ответчиком в лице страховой компании не было представлено заявление и доказательства, подтверждающие его обоснованность. На основании этого было вынесено решение об удовлетворении иска истца – страховщик обязан выплатить ему начисленную неустойку.
