Процент за просрочку страховой выплаты. Расчет неустойки по осаго

Страховщик обязан в 5-дневный срок рассматривать поступившие ему заявления о страховых выплатах, и в 20-дневный срок производить эти выплаты, либо давать мотивированный отказ в страховом возмещении. В качестве наказания за нарушение указанных сроков предусмотрены дополнительные платежи: неустойка, финансовая санкция и штраф.

Сроки страховых выплат

Страховая компания, приняв заявление от страхователя (потерпевшего) о страховой выплате и необходимых для выплаты документов, перечисленных в п.3.10 «Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (утв. Банком России 19.09.2014 № 431-П; ред. от 24.05.2015), в течение двадцати рабочих дней должна:

• вынести мотивированный отказ в выплате;
• или выплатить возмещение ущерба;
• или выдать направление на ремонт машины, с указанием срока этого ремонта.

Согласно ст.12, п. 21 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 28.11.2015) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (Закон об ОСАГО № 40-ФЗ).

ВАЖНО! Страховщик может быть освобожден от долга по неустойке, если докажет, что сроки были нарушены из-за обстоятельств непреодолимой силы или по вине самого потерпевшего.

Продление сроков выплаты и ремонта

1. Пятидневный срок принятия страховщиком решения о страховой выплате может быть продлен, но не более чем на 20 рабочих дней, если потерпевший не предоставил поврежденный автомобиль для осмотра и технической экспертизы в согласованную дату (ст.12, п.11 Закона об ОСАГО № 40-ФЗ).
2. Ответственность за несоблюдение срока сдачи отремонтированного станцией технического обслуживания автомобиля, несет страховщик, направивший автомобиль на ремонт. Однако, потерпевший в заявлении, выбирая возмещение вреда в натуре, выражал согласие на возможное увеличение сроков ремонта по объективным причинам, в том числе в связи с наличием комплектующих (ст.12, п.17 Закона об ОСАГО № 40-ФЗ). Это дает страховой компании некоторую свободу для маневра со сроками.
3. Если при приемке отремонтированной машины выявляются недочеты в проведенных работах, страховщик должен отправить автомобиль обратно, на станцию технического обслуживания, для их устранения, автоматически увеличивая сроки выполнения ремонтных работ.

Когда выплачивается и как рассчитывается

Страховая компания обязана выплатить страхователю неустойку в случаях:

• незаконного отказа в выплате;
• затягивания сроков выплаты;
• выплаты страхового возмещения в неполном объеме;
• ненадлежащего исполнения обязательств по ремонту, на который поврежденная машина была направлена страховщиком, в том числе за нарушение сроков ремонтных работ.

В перечисленных случаях потерпевшему должна быть уплачена неустойка (пеня) в 1% от страхового возмещения по конкретному страховому случаю потерпевшего, за вычетом сумм, выплаченных страховщиком добровольно в установленные законом сроки.

Неустойка исчисляется за каждый день просрочки, со дня, следующего за днем, когда страховщик должен был принять решение о выплате страхового возмещения, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору (п. 55 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 29.01.2015 № 2).

Размер неустойки = Сумма недоплаты х 0,01 х Количество дней просрочки.

ВАЖНО! Если страховая компания в положенные сроки не выплатила страховое возмещение по ОСАГО и не направила мотивированный отказ, то вместе с неустойкой со страховщика взыскивается и финансовая санкция.

За несоблюдение сроков направления мотивированного отказа в выплате страховщик обязан выплатить финансовую санкцию за каждый день просрочки в размере 0,05% от максимальной страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему, предусмотренной ст. 7 Закона об ОСАГО №40-ФЗ (400 тыс. рублей - по ущербу имуществу; 500 тыс. рублей - по ущербу жизни и здоровью).

Исчисляется со дня, следующего за днем, в который должно было быть принято решение о страховой выплате, и до дня направления мотивированного отказа страхователю, а при его не направлении - до дня присуждения финансовой санкции судом.

Размер финансовой санкции = 400 000 рублей: 100 х 0,05 х Количество дней просрочки.

ВАЖНО! Независимо от продолжительности просрочки, начисленная неустойка не может превышать максимальную страховую сумму по виду причиненного вреда, установленную Законом об ОСАГО (п.4.22 «Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» Центрального Банка РФ от 19.09.2014 №431-П). А в случае несоблюдения срока возврата страховой премии - не может превышать сумму страховой премии (ст. 16.1, п. 4 Закона об ОСАГО №40-ФЗ).

Неустойка и финансовая санкция уплачиваются на основании поданного потерпевшим заявления о выплате неустойки или финансовой санкции, с указанием формы расчета (наличный или безналичный), и банковских реквизитов (если выбирается безналичный расчет). Дополнительные документы не требуются.

Действия страхователя

Обязательный порядок досудебного обращения страхователя к страховщику предусмотрен Законом об ОСАГО №40-ФЗ (ст.16.1). Если страховщик затягивает сроки страховой выплаты, страхователь должен:

1. Написать в страховую компанию заявление о выплате неустойки.
2. Подать жалобу в Банк России на неправомерные действия страховой компании по задержке выплаты.
3. Обратиться в суд (если в ходе досудебного разбирательства вопрос не решен). К исковому заявлению о взыскании неустойки прилагается расчет суммы неустойки.

НА ЗАМЕТКУ! Выплата задержанных страховых отчислений в досудебном не избавляет страховую компанию от обязанности выплатить неустойку. Невыплата пени может стать предметом для повторного судебного разбирательства.

При удовлетворении судом требований потерпевшего, с ответчика одновременно взыскивается штраф в пользу потерпевшего - физического лица, за неисполнение в добровольном порядке законных требований потерпевшего, определяемых заключенным договором ОСАГО.

Размер штрафа определяется в 50% от разницы между суммами страхового возмещения по конкретному страховому случаю, и уже выплаченного страховщиком в добровольном порядке страхового возмещения потерпевшему.

При этом суммы неустойки, финансовой санкции, компенсации морального вреда при расчете размера штрафа не учитываются (п. 64 Постановления Пленума ВС РФ).

Размер штрафа = (Страховая сумма по конкретному случаю - Сумма, выплаченная страховщиком в добровольном порядке) : 2

Условия величина неустойки, финансовой санкции и штрафа для недобросовестных страховщиков подробно прописаны в Законе об ОСАГО №40-ФЗ. Страховым компаниям теперь крайне невыгодно затягивать установленные законом сроки процедуры страхового возмещения. Ведь хорошо осведомленный потребитель всегда может оперативно защитить свои права и получить финансовую компенсацию за потраченные на это время и силы.

Обязательное автострахование производится страховыми компании на основании разработанного закона. По закону ответственность за несоблюдение принятых правил несут не только застрахованные лица, но и сами страховщики.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

В большинстве случаев ответственность выражается во взыскании со страховой компании неустойки. Что это такое, и в каких случаях предусмотрена?

Что это такое

Неустойка – это денежная сумма, взыскиваемая со стороны, нарушившей условия договора. Применительно к обязательному страхованию неустойка – это форма ответственности страховой компании перед страхователем.

Неустойка может быть:

• договорной, то есть установленной соглашением, заключенным между конкретными лицами. Случаи взимания неустойки и ее размер устанавливаются по согласию сторон на стадии заключения какого-либо договора;
• законной, то есть установленной законами РФ. Определение законной неустойки отдельным договором не предусмотрено.

Штрафная санкция, касающаяся автогражданки, относится к законной неустойке. Ее размер и причины взимания регламентируются законом об обязательном страховании.

Что говорится в законе

Итак, неустойка предусмотрена законом «Об ОСАГО», а именно, пунктом 21.

Неустойка взимается:

• если задерживается начисленная ранее страховая выплата. Размер штрафа составляет 1% ежедневно от суммы задолженности. Компенсация полученного ущерба должна быть выплачена потерпевшей стороне в течение 20 дней с момента подачи заявления и предоставления сотрудникам страховой компании полного комплекта документов;

Если страховщик частично погасил стоимость вреда, то неустойка начисляется только на оставшуюся (не выплаченную) часть.

• если страховая компания затягивает с принятием решения о выплате компенсации или выдачей отказа по определенным обстоятельствам. Размер пени исчисляется как 0,05% за каждый день от максимальной суммы страховой выплаты.

Сумма начисленной неустойки не может превышать максимального размера страховой выплаты.

Чтобы получить неустойку требуется подать письменное заявление страховой организации, в котором уточнить:

• дату подачи заявления о выплате;
• дату предоставления документов;
• результат расчета суммы убытка.

На рассмотрение заявления отводится 5 рабочих дней.
При отказе страховщика можно подать иск в суд, который после рассмотрения дела примет решение, обязательное для исполнения всеми сторонами – участницами спора.

Контроль за деятельностью страховых компаний в части расчета и возмещения ущерба, а так же оплаты штрафных санкций возложен на Центральный Банк РФ.

Как рассчитать неустойку по ОСАГО

Расчет неустойки проводится на основании:

• суммы задолженности перед лицом, имеющим право на страховую выплату;
• размера пени установленного законом.

От какой базы начисляется

Неустойка за невыплату страхового возмещения по ОСАГО исчисляется исходя из размера задолженности компании перед клиентом.

Например, сумма полученного ущерба оценена экспертами в размере 100 000 рублей.

Следовательно, начальная база для расчета неустойки будет принята в размере 100 000 рублей.

Если компенсация полученного вреда составляет 80 000 рублей , а страховая компания выплатила только половину указанной в результате экспертиза суммы, то есть 40 000 рублей, то штрафные пени будут начисляться на оставшуюся часть страховой выплаты, то есть 80 000 – 40 000 = 40 000 рублей .

Если страховая организация не выдает мотивированного отказа, то базой для расчета денежной санкции будет являться размер максимально допустимой выплаты, то есть 400 тыс. или 500 тыс. рублей в зависимости от вида полученного ущерба.

Формула

Чтобы самостоятельно вычислить сумму финансовой компенсации, которую требуется возместить страховой компании в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств надо воспользоваться формулой:

Н=СВ*Р*Д,

Н – искомая сумма штрафных пени;
СВ – сумма страховой выплаты;
Р – размер неустойки;
Д – количество дней задержки оплаты. Производится довзыскание неустойки по ОСАГО до фактического перечисления денег потерпевшей стороне.

Пример расчета

Пример 1

В результате дорожной аварии ущерб, причиненный автомашине, был вычислен в размере 150 000 рублей. Заявление на страховую выплату и пакет требуемых документов поступили в страховую компанию 1 сентября.

Страховщик обязан выплатить страховку до 20 сентября включительно. Если к 30 сентября выплата не получена, то задержка составляет 10 дней.

В данной ситуации:

• СВ=150 000;
• Р=1%;

Следовательно, Н=150000*0,01*10=15000 рублей . Сумма в 1500 рублей будет начисляться и далее, пока страховая компания не оплатит полный размер компенсации.

Пример 2

При дорожном столкновении ущерб, полученный транспортным средством и определенный независимой экспертизой, составил 120 000 рублей . Страховая компания начислила компенсацию в размере 75 000 рублей и перевела ее страхователю.

Оставшиеся 45 000 рублей в установленный срок переведены не были. На эту сумму будет начисляться неустойка в размере 45 000*0,01=450 рублей ежедневно. Если страховка будет оплачена полностью через 12 дней, то штрафные санкции составят 450*12=5400 рублей.

Страховая компания не ответила по поступившее заявление о страховой выплате в виду причинения вреда автотранспортному средству. Собственником автомашины официальный и мотивированный отказ не получен.

Ежедневный размер финансовых штрафных санкций будет рассчитываться на основании максимальной выплаты, то есть

400 000*0,05%=200 рублей

Максимальный размер

Штрафные санкции по договорам обязательного страхования не могут начисляться до бесконечности.

Законом обусловлен максимальный размер финансового наказания для недобросовестной страховой компании, который в 2018 году составляет:

Иск о взыскании

Чтобы получить неустойку в случае возникновения соответствующих обстоятельств требуется соблюдать четкий план действий:

• в страховую компанию подается заявление о взыскании выплаченной суммы страховой премии и размере штрафных санкций. Заявление можно отправить заказным письмом (обязательно с уведомлением о вручении) или передать лично;

При личной подаче заявления рекомендуется сделать его копию, на которой сотрудник организации обязан поставить дату приема документа, свое ФИО и подпись. Поданный документ страховщик обязан рассмотреть в течение 5 дней. Если заявление оставлено без ответа, то можно перейти к следующему шагу.

• подача претензии. Претензия является формой досудебного урегулирования споров между страхователями и страховыми компаниями. Претензию так же можно передать лично (обязательно завизировать передачу документа) или отправить по почте. На рассмотрении претензии отводится 5 дней (независимо от выходных и праздничных);

Страховщик обязан письменно ответить на поступившую претензию и объяснить свои действия по не оплате или задержке.

• обращение в суд.

Последняя стадия взыскания со страховой компании компенсации и неустойки – это обращение в суд с соответствующим иском.

Причем следует учесть, что исковых заявлений должно быть два:

• о взыскании страхового возмещения в размере сумму полученного ущерба;
• о взыскании неустойки по ОСАГО отдельным иском.

Рассмотрение обоих заявление происходит одновременно.

Исковое заявление должно содержать:

• наименование суда, в которое оно направляется;
• реквизиты истца и ответчика (при необходимости третьих лиц);
• информацию о дорожном происшествии, включая место, время ДТП и обстоятельства, имеющие отношение к рассматриваемому вопросу;
• результат независимой экспертизы по оценке суммы ущерба, а так же наименование организации, проводившей расчет;
• размер задолженности по страховой выплате и расчет неустойки;
• расчет дополнительных затрат, понесенных истцом при подаче иска;
• конечную сумму ущерба;
• дату подачи заявления и претензии и получены ответы;
• выдвигаемые требования;
• перечень прилагаемых документов;
• дату и подпись истца.

К исковым заявлениям требуется приложить документы, соответствующие сложившейся ситуации и объясняющие требования истца.

В комплект документов входят:

• постановление о совершенном административном правонарушении;
• справка о дорожном происшествии;
• результат независимой экспертизы;
• копия заявления на страховую выплату;
• копия направленной страховщику претензии;
• выписка из больничной карты (в случае причинения вреда здоровью);
• копии документов на автомобиль (копии желательно заверить у нотариуса).

Неустойка по ОСАГО после решения суда взыскивается через службу судебных приставов.

Кто выносит решение

Таким образом, решение о взыскании неустойки со страховой компании может быть вынесено:

• руководством организации при досудебном урегулировании конфликта;
• судом.

Каждое решение должно быть оформлено в письменном виде и обязательно для исполнения.

Примеры из судебной практики

В судебной практике есть множество примеров, касающихся обязательного автострахования, так как далеко не все страховые компании производят выплаты в нужное время и в требуемом размере.

Пример 1

Иванов А.А обратился в страховую компанию Х за получением компенсации понесенного ущерба в результате ДТП. Сотрудник компании вычислил стоимость ремонта, и соответствующая сумма была выплачена пострадавшему. Однако денег на восстановление автомобиля не хватило.

Иванов А.А обратился в независимую экспертизу, где ему была начислена сумма в два раза больше страховой выплаты. Обращение с заявлением в компанию, так же как и направленная претензия результатов не принесли.

Гражданин обратился в суд, дополнительно рассчитав сумму неустойки. Требование Иванова А.А было удовлетворено и через 10 дней компенсация, увеличенная на сумму штрафных пени, была выплачена.

Пример 2

Петров В.В получил повреждения автомобиля в результате дорожной аварии, виновником которой был признан Сидоров И.И. В течение 10 дней была произведена независимая экспертиза и начислена сумма компенсационной выплаты.

К этому моменту все документы о ДТП, включая заявление, были переданы сотруднику страховой компании. Через 20 дней денег Петров В. В. не получил. Обратившись к страховщику вторично, получил ответ «ждите».

Через 5 дней отправил в страховую компанию претензию с требованием о соблюдении норм закона и выплатой денежных средств, на что ответа не получил.

Петров В.В. обратился в суд, предоставив все документы. К страховой выплате он прибавил требование о возмещении морального вреда и штрафных санкций.

Иск был удовлетворен частично, так как требуемая сумма превышала максимально допустимый размер страховой выплаты. В итоге вместо положенных 210 000 рублей материального ущерба истцу была выплачена компенсация в размере 400 000 рублей .

Выплата

В случае возникновения ДТП пострадавший имеет право на получение денежной компенсации.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

При этом нередко возникают ситуации, когда страховая компания выплачивает денежную компенсацию не в полном размере — клиент будет иметь право на получение денежной компенсации.

Что это такое

В соответствии с законодательством страховая компания обязана осуществлять выполнение своих обязательств перед гражданами в случае, если был заключен договор страхования ОСАГО.

Но при этом также важно помнить, что нередко компании с целью экономии избегают осуществления подобных выплат. Существует несколько различных выходов из подобного рода ситуации.

В первую очередь необходимо напомнить работникам страховой что величина пени за просрочку платежа составляет 1/75 от ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Взыскание неустойки по ОСАГО осуществляется обычно через суд — но только в случае, если в досудебном порядке по какой-то причине урегулировать вопрос не удалось.

Под неустойкой понимается невыплата страховой суммы при возникновении страхового случая, задержка. Существует достаточно обширная судебная практика по этому поводу.

Прежде, чем обращаться в суд с целью получения возмещения, необходимо будет внимательно ознакомиться со всеми нюансами.

Обычно самостоятельное ведение дела при отсутствии соответствующего опыта вызывает определенные затруднения. Потому необходимо будет проконсультироваться с квалифицированным специалистом.

Существует множество различных учреждений, которые специализируются непосредственно на подобного рода делах.

Предварительная консультация позволяет существенно уменьшить время, необходимое для разрешения сложной ситуации.

Как прописана в законодательстве

Сегодня действует специализированный нормативно-правовой документ, который регулирует все нюансы, связанные с оформлением ОСАГО, а также получением компенсации, выплатой неустойки.

Со всеми нюансами лучше разобраться заранее. Основополагающим нормативным документом, опираться на который необходимо будет, является «Об обязательном страховании гражданской ответственности».

В нем отражаются все без исключения моменты, затрагивающие вопрос получения неустойки, компенсационной выплаты.

Основными разделами, ознакомиться с которыми нужно в первую очередь при возникновении ДТП и необходимости получения возмещения, неустойки, являются:

	Полный перечень основных понятий, применяемых в данном нормативном документе
	Раскрывается вопрос по поводу обязательного страхования, отраженного в соответствующих законодательных нормах
	Устанавливаются основные принципы обязательного страхования на территории страны
	Обозначается обязанность владельцев транспортных средств осуществлять страхование автогражданской ответственности
	Основные правила страхования автогражданской ответственности
	Что такое страховой риск, а также объект обязательного страхования
	Что представляет собой страховая сумма, указываются конкретные суммы по данным величинам
	Процедура регулирования основных страховых тарифов по обязательному страхованию
	Обозначает наличие права у страхователя на получение компенсационной выплаты при возникновении дорожно-транспортного происшествия
	Как происходит сам процесс начисления компенсационной выплаты
	Процедура взыскания сумма на компенсацию
	Страховщики, основные вопросы, связанные с данным понятием
	Основные особенности операций, осуществляемых страховщиками по процедуре обязательного страхования общегражданской ответственности
	Что такое профессиональное объединение страховщиков

Работа страховых компаний должна осуществляться в рамках обозначенного выше нормативного документа.

Потому в каждом случае все строго индивидуально. Лучше всего ознакомиться с примерами из судебной практики по поводу данной ситуации.

Пример из судебной практики

Основным документом, на который необходимо опираться в данной ситуации — .

В нем обозначены следующие важные вопросы:

• к спорных правоотношениям не допускается применять о наложении штрафа в размере 50% на страховую компанию при рассмотрении дел об ОСАГО;
• в соответствии с Федеральным законом «Об ОСАГО» неустойка подлежит взысканию исходя из суммы нанесенного ущерба — именно на основании данного постановления устанавливается предельный размер начисления неустойки.

Также Высший Суд РФ постановил о наличии существенной разницы между штрафом в размере 50% по ЗоПП и различных других видов неустойки.

Неустойки по ОСАГО взыскивается со страховой компании в 2 случаях: — просрочка страховой выплаты; — нарушение срока направления на восстановительный ремонт. Взыскать ее можно 2 способами:

Одновременно со взысканием основного долга, указав ее в исковом заявлении.

Отдельным исковым заявлением после взыскания основного долга.

Первый способ предпочтительнее. Сэкономит Вам время и деньги. Размер неустойки по ОСАГО

Размер неустойки по ОСАГО определил Верховный суд РФ в постановление пленума № 2 от 29.01.2015 года, п.55,п.56: За несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуральной форме определяется в размере 1 процента за каждый день просрочки от суммы страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац второй пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО). Неустойка за нарушение срока выдачи направления на восстановительный ремонт или за нарушение срока выполнения такого ремонта исчисляется в размере 1 процента за каждый день просрочки от размера страховой выплаты, определенной в соответствии со статьей 12 Закона об ОСАГО. Неустойка за просрочку выплаты по ОСАГО исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору. Как видите максимальный размер неустойки по ОСАГО законом не установлен, она взыскивается в процентном соотношении. В течение 20 календарных дней , за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта, либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате . Расчет неустойки по ОСАГО Расчет неустойки по ОСАГО производится по формуле:

S*1%*D=N, где:

S — Сумма подлежащая выплате страховщиком (определяется отчетом оценщика или решением суда).
1% — размер неустойки за каждый день просрочки.
D — Количество дней просрочки.
N — Сумма неустойки.

Давайте посмотри как считать неустойку по ОСАГО на примере 2-х расчетов: 1 расчет — за просрочку страховой выплаты и 2 расчет — за невыдачу направления на восстановительный ремонт Расчет № 1. Просрочка страховой выплаты по ОСАГО. Предположим, что сумма ущерба от ДТП по независимой экспертизе составила 178 000 рублей. Добровольно страховая компания в установленные сроки выплатила 75 000 рублей. Разница в страховой выплате взысканная через суд — 103 000 рублей. На досудебное урегулирование, суд со страховой, вплоть до взыскания страховой выплаты по решению суда, у нас ушло 74 дня. Теперь совместим наши цифры с формулой

103 000 рублей х 1% х 74 дн. = 76 220 рублей, где:

— 103 000 рублей — сумма взысканная судом или подлежащая выплате по результатам независимой оценке.
— 1% — размер неустойки за каждый день просрочки
— 74 дн. — количество дней с момента когда страховая компания должна была произвести страховую выплату (в течение 20 календарных дней с момента подачи полного пакета документов страховщик должен произвести страховую выплату).
— 76 220 рублей — размер неустойки подлежащей взысканию.

Расчет № 2. Нарушение срока выдачи направления на восстановительный ремонт. Предположим, что по результатам независимой экспертизы ущерб от ДТП составил 87 000 рублей. Договором ОСАГО было предусмотрено что страховая выплата осуществляется посредством направления на ремонт в станцию дилера. Страховщик просрочил направление на ремонт на 21 день. Используем ту же формулу и произведем расчет аналогичный Расчету № 1

87 000 x 1% x 21 = 18 270 рублей, где:

— 87 000 рублей — сумма ущерба по результатам независимой оценки.
— 1% — размер неустойки за каждый день просрочки.
— 21 дн. — количество дней с момента, когда страховая компания должна была направить Вас на ремонт (в течение 20 календарных дней, с момента подачи полного пакета документов, страховщик должен принять решение о направления на ремонт).
— 18 270 рублей — размер неустойки подлежащей взысканию.

И даже если Вы знаете как рассчитать неустойку по ОСАГО, однако это не означает, что в Вашу пользу будет взыскана вся сумма неустойки. Суд на основании ст. 333 ГК РФ вправе снизить размер неустойки. Цитата из постановления Верховного суда РФ. «Применение статьи 333 ГК РФ об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства. Уменьшение неустойки, допускается только по заявлению ответчика . В решении должны указываться мотивы, по которым суд полагает, что уменьшение ее размера является допустимым». Что нужно сделать, чтобы суд не снизил размер неустойки К нам часто обращаются с жалобой — суд снизил неустойку по иску к страховой. Так вот, чтобы суд «безобразно» не резал размер неустойки по ОСАГО, нужно в возражение на заявление ответчика (страховой компании) о снижении размера неустойки, в обосновании размера неустойки указать следующее, обязательно выделив строки как в тексте

«В силу абц. 2 п.21 ст. 12 Закона об ОСАГО, п.55 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 января 2015 г. N 2 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» при несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке.
В силу статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Часть первая статьи 333 Гражданского кодекса РФ предусматривающая возможность установления судом баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате совершенного им правонарушения, не предполагает, что суд в части снижения неустойки обладает абсолютной инициативой – исходя из принципа осуществления гражданских прав в своей воле и в своем интересе (пункт 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ) неустойка может быть уменьшена судом при наличии соответствующего волеизъявления со стороны ответчика. В противном случае суд при осуществлении судопроизводства фактически выступал бы с позиции одной из сторон спора (ответчика), принимая за нее решение о реализации права и освобождая от обязанности доказывания несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства .

Исходя из смысла данной правовой нормы, а также принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 Гражданского кодекса РФ) размер неустойки может быть снижен судом на основании статьи 333 Гражданского кодекса РФ только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика в исключительных случаях с обязательным указанием мотивов , по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Положение части первой статьи 333 ГК Российской Федерации в системе действующего правового регулирования по смыслу, придаваемому ему сложившейся правоприменительной практикой, не допускает возможности решения судом вопроса о снижении размера неустойки по мотиву явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства без представления ответчиками доказательств, подтверждающих такую несоразмерность , без предоставления им возможности для подготовки и обоснования своих доводов и без обсуждения этого вопроса в судебном заседании.

Ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. Истец для опровержения такого заявления вправе представить доводы, подтверждающие соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства.

Данная позиция закреплена в Определении Верховного суда РФ от 23 июня 2015г. по делу 78-ГК15-11, Определении Конституционного суда РФ от 15 января 2015 года.
Считаем, что Ответчик не предоставил доказательств, подтверждающих наличие у него каких-либо исключительных обстоятельств, позволяющих снизить размер начисленной неустойки, не предоставил доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.»

Неустойка или пени за просрочку страховой выплаты – это форма гражданско-правовой санкции, которая налагается на страховщика за просрочку выполнения им договорных обязательств. Согласно российскому законодательству досудебное урегулирование спора является обязательным. Это означает, что прежде чем подавать в суд иск за невыполнение страховщиком своих обязательств, страхователь должен направить ему заявление и претензию с просьбой произвести страховые выплаты.

В отношении заявления закон не устанавливает конкретных сроков. Говорится лишь о том, что оно должно быть подано сразу после страхового инцидента. После получения претензии страховщик имеет 20 дней на то, чтобы направить страхователю мотивированный отказ или выплатить страховую сумму.

Важно! Нужно понимать, что мотивированный отказ является надлежащим исполнением страховщиком своих обязанностей. Но только до того момента, когда суд, в который обращается страхователь, не примет иное решение, а именно то, что страховщик обязан заплатить страховую сумму.

Пени за просрочку страховой выплаты по ОСАГО рассчитываются, исходя из ставки 0,05%, которая берется от максимальной страховой суммы за каждый просроченный день. Поскольку в качестве предельных выплат установлены 500 тыс. руб. (возмещение при вреде здоровью и жизни) и 400 тыс. руб. (компенсация ущерба имуществу), то 0,05% берутся именно от этих сумм.

Сделав несложные арифметические действия, можно получить сумму неустойки за один день просрочки для любого клиента страховой компании по ОСАГО.

500000×0,05 = 250 руб. – пени за 1 день просрочки при вреде для жизни и здоровья.
400000×0,05 = 200 руб. – пени за 1 день просрочки при вреде имуществу.
Сумма пени за все дни просрочки составит 250×n или 200×n, где n – количество просроченных дней.

Число дней просрочки подсчитывается следующим образом. Сначала устанавливается точка отсчета – тот момент, с которого начнет течь время просрочки. Для этого отмечается по календарю 20 дней, начиная со дня подачи заявления и претензии.

Если в этом 20-ти дневном периоде есть праздничные дни, их количество добавляется после 20-го дня. В результате устанавливается искомая дата, который является последним днем для добровольного выполнения страховщиком своих обязательств – выплаты страховой суммы, направления автомобиля на ремонт (если это требуется) или мотивированного отказа.

Если никакого ответа до точки отсчета от страховщика не поступило, начинает течь время, за которое он должен платить пени. Оно продолжается до того момента, когда страховая компания все же выполнит свои обязательства, или до решения суда, рассмотревшего этот спор.

Пени за просрочку страховой выплаты по КАСКО или ОСАГО грозят только страховой компании, застрахованное лицо такой ответственности не несет.

Чтобы получить неустойку, нужно подать в страховую компанию заявление, содержащее расчет требуемой суммы. Необходимо указать и способ выплаты – наличными или безналичными. В последнем случае понадобятся банковские реквизиты потерпевшего. Заявление нужно написать в 2-х экземплярах, одно из которых с подписью страховщика оставить себе. Никаких других документов страховщик требовать не вправе.

Полезный совет! При рассмотрении в суде иска о выплате неустойки время просрочки, а, следовательно, и сумма неустойки являются величинами переменными, то есть постоянно возрастают. Чтобы всякий раз не изменять сумму неустойки, целесообразно в исковом заявлении указать время просрочки в такой редакции: «с ____ по день вынесения судом решения». А перед каждым заседанием сообщать для протокола размер неустойки на текущий момент.

Штраф

Кроме пени страховщик за неисполнение им законных требований страхователя может быть подвергнут штрафу (п. 3 с. 16.1 ФЗ «Об ОСАГО»). Его размер составляет 50% от величины страхового возмещения – за исключением тех сумм, которые были выплачены страховщиком добровольно в отведенный законом 20-дневный срок. Если интересы пострадавшего представляло в суде ОЗПП (общества по защите прав потребителей), то штраф делится поровну между ОЗПП и потерпевшим.

Штраф требует обязательного решения суда, в то время как пени страховщик может выплатить добровольно, и решения суда не потребуется.

Пени за просрочку выплаты страхового возмещения в натуре

Возмещение в натуре – это ремонт пострадавшего автомобиля. Чтобы выполнить свои обязательства в этой части, страховщик должен направить машину страхователя в ремонтную организацию. Обычно это СТО.
Если направления в ремонт или мотивированного отказа от этого по прошествии 20-ти дневного периода со дня получения заявления и претензии не последовало, начинают начисляться санкционные выплаты.

То есть пени за просрочку выплаты страхового возмещения в натуре – это неустойка за несоблюдение сроков выдачи направления на ремонт и/или нарушение срока проведения ремонта. Размер неустойки за просрочку в этом случае составляет 1% от суммы страховых выплат за каждый день просрочки.

В направлении на ремонт должны быть прописаны сроки ремонта. Ответственность за них перед страхователем несет страховщик, а не организация, которая проводит ремонт. Продолжительность ремонтных работ законом не регламентируется, это зависит от конкретных условий в СТО.

Пени за просрочку страховой выплаты по ОСАГО

Бывает, что по разным причинам страхователь желает досрочно расторгнуть договор ОСАГО. В этом случае при определенных обстоятельствах он имеет право получить назад часть выплаченных по страховке денег. Что это за обстоятельства?

Закон предусматривает следующие случаи досрочного прекращения договора ОСАГО, при которых страхователь или его наследники имеют право на возвращение части своих денег.

1. Смерть страхователя.
2. Утрата по тем или иным причинам застрахованного транспортного средства.
3. Ликвидация страховщика или отзыв у него лицензии.
4. Смена владельца транспортного средства.

В отношении возвращаемой части страховой премии действуют следующие правила. Ее выплата должна быть произведена за 14 календарных дней. Точкой отсчета является день, когда страховщик получил заявление от страхователя.

За нарушение этого срока страхователь или его наследники имеют право требовать неустойку. Ее размер рассчитывается, исходя из 1% от страховой суммы за каждый просроченный день. При этом сумма неустойки не может превышать саму страховую премию.

Как и в прочих случаях, пени начисляются до того дня, когда страховщик исполнит свои обязанности (вернет часть страховой суммы), или будет принято решение суда по этому спору.

Важные нюансы по выплате пени за просрочку страховой премии

Общая сумма пени не может быть больше максимального размера страховых выплат – 500 тыс. руб., (возмещение вреда здоровью) или 400 тыс. руб. (компенсация вреда имуществу).

В том случае если страховщик совершил несколько правонарушений, неустойку можно требовать за каждое нарушение. Например, за неперечисление страховой суммы и за непредставление мотивированного отказа.
Снизить размер неустойки суд имеет право, только получив соответствующее заявление ответчика. И только в виде исключения, когда сумма неустойки несоразмерна степени нарушения страховщиком своих обязательств.

То обстоятельство, что страховая компания удовлетворила требование потерпевшего после его обращения в суд, не освобождает страховщика от уплаты штрафа.

Если имеется несколько потерпевших, в отношение которых страховщик допустил нарушение, на получение неустойки может рассчитывать каждый потерпевший.

Страховщик может быть освобожден от выплаты неустойки в следующих случаях:

• если он в установленные сроки добросовестно исполнил свои обязанности по выплате страховой суммы или мотивированном отказе;
• если сроки не были соблюдены по причине непреодолимой силы или по вине самого потерпевшего.

Важно! Наличие и правомерность оснований для освобождения от выплаты неустойки должен доказывать в суде сам страховщик.